房貸斷供乃樓市集體責(zé)任缺失的惡果
    2008-07-16    作者:馮海寧    來(lái)源:燕趙都市報(bào)

  深圳房?jī)r(jià)持續(xù)下跌,許多人發(fā)現(xiàn)他們過(guò)去買(mǎi)的房子其價(jià)值正在不斷縮水,他們所欠銀行的購(gòu)房貸款,其數(shù)額甚至超過(guò)了房子現(xiàn)在能賣(mài)出的市場(chǎng)價(jià)。這便意味著,這些房子已經(jīng)成了負(fù)資產(chǎn),而一些房主則是選擇把房子扔給了銀行,當(dāng)然他們也不再償還銀行的貸款。(本報(bào)今日12版)

  盡管房貸斷供只是極端個(gè)案,或者深圳現(xiàn)象,但如果繼續(xù)惡化,就不可避免要形成一股“房貸斷供潮”!胺抠J斷供潮”一旦形成,損害的不僅是開(kāi)發(fā)商、銀行的利益,同樣買(mǎi)房人會(huì)很受傷,政府也不能置身事外。
  雖然政府主導(dǎo)著樓市調(diào)控,但樓市的主角不僅是政府,還有開(kāi)發(fā)商、買(mǎi)房人、銀行等相關(guān)利益主體。也就是說(shuō),要想讓樓市可持續(xù)健康發(fā)展,需要共同努力。然而,深圳房貸斷供增多現(xiàn)象表明,這不僅是一方責(zé)任缺失,而是集體責(zé)任缺失,是各利益主體共同炮制的惡果。
  從表面上看,房貸斷供是銀行和買(mǎi)房人之間關(guān)系破裂,事實(shí)上,這種結(jié)局的源頭在權(quán)力部門(mén)。作為市場(chǎng)的裁判,權(quán)力部門(mén)不是來(lái)看熱鬧的,而是制定合理規(guī)則以及監(jiān)督規(guī)則執(zhí)行的?墒,現(xiàn)實(shí)表明,不管是制定的規(guī)則,還是落實(shí)規(guī)則的行動(dòng),權(quán)力部門(mén)看起來(lái)不像一個(gè)合格的裁判。比如,去年10月,房貸新政出臺(tái)一個(gè)多月,而細(xì)則卻遲遲不見(jiàn)蹤影,導(dǎo)致政策“真空”。
  其次,商業(yè)銀行牟利沖動(dòng)是房貸斷供的直接原因之一。盡管深圳銀行業(yè)極力否認(rèn)“千億房貸斷供”,為自己開(kāi)脫,但是如果房貸斷供人群不斷增多,即使房貸斷供不到百億規(guī)模,對(duì)金融安全也是很大的威脅。正是因?yàn)楦鞔笊虡I(yè)銀行為爭(zhēng)眼前利益,不顧及風(fēng)險(xiǎn),才出現(xiàn)今日惡果。這表現(xiàn)在兩方面:一是,銀行是炒房資金的提供者。據(jù)說(shuō)深圳有七成房子被炒賣(mài),沒(méi)有銀行資金支持,炒房者是不可能得逞的,而房?jī)r(jià)高與炒作有一定關(guān)系,是房貸斷供的原因之一。另一方面,銀行讓不具備買(mǎi)房還款能力的人提前買(mǎi)房,導(dǎo)致一些人無(wú)力還款。比如,一些銀行推行的零首付或者超低首付,就容易滋生房貸斷供。
  再次,開(kāi)發(fā)商是房貸斷供的“幫兇”。不管是財(cái)富積累,還是各種市場(chǎng)行為,都表明開(kāi)發(fā)商難以與房?jī)r(jià)暴漲、房貸斷供割裂開(kāi)來(lái)。此類(lèi)問(wèn)題過(guò)去論述較多,這里不再贅述。
  最后,買(mǎi)房人同樣需要自省。無(wú)論是自住買(mǎi)房人,還是炒房人,不理性、存在投機(jī)心理是房貸斷供的一個(gè)主要原因。如果一個(gè)買(mǎi)房人量力而行,準(zhǔn)確評(píng)估自己,完全可以避免問(wèn)題出現(xiàn)。另外,買(mǎi)房人視違約如兒戲、拿自己未來(lái)的信用來(lái)賭博也需要反思。
  其實(shí),房貸斷供不論是直接責(zé)任方,還是間接責(zé)任方,都不能逃脫干系。對(duì)銀行而言,即使開(kāi)發(fā)商也擔(dān)保房貸,但在目前貨幣政策緊縮的情況下,開(kāi)發(fā)商尚且都不能保全自己,又如何為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)呢?因此,銀行需要檢討自己,在追求利潤(rùn)之余,是不是更要有維護(hù)金融安全的責(zé)任?對(duì)政府來(lái)說(shuō),房貸斷供現(xiàn)象表明,穩(wěn)定房?jī)r(jià)的目標(biāo)并沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn),自己沒(méi)有盡到應(yīng)有的監(jiān)管責(zé)任。對(duì)開(kāi)發(fā)商而言,既為樓市一分子,就要考慮到行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,扮演好一個(gè)責(zé)任商人的角色,而不是自掘墳?zāi)。買(mǎi)房人呢,損失的不僅是首付款,還有重要的個(gè)人信用,也就是說(shuō),他們的行為既沒(méi)有對(duì)自己的今天負(fù)責(zé),也沒(méi)有對(duì)自己的明天負(fù)責(zé)。
  顯然,一個(gè)沒(méi)有責(zé)任感的樓市是極其不健康的,也是很讓人憂慮的。

  相關(guān)稿件
· 斷供出現(xiàn)深圳房?jī)r(jià)見(jiàn)底了嗎? 2008-07-16
· 救市聲中猶需冷靜對(duì)待斷供現(xiàn)象 2008-07-16
· 斷供不會(huì)引發(fā)中國(guó)的次貸危機(jī) 2008-07-16
· “斷供”中最不安的是房產(chǎn)炒家 2008-07-16
· 斷供是樓市自我調(diào)節(jié)的開(kāi)始 2008-07-16