近日，中國銀行業(yè)協(xié)會（簡稱“中銀協(xié)”）發(fā)布《中國貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2023—2024）》（以下簡稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》指出，2023年以來，我國外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺階。2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到11.57萬億美元，較上一年增幅4.4%。

　　這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第八年發(fā)布該報(bào)告。《報(bào)告》結(jié)合中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央金融工作會議精神，從貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的內(nèi)、外部環(huán)境和發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)進(jìn)行了全面且細(xì)致的分析，同時(shí)展望了未來貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展中可能面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，對服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建內(nèi)外貿(mào)一體化金融服務(wù)格局提出了相關(guān)建議。

　　外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺階

　　《報(bào)告》指出，2023年以來，面對全球復(fù)雜嚴(yán)峻的政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，我國有力應(yīng)對，經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量穩(wěn)步提升，外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模再上新臺階。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局初步核算，2023年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值126.06萬億元，按不變價(jià)格計(jì)算，比上年增長5.2%；貨物進(jìn)出口總值41.76萬億元，同比增長0.2%，連續(xù)七年保持世界第一貨物貿(mào)易國地位。

　　《報(bào)告》指出，在此背景下，我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)也保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。據(jù)貿(mào)金委不完全統(tǒng)計(jì)，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到11.57萬億美元，較上一年增幅4.4%；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量較上一年略有下降，同時(shí)呈現(xiàn)出表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占比提升，進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占比小幅回落等特點(diǎn)；國內(nèi)信用證結(jié)算總量較上一年有明顯提升，規(guī)模超3萬億元人民幣，增幅達(dá)24.9%；國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量與上一年基本持平；國內(nèi)保理和國際保理業(yè)務(wù)均保持較快增長，增幅分別為34.7%和16.7%，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)依舊為主要增長點(diǎn)，占比達(dá)94%。

　　金融機(jī)構(gòu)多業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)踐

　　《報(bào)告》從以下三個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域闡述了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貿(mào)易金融方面的創(chuàng)新實(shí)踐：一是數(shù)字金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐。商業(yè)銀行以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為依托探索產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)模型授信應(yīng)用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)提升貸前盡調(diào)和貸后監(jiān)測質(zhì)效，以自動(dòng)化、智能化流程重塑服務(wù)效率。二是普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐。商業(yè)銀行緊跟行業(yè)新動(dòng)向，加強(qiáng)對普惠小微外貿(mào)企業(yè)便利化授信服務(wù)支持，并通過政、銀、企全方位科技合作聯(lián)動(dòng)，依托權(quán)威數(shù)據(jù)支持普惠金融創(chuàng)新服務(wù)。三是綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐。商業(yè)銀行將綠色金融推動(dòng)、綠色資產(chǎn)配置提升至戰(zhàn)略地位，在組織架構(gòu)、信貸政策、營銷組織、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面對綠色金融予以支持，不斷提升對綠色金融客群的服務(wù)能力和服務(wù)水平，拓寬綠色客群的服務(wù)范圍和融資渠道，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

　　《報(bào)告》從以下四個(gè)角度分析指出我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)對策：一是國別風(fēng)險(xiǎn)和主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。在當(dāng)前國別風(fēng)險(xiǎn)和主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)加劇的背景下，我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨著更多的市場不確定性和交易風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警機(jī)制，提高應(yīng)對地緣政治事件和主權(quán)信用下調(diào)等風(fēng)險(xiǎn)的能力，以保障金融體系的穩(wěn)定和貿(mào)易的順暢進(jìn)行。二是貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)大小主要取決于貿(mào)易背景的真實(shí)性、融資產(chǎn)品的自償性和期限結(jié)構(gòu)的合理性。商業(yè)銀行面對越發(fā)龐大的貿(mào)易規(guī)模和日漸凸顯的貿(mào)易背景真實(shí)性問題所帶來的諸多挑戰(zhàn)，應(yīng)圍繞貿(mào)易融資“自償性”的特點(diǎn)，強(qiáng)化貿(mào)易融資的盡責(zé)審查要點(diǎn)，提升貿(mào)易背景真實(shí)性的審核技巧和貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三是外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。2023年以來，我國外匯市場整體運(yùn)行平穩(wěn)，但從國家外匯管理局網(wǎng)站公布的各類檢查處罰信息可以看出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外匯業(yè)務(wù)開展過程中存在一些問題與不足。商業(yè)銀行亟需加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)審核意識，完善內(nèi)控制度，提升管理能力，確保業(yè)務(wù)流程的透明度和合規(guī)性，同時(shí)加強(qiáng)對違規(guī)行為的監(jiān)督和整改，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。四是國際制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。如何既能滿足本國企業(yè)國際貿(mào)易結(jié)算需求，又能避免成為經(jīng)濟(jì)制裁的執(zhí)法對象，是擺在我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面前的棘手課題，需要金融機(jī)構(gòu)高度重視制裁合規(guī)，投入更多資源，做好制裁合規(guī)管理工作。

　　三方面展望貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展方向

　　針對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的機(jī)遇與展望，《報(bào)告》從三個(gè)方面對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向進(jìn)行展望，并提出相關(guān)建議：一是落實(shí)中央金融工作會議精神，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。中央金融工作會議進(jìn)一步明確金融工作的定位、目標(biāo)和任務(wù)，為我國金融的發(fā)展之路指明方向。商業(yè)銀行要找準(zhǔn)貿(mào)易金融工作的定位，持續(xù)提升貿(mào)易金融服務(wù)實(shí)體能力，著力化解貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是構(gòu)建內(nèi)外貿(mào)一體化金融服務(wù)格局。為應(yīng)對國際經(jīng)濟(jì)形勢變化，我國提出“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。商業(yè)銀行要著重提升跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力，支持內(nèi)貿(mào)與外貿(mào)融合發(fā)展，提升整體產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和競爭力，從而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。三是打造生態(tài)級貿(mào)易金融服務(wù)。未來的貿(mào)易金融致力于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈深度融合。商業(yè)銀行應(yīng)聚焦客戶旅程，打造“流程銀行”；融入企業(yè)全鏈條，打造“場景銀行”；秉承價(jià)值共贏，打造“生態(tài)銀行”，為客戶提供涵蓋存貨、應(yīng)收、預(yù)付等全生命周期、全生態(tài)、一體化、一站式的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)解決方案，賦能全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)全場景發(fā)展。

　　《報(bào)告》還選取2023—2024年國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、南京銀行、江蘇銀行的貿(mào)易金融創(chuàng)新案例，內(nèi)容涉及國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理、電子保函、數(shù)字供應(yīng)鏈、鐵路運(yùn)輸單證金融、跨境電商、跨境匯款、國際貿(mào)易融資、跨境金融服務(wù)平臺等產(chǎn)品和服務(wù)，從產(chǎn)品背景、產(chǎn)品特色、業(yè)務(wù)流程和取得成效等方面進(jìn)行了詳細(xì)介紹。