2013年7月，國內(nèi)第一家針對校園的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺出現(xiàn)，隨后多家互聯(lián)網(wǎng)平臺紛紛瞄準校園，“校園貸”由此開啟野蠻生長之路，并演變成“校園害”。近期，金融監(jiān)管部門相繼出臺措施，加大對“校園貸”治理。治理工作的必要性、緊迫性都很強，應(yīng)堅持兩手抓，一方面堵住“偏門”，一方面放開“正門”，盡快取得實效。

　　首先，要采取多種措施加大整頓力度，遏制校園網(wǎng)貸平臺無序蔓延，將“偏門”堵嚴、堵實。非法“校園貸”危害有目共睹，由此帶來的高利貸、“裸條”、暴力催收等現(xiàn)象屢禁不止，并接連出現(xiàn)多起惡性案件。近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺明確了四條“紅線”：不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。治理“校園貸”要堅持底線思維，對于觸碰紅線、越過底線的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，要果斷采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施，將害群之馬堅決清理出去。金融監(jiān)管部門還要加強與公安、法院等單位合作，打出治理“組合拳”。對誘騙詐騙、違規(guī)放貸、非法催債的，司法機關(guān)要及時介入，追究法律責(zé)任，形成對非法“校園貸”的高壓態(tài)勢，防止死灰復(fù)燃。

　　當(dāng)然，這并非是完全否定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進入大學(xué)校園。此次互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險治理，正是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺轉(zhuǎn)型的機會。以“校園貸”為主要業(yè)務(wù)的平臺，應(yīng)盡快轉(zhuǎn)型為綜合化的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，在合規(guī)經(jīng)營的前提下，將服務(wù)對象擴展至工薪階層或其他有穩(wěn)定收入來源的消費者等，盡快優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，這也有利于分散平臺風(fēng)險。

　　其次，應(yīng)該放寬政策限制，放開正規(guī)金融機構(gòu)進入大學(xué)生信貸領(lǐng)域，將“正門”開大、開好。信用卡、助學(xué)貸款、消費貸款等，都是商業(yè)銀行針對大學(xué)生這一客戶群體已經(jīng)開展的金融業(yè)務(wù)。但近些年來，受政策限制，大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。如大學(xué)生信用卡，由于辦理條件苛刻、額度較低，難以受到大學(xué)生青睞。在這種情況下，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺乘虛而入，迅速擴張。在一些消費信貸發(fā)展較為成熟的經(jīng)濟體，大學(xué)校園是重要的目標市場。例如美國，在消費貸款結(jié)構(gòu)中，學(xué)生貸款占比達30%以上，超過汽車貸款和信用卡貸款。據(jù)統(tǒng)計，有70%以上的學(xué)生在高等教育階段有過貸款記錄。在正確引導(dǎo)下，大學(xué)生良好的信貸習(xí)慣會延續(xù)至步入社會后。

　　在我國，商業(yè)銀行和消費金融公司等正規(guī)金融機構(gòu)，開展大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)，具有多方面優(yōu)勢：借貸成本較低，風(fēng)控能力較強，機構(gòu)網(wǎng)點較多等等。因此，這些正規(guī)金融機構(gòu)應(yīng)成為開拓大學(xué)生信貸市場的主力軍。如消費金融公司作為普惠金融的踐行者，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動線上消費金融的發(fā)展。消費金融公司可以憑借更靈活的機制，針對大學(xué)生日常的生活、學(xué)習(xí)和教育等方面提供金融服務(wù)。

　　因此，在風(fēng)險可控的前提下，應(yīng)放開正規(guī)金融機構(gòu)進入大學(xué)校園。如適當(dāng)放寬大學(xué)生信用卡辦理條件，允許消費金融公司開展校園營銷活動等。如政策允許，正規(guī)金融機構(gòu)應(yīng)針對大學(xué)生群體開發(fā)具有針對性的新產(chǎn)品，如提供額度適中的信用卡、消費貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等，幫助大學(xué)生形成良好的金融消費習(xí)慣，積累更多信用，促進大學(xué)生健康成長。

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