近期,隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動私人銀行業(yè)務,國內商業(yè)銀行進軍私人銀行領域掀起了一個高潮。專家分析,今年開始,國內銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據(jù)了解,私人銀行業(yè)務以高端客戶為服務對象,是商業(yè)銀行當中層次最高的個人金融服務。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗,私人銀行業(yè)務帶來的利潤能達到零售客戶平均水平的10倍左右。
私人銀行進程提速
今年以來,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。2月下旬交通銀行設立私人銀行管理中心開始涉足私人銀行業(yè)務,3月27日中國工商銀行在上海啟動私人銀行服務,3月28日中國銀行宣布將私人銀行業(yè)務延伸至澳門。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業(yè)務。 “相比去年,今年國內在發(fā)展私人銀行業(yè)務方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對這項業(yè)務的重要性和戰(zhàn)略意義達成了共識,意味著國內銀行對這一市場的爭奪開始進入全面競爭時代!敝醒胴斀(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時表示。 私人銀行業(yè)務以高端客戶為服務對象,是商業(yè)銀行當中層次最高的個人金融服務。按照“100萬美元以上”的國際慣例,各家商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務門檻為800萬至1000萬元人民幣。
私密性第一
民生銀行某高層在談到客戶私隱性的時候講了一個小故事:“有一個大客戶約我見面。我到了約定的酒店之后,有人拍拍我的肩膀,說‘我們老板在那邊等你’。我一看,那個老板穿件風衣,戴著墨鏡。他不想讓人看到他! 現(xiàn)在,不少銀行設有貴賓服務,但50萬元的門檻顯得過于寬松。不少資產(chǎn)達到800萬元至1000萬元人民幣的頂級貴賓不愿意“隱沒”在幾百個甚至上千個客戶中一起接受理財服務。所以少數(shù)銀行如建行、深發(fā)展等已成立了的財富管理中心,將金融資產(chǎn)在200萬元或300萬元以上的客戶再細分出來。 光大銀行某理財師強調,客戶對于私人銀行的私隱性非?粗兀热1985年匯豐銀行蓋新大樓時,其私人銀行部門強烈建議不要把該部門放在大樓內,以免過于顯眼。
不同于貴賓服務
“私人銀行跟貴賓理財中心可是有很大差別的!崩碡攷熡嘞壬鷧⒂^過中國銀行位于北京的私人銀行。他說,在北京三元橋附近的中行私人銀行部更像一個私人居所,“選用了胡桃木這樣沉穩(wěn)內斂的色調,油畫、青瓷器、中式家具恰到好處地點綴在空間里。千余平方米的面積,除了開放的門廳和客廳外,設有現(xiàn)金區(qū)、客戶等候區(qū)、會客室等大大小小的獨立房間!标P上門,這些獨立房間都是與外界隔離的私密空間。會客室多在10平方米以上,桌椅比較正式,方便客戶簽署文件,還有齊全的電腦和打印設備,F(xiàn)金區(qū)里有3個隔間,客人在辦業(yè)務時,最多只能看到他的背影。而這里的衛(wèi)生間也只供單人使用,不分男女,還裝有淋浴設備,連護手霜都是國際名牌。 此外,私人銀行提供的不只是理財服務,其服務還會延伸到客戶的家人、合作伙伴,甚至延伸到其生活、健康等非經(jīng)濟領域。比如,有位資產(chǎn)在10億左右的富商,參加賽車摔斷了一個胳膊,由于國內醫(yī)療設施的限制,他第一次動手術沒有成功,想要去美國動手術。他所在私人銀行的理財師知道這件事后,迅速聯(lián)系了在美國的朋友,幫他找到了一個技術高超的醫(yī)生,最后成功做完手術。總之,私人銀行的服務范圍是最廣的,只要有客戶需求,工作人員會想方設法去滿足。這與很多人心中私人銀行就是“高檔點的貴賓服務”有天壤之別。
銀行業(yè)的“香餑餑”
專家分析,國內銀行加速開辦私人銀行業(yè)務原因有三:一是這項業(yè)務本身利潤率高,有助于銀行實現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務可以提高中間業(yè)務的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務空白點,目前中國大片的高端財富市場仍未被開墾,與外資銀行相比,這一領域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務是中資銀行的必然選擇。 匯豐銀行中國區(qū)行長兼行政總裁翁富澤透露
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私人銀行客戶帶來的利潤能夠達到普通零售業(yè)務10倍左右。這也正是外資銀行搶灘私人銀行的重要原因。 高盛(亞洲)有限責任公司泛亞地區(qū)經(jīng)濟研究主管、中國首席經(jīng)濟學家梁紅博士在接受媒體采訪時表示:中國中產(chǎn)階層的增長速度要遠遠高于中國10%左右的年
GDP增長速度,在未來10至20年間,中國財富積累和產(chǎn)生富人的速度都會是世界第一。美林集團和凱捷咨詢近期發(fā)布的《全球財富報告》中稱,中國擁有
100萬美元以上資產(chǎn)的個人達到32萬。 目前,瞄準中國這些富人的絕不僅是中資銀行,渣打、匯豐、瑞銀、摩根大通、瑞士友邦、法國愛德蒙得洛希爾也在覬覦這塊領地。從發(fā)達國家的私人銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)律來看,在未來的兩三年內,國內的私人銀行業(yè)務發(fā)展空間巨大!
部分中外資銀行 私人銀行準入門檻
中資銀行 進入門檻 工商銀行
800萬元人民幣 中國銀行
100萬美元 交通銀行
200萬美元 招商銀行
1000萬元人民幣 中信銀行
100萬美元 外資銀行
進入門檻(萬美元) 美國摩根大通銀行
500 美國花旗銀行
300 香港匯豐銀行
100 英國渣打銀行
100 英國巴克萊銀行
200 新加坡星展銀行 300 |