假名賬戶行不通了
啟動(dòng)核查系統(tǒng) 打擊金融詐騙
    2007-07-30    田俊榮    來源:市場報(bào)

　　聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的運(yùn)行，讓利用假身份證開戶的做法行不通了。

　�。吩拢玻度眨胄�、公安部聯(lián)合宣布，今后客戶辦理一些銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行將對其出示的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，以判斷證件真?zhèn)巍?BR>　　系統(tǒng)建立不到一個(gè)月，經(jīng)核查確認(rèn)為虛假身份證的案例有２５００多起
　　“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建成運(yùn)行，標(biāo)志著我國在落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，特別是個(gè)人賬戶實(shí)名制方面取得了突破性進(jìn)展�！毖胄懈毙虚L蘇寧說，“就是要運(yùn)用這種權(quán)威、便捷的手段，真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經(jīng)開立的假名、匿名賬戶全部清理掉。”
　　據(jù)介紹，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。比如，敲詐勒索、票據(jù)欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎都是假名、匿名賬戶。核查將對這些不法行為產(chǎn)生巨大的威懾和預(yù)防作用。
　　統(tǒng)計(jì)顯示，自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成以來，全國共發(fā)生核查業(yè)務(wù)約３２００萬筆，每天達(dá)１２０多萬筆。經(jīng)核查確認(rèn)身份證為虛假證件的案例共２５００多起，其中２３０多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機(jī)關(guān)；當(dāng)核查結(jié)果不一致時(shí)，相關(guān)個(gè)人自動(dòng)放棄辦理業(yè)務(wù)的近１０萬人次。
　　聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，還有利于銀行降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。貸款可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實(shí)的企業(yè)和個(gè)人。
　　“同時(shí)，銀行還必須履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)，必須識(shí)別客戶的真實(shí)身份�！碧K寧說。
　　銀行將為客戶身份信息保密；不會(huì)加劇排隊(duì)現(xiàn)象
　　聯(lián)網(wǎng)核查這個(gè)新生事物的出現(xiàn)難免引來人們的一些疑問。
　　首先，如果客戶對核查結(jié)果有疑義怎么辦？
　　央行支付結(jié)算司司長許羅德說，客戶可以通過兩種途徑申請進(jìn)一步核實(shí)。一是請銀行核實(shí)。銀行可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)向公安部信息中心申請，也可采用其他適當(dāng)?shù)姆绞胶藢?shí)。同時(shí)，客戶也可向銀行提供戶口簿等其他有效身份證件輔助銀行進(jìn)一步核實(shí)。二是要求銀行出具聯(lián)網(wǎng)核查信息核對不一致的證明，然后持證明自行到常住戶口所在地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行核實(shí)。
　　也有人擔(dān)心，聯(lián)網(wǎng)核查會(huì)不會(huì)泄露個(gè)人身份信息。
　　許羅德說，銀行會(huì)對公民身份信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向任何單位和個(gè)人提供。同時(shí)，銀行不得將公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。
　　那么，核查的過程會(huì)不會(huì)加劇銀行排隊(duì)問題？
　　“核查的速度很快，即使在邊遠(yuǎn)地區(qū)，一般也只需要幾秒鐘�？赡軐�(dǎo)致增加排隊(duì)時(shí)間的情況，就是出現(xiàn)核查不一致�！碧K寧說，如果核查結(jié)果不一致，會(huì)進(jìn)一步核查后再辦業(yè)務(wù)；對個(gè)人客戶，即使核查不一致，也可以先辦一些不會(huì)對銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如存款、掛失，事后再進(jìn)一步核查�！皬哪壳翱�，還沒有出現(xiàn)加劇銀行排隊(duì)現(xiàn)象的情況�！碧K寧說。
　　那么，對于已有的假名、匿名賬戶怎么處理？
　　據(jù)介紹，由于歷史和管理原因，特別是由于銀行長期以來普遍缺乏識(shí)別個(gè)人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄�，在已開立的個(gè)人銀行賬戶中客觀上還存在少量假名、匿名賬戶，在已開立的單位銀行賬戶中還存在少量法定代表人身份信息不真實(shí)的現(xiàn)象。
　　“下一步，銀行將依托聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，對這些存量銀行賬戶信息進(jìn)行清理核實(shí)。”蘇寧表示，清理核實(shí)工作不會(huì)影響遵紀(jì)守法的個(gè)人和單位辦理任何業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)是可以絕對保證的。
　　據(jù)介紹，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)目前還只能查驗(yàn)身份證的真?zhèn)�。“目前，首先要解決增量賬戶的實(shí)名制問題，再解決存量賬戶的實(shí)名制問題，然后再解決其他證件的真實(shí)性問題�！碧K寧說。
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