中外資銀行:為資本充足率“狂”
中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)“臨產(chǎn)”
    2009-10-27    作者:付碧蓮    來源:國(guó)際金融報(bào)

    近來恰逢境內(nèi)外上市企業(yè)三季報(bào)密集發(fā)布期,而各家銀行財(cái)報(bào)中的資本充足率更是引來多方關(guān)注。不僅是銀行業(yè)受到金融風(fēng)暴嚴(yán)重沖擊的歐美各國(guó),包括中國(guó)在內(nèi),各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在不斷加強(qiáng)對(duì)銀行資本充足率的要求。而隨著新的一年即將到來,提高銀行資本充足率更是成為各家銀行努力的目標(biāo)。

  歐美銀行:保安全

  10月23日,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席伯南克表示,美聯(lián)儲(chǔ)正在醞釀一系列措施以確保金融機(jī)構(gòu)擁有充足的優(yōu)質(zhì)資本金。“美聯(lián)儲(chǔ)加大對(duì)銀行資本充足率的監(jiān)管力度,是為了避免波及全球的信用危機(jī)再度上演!
  其實(shí)從美國(guó)幾家已經(jīng)公布今年第三季度財(cái)報(bào)的大銀行來看,大多數(shù)銀行的資本充足率都較高,如摩根大通和高盛的資本充足率分別達(dá)到了10.2%和14.5%,從去年開始呈現(xiàn)逐季上升的趨勢(shì)。而資產(chǎn)規(guī)模急劇收縮的花旗在第三季度的資本充足率也達(dá)到12.7%,只有美國(guó)銀行的資本充足率低于巴塞爾協(xié)議所要求的底線8%,僅7.5%。
  在第二、三季度,歐美有不少大銀行采取不同手段以增加資本,或通過剝離旗下資產(chǎn)的方式,或通過擴(kuò)股增發(fā)的方式,或通過發(fā)行債券的方式,而這也是推動(dòng)今年歐美各大銀行投行業(yè)務(wù)繁榮的因素之一。
  “盡管從目前來看,美國(guó)幾大銀行的資本充足率狀況都不錯(cuò),但是美國(guó)銀行業(yè)仍未恢復(fù)正常,而且對(duì)于明年的前景也具有相當(dāng)?shù)牟淮_定性。在這種情況下,銀行的確需要進(jìn)一步提高資本充足率。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊指出,“就這些歐美銀行而言,未來一段時(shí)間內(nèi)資本充足率至少需要達(dá)到12%以上。”
  一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為,從美國(guó)各家銀行公布的季報(bào)來看,普遍存在信貸業(yè)務(wù)方面的隱憂,預(yù)示著未來一段時(shí)間內(nèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)有所上升,所以必須進(jìn)一步提高銀行安全性的保障! 

  境內(nèi)銀行:促發(fā)展

  盡管中國(guó)銀行業(yè)在此次金融風(fēng)暴中受到的沖擊微乎其微,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行資本充足率的要求也是毫不放松。《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋監(jiān)管資本計(jì)量指引》以及《關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知》的陸續(xù)發(fā)布,顯示出監(jiān)管層對(duì)銀行資本充足率要求的加強(qiáng)。
    而境內(nèi)各家銀行也積極融資“補(bǔ)血”。目前,民生銀行赴港上市已經(jīng)獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),進(jìn)入最后沖刺階段,一旦融資成功,該行核心資本充足率將提升至9%;此前,招商銀行臨時(shí)股東大會(huì)高票通過了將配股融資“不少于180億元,且不超過220億元”的議案;10月13日,寧波銀行公告稱,擬定向增發(fā)融資50億元;9月30日,浦發(fā)銀行表示,擬定向增發(fā)募集資金約150億元。
  無疑,這些舉動(dòng)都將起到提升銀行資本充足率的作用!坝捎诮衲晟习肽昃硟(nèi)信貸增速過快,增加了今后引發(fā)不良貸款增加的可能性。估計(jì)未來一段時(shí)間,銀行的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)明顯上升,所以10%的資本充足率要求是比較合理的,甚至應(yīng)該再提高兩個(gè)百分點(diǎn)!鞭删虮硎。
  “提高銀行資本充足率一方面是為了防范銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也能一定程度上抑制貸款的過快增長(zhǎng)。”奚君羊同時(shí)指出,“而另一方面,境內(nèi)各家銀行的資產(chǎn)規(guī)模正呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì),較高的資本充足率將為這些銀行今后的發(fā)展解決資本金的來源與補(bǔ)充的問題。金融危機(jī)后,勢(shì)必醞釀著新一輪的發(fā)展機(jī)遇,目前銀行提高資本充足率等于是在為未來儲(chǔ)備資源。”

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