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| 多重風(fēng)險(xiǎn)施壓企業(yè)進(jìn)出口 中資銀行發(fā)力貿(mào)易融資 |
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| 2008-08-15 作者:謝曉冬 來源:上海證券報(bào) |
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“不能說是應(yīng)付。我們的確在認(rèn)真做這塊業(yè)務(wù)。以前之所以做得不多，主要是還沒找到好的模式�！�
在解釋工行不久前針對(duì)國內(nèi)外中小型貿(mào)易企業(yè)推出的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品時(shí)，該行深圳分行一位公司部人士昨日（8月14日）對(duì)記者稱。
在繼深發(fā)展、民生等股份制銀行早先涉足貿(mào)易融資領(lǐng)域之后，越來越多的中資銀行也正轉(zhuǎn)換思維，把目光投向這個(gè)新大陸。在剛剛過去的7月份，招商銀行也全面推出了自己的貿(mào)易融資品牌“點(diǎn)金貿(mào)易金融八大套餐”，正式宣布向該領(lǐng)域進(jìn)軍。
事實(shí)上，中國當(dāng)前的外貿(mào)形勢并不樂觀。中金公司的一份最新報(bào)告預(yù)計(jì)，下半年的中國出口仍將面臨下滑壓力。受外需放緩、國內(nèi)原材料和勞動(dòng)力成本上升等因素影響，出口企業(yè)利潤將受到進(jìn)一步擠壓。
從緊的貨幣政策，銀行為何甘愿將稀缺的信貸額度“奉獻(xiàn)”給出口企業(yè)？
“恰恰相反，從目前我們的情況來看，貿(mào)易融資的部分，實(shí)際上資產(chǎn)質(zhì)量最好�！鄙畎l(fā)展貿(mào)易金融部一位人士對(duì)記者表示。作為國內(nèi)首家主打貿(mào)易融資品牌的商業(yè)銀行，深發(fā)展今年一季末貿(mào)易融資授信余額為790億元，比2007年底增長6.1％，占總貸款比例34％。相關(guān)資產(chǎn)不良率不足1%。
所謂貿(mào)易融資，一般是指基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，以該商品交易的現(xiàn)金流作為還款來源的融資。而傳統(tǒng)貸款，則一般投向廣，期限較長，資金使用難以追蹤，一旦企業(yè)自身資金流出現(xiàn)問題將直接影響其還款能力。
常年關(guān)注制造業(yè)融資的亞洲制造業(yè)論壇秘書長羅軍指出，銀行在貿(mào)易融資中，主要通過控制特定交易的資金流、物流等第一還款源來控制風(fēng)險(xiǎn)，并通常將貿(mào)易企業(yè)與其上下游企業(yè)整合為一體來進(jìn)行，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上更為可控。他分析，這或許也正是各家銀行看好此類業(yè)務(wù)的原因之一。
除此之外，羅軍認(rèn)為今年以來的人民幣加速升值，也使外貿(mào)企業(yè)所面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)更加突出，企業(yè)在外貿(mào)融資方面的匯率避險(xiǎn)工具需求方面更加突出，這也對(duì)各家商業(yè)銀行構(gòu)成吸引，從而引發(fā)他們競相開發(fā)各類相關(guān)產(chǎn)品。
例如，根據(jù)今年第103屆廣交會(huì)青島參展企業(yè)問卷調(diào)查報(bào)告顯示，在評(píng)估目前影響企業(yè)出口的主要因素時(shí)，有68.9％的企業(yè)認(rèn)為是“人民幣升值”。
有74.3％的企業(yè)傾向于選擇貨幣遠(yuǎn)期交易、福費(fèi)廷、外匯期貨等銀行工具應(yīng)對(duì)人民幣升值。
“估計(jì)今年下半年外貿(mào)形勢仍會(huì)比較嚴(yán)峻，出口企業(yè)要做好繼續(xù)支撐的準(zhǔn)備”，招行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理日前分析指出。馮申江表示，將力爭為企業(yè)提供從生產(chǎn)到出口的一攬子解決方案，可以有效幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。
中國銀行總行國際結(jié)算部高級(jí)經(jīng)理夏昀則進(jìn)一步指出，銀行追求貿(mào)易融資，實(shí)際上還源于該業(yè)務(wù)兼具中間和資產(chǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，綜合收益高。在為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資的同時(shí)，可以強(qiáng)化服務(wù)功能，有效帶動(dòng)結(jié)算、衍生產(chǎn)品、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高綜合回報(bào)。
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