隨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭日益激烈，銀行對投貸聯(lián)動的熱情正日漸升溫?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉，多家城市商業(yè)銀行正爭取進(jìn)入第二批投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點，包括山東的齊魯銀行、浙江的杭州銀行和嘉興銀行等。

　　齊魯銀行董事長王曉春透露，目前齊魯銀行在積極爭取第二批投貸聯(lián)動試點銀行。同時，目前浙江省已有杭州銀行、嘉興銀行等7家銀行機(jī)構(gòu)開展外部投貸聯(lián)動試點，合計支持科創(chuàng)企業(yè)187家，貸款余額14億元。

　　按照“融資+融智”、“商行+投行”的業(yè)務(wù)思路，通過與省、市級投資控股公司等PE/VC機(jī)構(gòu)開展合作，以“先投后貸”、“先貸后投”等方式進(jìn)行外聯(lián)模式下投貸聯(lián)動；通過與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作設(shè)立科技企業(yè)股權(quán)投資基金，加大對科技型企業(yè)的支持力度；通過私募債發(fā)行與承銷、資產(chǎn)管理計劃等投行業(yè)務(wù)模式，協(xié)助科創(chuàng)企業(yè)完成直接融資。未來一旦時機(jī)成熟，便申報設(shè)立投資功能子公司，實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部投貸聯(lián)動。這些是當(dāng)前大多數(shù)備戰(zhàn)試點銀行的真實寫照。

　　“我們前期通過與轄區(qū)的10余家創(chuàng)投公司開展外聯(lián)式投貸聯(lián)動戰(zhàn)略合作，并在此基礎(chǔ)上探討成立股權(quán)投資基金，為開展真正意義上的投貸聯(lián)動儲備人才、經(jīng)驗及業(yè)務(wù)資源?！饼R魯銀行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理張曉艷向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者透露。在她看來，支持地方的科創(chuàng)企業(yè)，城商行具有得天獨厚的優(yōu)勢。

　　投貸聯(lián)動是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“信貸投放”與本集團(tuán)設(shè)立的具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，通過相關(guān)制度安排，由投資收益抵補(bǔ)信貸風(fēng)險，實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。

　　首批5個地區(qū)10家銀行入圍投貸聯(lián)動試點分別為北京中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、武漢東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、天津濱海國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、西安國家自主創(chuàng)新示范區(qū)。落地到試點機(jī)構(gòu)，具體為國開行、中行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發(fā)硅谷銀行。

　　事實上，與投貸聯(lián)動相類似的業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)一直都在做。只不過上述10家試點銀行是正式公布的內(nèi)聯(lián)式投貸聯(lián)動，即利用自己的銀行牌照來“貸”，而又利用本集團(tuán)設(shè)立的具有投資功能子公司來“投”。先前有不少銀行與創(chuàng)投公司合作成立投資基金，以這種外聯(lián)式模式達(dá)到既可投又可貸的目的。

　　“目前這種外聯(lián)式的投貸聯(lián)動，我們既有與政府平臺合作的，也有與市場化的PE、VC等合作的。大家意見達(dá)成一致，要么他們先投我們跟貸，要么我們先貸他們跟投?！睆垥云G表示。

　　“我們與蘭劍物流的合作，就得益于投貸聯(lián)動的探索。作為蘭劍公司A輪融資的戰(zhàn)略投資者，濟(jì)南市科技風(fēng)險投資公司與我們建立了多年的業(yè)務(wù)合作。正是風(fēng)投公司的穿針引線，我們銀企雙方才能聯(lián)姻，最初是引入省科擔(dān)的擔(dān)保，授信額度從最初300萬元擴(kuò)大到1200萬元?！饼R魯銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。

　　根據(jù)政策，第一批試點機(jī)構(gòu)中，國開行、中行、恒豐銀行等全國性銀行可根據(jù)其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立情況在上述5個國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展試點；浦發(fā)硅谷銀行可在現(xiàn)有機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展試點；北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行可在設(shè)有機(jī)構(gòu)的國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展試點。

　　齊魯銀行科創(chuàng)金融管理部于忠龍認(rèn)為，齊魯銀行在科技金融領(lǐng)域躬耕多年，積累了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，這些都為積極爭取投貸聯(lián)動第二批試點打下堅實的基礎(chǔ)。

　　需要指出的是，由于科創(chuàng)企業(yè)自身、金融市場供給主體和外部環(huán)境的局限，我國目前還未形成健全的科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)模式，特別是銀行科創(chuàng)企業(yè)信貸收益無法彌補(bǔ)信貸風(fēng)險，種子期、初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)可獲得性比較低，需求未得到有效滿足。為此，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，“投貸聯(lián)動”體系的成功推進(jìn)需要具備相關(guān)條件和相關(guān)政策的允許。政府可允許科技銀行擁有自主利率浮動和創(chuàng)新產(chǎn)品的權(quán)力，同時還應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押平臺，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資市場等。

　　“面對科技創(chuàng)新高風(fēng)險和債務(wù)融資低收益的不對稱局面，為解決商業(yè)可持續(xù)問題，我們以科技支行為抓手，推動有科技金融改革意向的銀行機(jī)構(gòu)按照科技型企業(yè)所處不同成長周期的經(jīng)營發(fā)展特點和融資需求特點，梳理、開發(fā)、修改、完善金融產(chǎn)品，專門為初創(chuàng)、成長、成熟的科技企業(yè)設(shè)計了信用貸、訂單貸、貿(mào)易貸、知識產(chǎn)權(quán)貸、股權(quán)貸等，較大程度上破解了科創(chuàng)企業(yè)的增信難題。”嘉興銀監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。