隨著人均可支配收入水平不斷提高，國民學習金融知識和提升財商素養(yǎng)的興趣及需求也持續(xù)增加，財商教育市場正逐漸趨熱。業(yè)內(nèi)人士指出，國民財商教育是提升國民金融素養(yǎng)、防控金融風險的重要保障，也是金融服務有效供給的組成部分。但我國財商教育行業(yè)尚處于發(fā)展初期，監(jiān)管框架有待進一步完善，需引導其健康發(fā)展。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年中國人均GDP首次突破1萬美元，2010年到2020年十年間，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從19109元增長到43834元。國民財富的積累激發(fā)資產(chǎn)管理市場活力，推動財富逐步向資產(chǎn)管理市場轉移。不過，當前我國國民金融、財務相關知識技能還相對匱乏，風險防控意識較為淡薄。

　　人民銀行最新發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2021）》顯示，總體上我國消費者的金融素養(yǎng)水平逐步提升，2021年全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。但消費者對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠的認識，同時對金融投資的收益預期呈現(xiàn)非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為，可能加大金融市場波動，需要進一步提高金融教育戰(zhàn)略地位。

　　國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《國民財商教育白皮書（2022年）》也指出，對于廣大沒有系統(tǒng)金融知識的居民和投資者而言，他們通常風險意識淡薄，在金融理財和投資中，往往在金融投機沖動下成為“高收益”投資陷阱的受害者。為此，需要在全社會層面加強金融風險的普及和教育，樹立正確的投資理念、增強金融安全意識和法律意識、選擇正規(guī)金融機構辦理相關金融業(yè)務、回歸理性消費，警惕不良消費心理和消費習慣。

　　國民財富的持續(xù)增長以及國民投資理財意識的覺醒，帶動了財商教育行業(yè)的快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，近兩年，財商教育市場呈現(xiàn)出集中式暴發(fā)的態(tài)勢，參與者越來越多，市場規(guī)模不斷擴大。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，財商教育對于提升民眾金融素養(yǎng)、在源頭上防范風險事件發(fā)生具有重要作用。一方面，民眾可以方便地通過線上線下手段了解相關專業(yè)知識，增強自身對于金融風險的識別和控制，防患于未然。同時，通過專業(yè)培訓，民眾對于投資收益與風險相稱的客觀規(guī)律有更加清晰的認知，建立和增強價值投資、長期投資和理性投資理念，從而從需求端降低風險資產(chǎn)錯配的可能性，有利于防控金融風險，維護國家金融安全。

　　與此同時，國民財商教育類同于投資者教育和投資者保護等機制，也是金融服務有效供給的組成部分。國民財商教育雖然不直接向民眾提供資金相關的服務，但其對居民積極安全地參與金融市場具有重要的作用。首先，國民財商教育能夠提升民眾對于符合自身約束條件的風險資產(chǎn)的認識和接納程度，從而促進社會長期資金規(guī)模增長，拓寬直接融資來源。其次，國民財商教育的對象包含了大量中小企業(yè)所有者、管理者和從業(yè)者，中小企業(yè)主（管理者）通過接受國民財商教育，有效地提高自身金融知識水平和能力，從而將他們的金融需求更有效地反饋到金融市場中去，進一步推動金融機構在產(chǎn)品和服務上創(chuàng)新。

　　不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，財商教育在我國還是新事物，發(fā)展時間不長，加之財商教育的屬性、形式、內(nèi)容和運行方式具有跨行業(yè)、跨部門和跨市場交叉運作特征，致使行業(yè)監(jiān)管目前尚沒有明確監(jiān)管主體，行業(yè)發(fā)展存在某些失序狀態(tài)。

　　對此，業(yè)內(nèi)呼吁，財商教育行業(yè)亟待完善監(jiān)管框架，強化行業(yè)制度、政策和規(guī)章建設。上述白皮書建議，建設和完善財商教育法律、制度和政策體系，加快推動財商教育納入國民基礎教育體系。財商教育要實現(xiàn)國民教育階段普及目標，需要結合我國社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實，上升到國家戰(zhàn)略高度，同時，制定嚴格的標準體系，漸次有序推進。

　　同時，加強財商教育監(jiān)管的頂層設計，基于功能監(jiān)管原則，構建動態(tài)、適時多部門協(xié)調(diào)監(jiān)管框架，強化行業(yè)自律監(jiān)管。盡快成立全國性統(tǒng)一的行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)自律監(jiān)管，推動行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。加快推動行業(yè)發(fā)展的標準化建設，完善行業(yè)標準體系，形成較為完善的行業(yè)規(guī)范和指導方法，特別是對財商教育課綱標準，教學內(nèi)容和形式等具體教培業(yè)務做出明確規(guī)定，便于行業(yè)和機構有章可循、有規(guī)可依。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士也表示，未來財商教育行業(yè)要適應數(shù)字時代發(fā)展要求，運用先進科技手段，提升財商教育水平和效率。積極探索數(shù)字化和智能化新技術應用于智能化選課、個性化培訓、柔性化課程安排方面的途徑和效果。同時，積極開展人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等新技術在智能投顧、智能投教、智能投研、智能風控等領域應用，為財商教育的金融實踐提供更加便捷、高效、專業(yè)和個性化服務，推動財商教育和金融實踐相互促進，協(xié)調(diào)發(fā)展。

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