日前，由中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯(lián)合主辦的明珠灣金融峰會（2023）全體大會召開，會上發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)數(shù)字金融的發(fā)展機遇、挑戰(zhàn)與前景》（下稱《報告》）指出，數(shù)字金融有良好的發(fā)展前景，可以通過助力普惠服務發(fā)展、推進數(shù)據(jù)要素融通等來促進實體經濟發(fā)展。

　　業(yè)內專家表示，數(shù)字化技術在金融領域的應用，有助于降低金融服務風險成本，幫助更多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務。

　　近日中國人民銀行發(fā)布的《2022年四季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，2022年末，人民幣普惠金融領域貸款余額32.14萬億元，同比增長21.2%，全年增加5.64萬億元，同比多增6250億元，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增長23.8%，全年增加4.59萬億元，同比多增4549億元。

　　值得注意的是，人民銀行召開的2023年金融市場工作會議指出，2023年要完善支持普惠小微、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等政策工具機制，精準加強重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持。深入實施中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，進一步健全融資配套機制，推動普惠小微貸款穩(wěn)定增長。

　　中國銀保監(jiān)會首席檢查官王朝弟表示，普惠金融關乎民生、連接民心，承載著改善民生、促進實體經濟發(fā)展的重要職責。

　　北京大學數(shù)字金融研究中心副主任、北京大學匯豐商學院院長助理沈艷在發(fā)布《報告》時指出，數(shù)字金融是傳統(tǒng)金融機構與金融科技公司利用數(shù)字技術實現(xiàn)支付、融資、投資、保險等新型金融業(yè)務模式，通過結合場景、數(shù)據(jù)和金融創(chuàng)新，有助于補足傳統(tǒng)金融服務的短板，充分發(fā)揮“成本低、速度快、覆蓋廣”的優(yōu)勢，降低金融服務門檻和服務成本，改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境，更有效地服務普惠金融主體。

　　據(jù)王朝弟介紹，目前，在我國，金融科技對普惠金融的綜合賦能能力全面提升，電子支付特別是移動支付的普及，使我國實現(xiàn)了基本金融服務城鄉(xiāng)全覆蓋，中國成人賬戶擁有率、銀行業(yè)離柜交易率已超過90%，移動支付普及率和規(guī)模均居全球首位；銀行機構利用大數(shù)據(jù)等開展智能風控，對近3000萬小微企業(yè)提供技術支持。

　　與此同時，多方也著力支持數(shù)字普惠金融進一步健康發(fā)展。

　　人民銀行此前印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》指出，“目標到2025年，數(shù)字普惠金融和無障礙服務體系更加完善、智慧金融服務與生產生活場景深度融合”。深圳也在不久前出臺了《深圳市金融科技專項發(fā)展規(guī)劃（2023-2025年）》，表示將深化普惠金融科技創(chuàng)新應用，緩解銀企間信息不對稱問題，更好滿足小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。此外，2022年3月，重慶市建成并上線“信易貸·渝惠融”平臺，加強信用信息共享應用，幫助中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

　　不過，我國金融科技助力普惠金融發(fā)展過程中還存在一些問題，包括區(qū)域間發(fā)展不平衡、體系標準尚不完善、科技風險日益凸顯等。

　　對于如何更好地推動金融科技、普惠金融深度融合，王朝弟建議，一要堅持金融科技以人為本，加強銀行、證券、保險協(xié)同聯(lián)動，加大普惠金融重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融投入，更好滿足廣大“長尾客戶”金融需求；二要夯實金融科技發(fā)展基礎，加大數(shù)據(jù)存儲中心、大數(shù)據(jù)平臺、智能計算中心、深度學習平臺等基礎設施建設，聚焦底層關鍵核心技術、前沿技術強化研發(fā)；三要強化金融科技審慎監(jiān)管，堅持金融持牌經營、特許經營的基本準則，堅持依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管；四要高度重視數(shù)據(jù)安全，銀行保險機構要構建更加有效的保護機制，尊重消費者的隱私權，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用，切實保障消費者個人信息安全。

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