銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站日前顯示，中銀理財(cái)和光大理財(cái)兩家行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)分別被罰460萬(wàn)元和430萬(wàn)元，且此次對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的處罰牽涉到母行存量理財(cái)業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行和光大銀行也分別被罰200萬(wàn)元、400萬(wàn)元，四家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰1490萬(wàn)元。這也是自2019年5月首家銀行理財(cái)子公司獲批開(kāi)業(yè)以來(lái)，監(jiān)管部門開(kāi)出的首批針對(duì)理財(cái)子公司的罰單。

　　理財(cái)子公司以受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主業(yè)，此次被處罰的中銀理財(cái)和光大理財(cái)都是銀行理財(cái)公司行業(yè)的頭部機(jī)構(gòu)，受托管理規(guī)模均處行業(yè)前列。

　　罰單信息顯示，中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈的違法違規(guī)行為，被罰200萬(wàn)元；中銀理財(cái)存在公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對(duì)手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性、理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值、理財(cái)公司對(duì)關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求六類違法違規(guī)行為，被罰460萬(wàn)元。

　　光大理財(cái)業(yè)務(wù)存在老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求且操作管理不到位三類違法違規(guī)行為，被罰400萬(wàn)元；光大理財(cái)存在公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患及信息系統(tǒng)管控有效性不足、理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確五類違法違規(guī)行為，被罰430萬(wàn)元。

　　其中，10%、30%的投資比例，以及“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈”等多項(xiàng)要求均為《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（下稱“理財(cái)新規(guī)”）中的要求。

　　“從‘資管新規(guī)’到‘理財(cái)新規(guī)’，到理財(cái)子公司管理辦法，再到《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，金融監(jiān)管部門初步建立起理財(cái)公司和理財(cái)業(yè)務(wù)制度規(guī)則體系?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，此次開(kāi)出的罰單表明，在理財(cái)公司和理財(cái)業(yè)務(wù)制度規(guī)則體系形成之后，監(jiān)管部門將重在加強(qiáng)制度規(guī)則檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實(shí)處，推動(dòng)理財(cái)子公司規(guī)范有序經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展.

　　董希淼認(rèn)為，下一步，應(yīng)進(jìn)一步建立第三方獨(dú)立托管制度，理財(cái)產(chǎn)品托管應(yīng)由母行之外的第三方進(jìn)行獨(dú)立托管，更好地防范理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好投資者合法權(quán)益。