小米首款車型SU7與四家銀行合作，提供首付低至15%、期限長至60期的分期產(chǎn)品，面向員工更有1.6%的超低貸款費率；特斯拉本月初首次推出了“0利息”分期購車的優(yōu)惠政策，六家銀行背后“撐腰”；理想汽車與八家銀行合作推出1-5年期、年化費率1.99%的購車方案……作為本輪促消費、擴內需的重點領域，汽車金融已成為銀行信貸投放“必爭之地”。

　　提振汽車消費，離不開金融“助攻”。當前，新能源造車新勢力與金融機構合作推出優(yōu)惠貸款已成為常見模式。除此之外，銀行還通過發(fā)放專屬產(chǎn)品、打造汽車金融供應鏈、推出以舊換新政策等多種方式發(fā)力汽車金融。伴隨近期金融監(jiān)管部門放寬汽車貸款政策，業(yè)內人士普遍預計，汽車金融市場空間有望進一步打開。

　　伴隨SU7的爆火，小米汽車官網(wǎng)表示，為減輕客戶購車壓力、擴大購車選擇，小米汽車金融服務為SU7全系車型提供限時金融優(yōu)惠方案，即提供首付低至15%，期限長至60期的分期產(chǎn)品供客戶選擇。目前，合作機構包括建設銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行等。

　　“現(xiàn)在人們買車時‘貨比三家’，不只挑選品牌和車型，也會綜合考慮相應車貸的性價比和便利度?！北本┎輼蛞?S店銷售人員對記者表示。

　　事實上，不只小米汽車，小鵬、蔚來、理想、問界等其他新能源汽車品牌也與銀行聯(lián)手上線過類似金融優(yōu)惠方案。小鵬智選分期服務與六家金融機構合作，分期購車可實現(xiàn)折算年化利率在6%以下；問界汽車與中農(nóng)工建四大銀行以及東風汽金等機構合作，為客戶提供最低首付15%，期限長至60期的分期產(chǎn)品……汽車銷售“戰(zhàn)局”已經(jīng)從產(chǎn)品性能、續(xù)航、價格等方面蔓延至金融信貸服務。

　　隨著居民消費意愿回升，疊加擴大汽車消費政策鼓勵，汽車市場正處于穩(wěn)步復蘇中。中國汽車工業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2023年我國汽車產(chǎn)銷量分別完成3016.1萬輛和3009.4萬輛，同比分別增長11.6%和12%，產(chǎn)銷量創(chuàng)歷史新高。

　　在中國汽車流通協(xié)會會長沈進軍看來，汽車金融是汽車流通的助推器?！捌嚱鹑谝环矫鏋槠嚵魍ü湹母咝н\轉提供了新鮮血液；另一方面也為汽車消費提供了充足彈藥，全行業(yè)汽車消費金融滲透率已達到65%至70%，逐步接近發(fā)達國家水平?！彼硎?。

　　汽車金融服務也成為當下銀行重要發(fā)力方向。例如，招商銀行打造“e秒購車”綠色金融產(chǎn)品，與新能源汽車門店共同為客戶提供進店至交付、上牌的一站式服務。中信銀行透露，該行汽車金融業(yè)務將汽車供應鏈視為統(tǒng)一有機整體，2023年汽車金融合作客戶數(shù)8023戶，較上年末增長15.57%。

　　“從去年6月份起，平安銀行汽車消費金融中心就推出了以舊換新政策?！逼桨层y行相關負責人表示，針對即將結清新車貸款或有置換新車意向的在貸客戶，新車客戶經(jīng)理會向其發(fā)放一張新車貸款利息抵扣券，抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產(chǎn)生的利息。

　　值得注意的是，在促消費、擴內需的大背景下，相關政策持續(xù)加碼，汽車金融潛力將進一步釋放。

　　人民銀行、金融監(jiān)管總局4月初發(fā)布的《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，以及3月國務院印發(fā)的《推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案》都明確，金融機構在依法合規(guī)、風險可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例，可以按照所購車價格全額發(fā)放貸款。這也意味著汽車貸款最高發(fā)放比例可達到100%，合規(guī)的“零首付”購車成為可能。

　　“放寬汽車貸款對于汽車市場以及整個消費市場來說都是重大利好，大大降低了居民的購車門檻。這意味著，未來一部分消費者買車可能獲得全額貸款，消費需求將更加旺盛?！比珖擞密囀袌鲂畔⒙?lián)席會秘書長崔東樹表示。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼建議，金融機構應繼續(xù)加大產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，豐富汽車消費金融產(chǎn)品類型，促進汽車消費金融更加普惠化，“例如可以配合消費品‘以舊換新’政策，推出二手汽車、新能源汽車等專屬貸款產(chǎn)品，更好滿足客戶需求?！?/p>

　　中國汽車流通協(xié)會發(fā)布的《2023中國汽車金融行業(yè)發(fā)展報告》顯示，我國汽車金融市場規(guī)模已達2.5萬億元。中誠信國際判斷，2024年在汽車市場持續(xù)復蘇的帶動下，我國汽車金融滲透率有望進一步提高。