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| 2008-11-04 作者:唐真龍 鄒靚 來源:上海證券報 |
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繼農(nóng)行、光大銀行之后，昨日（11月3日）交通銀行也出臺了房貸細則。出于對自身經(jīng)營和風險控制之間平衡的不同考慮，商業(yè)銀行在把握央行房貸新政時的松緊程度由此出現(xiàn)分化。
記者昨日從交行相關(guān)人士處獲悉，交行房貸新政實施細則規(guī)定對新增客戶首次利用貸款購買普通自住房的，貸款利率可執(zhí)行基準利率的0.7倍，首付比例20%；其他客戶首付比例和利率政策繼續(xù)執(zhí)行央行359號和452號文件規(guī)定。廣受關(guān)注的“存量”和“增量”問題，交行實施細則中并無明確規(guī)定�！皩Υ媪靠蛻衾嗜绾握{(diào)整正在研究制定中�！鄙鲜鋈耸勘硎荆按媪靠蛻艨隙ú豢赡芘c新增客戶一視同仁，而是要根據(jù)客戶具體情況等具體區(qū)分。”
根據(jù)中國人民銀行10月22日出臺的房貸新政，“金融機構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定�！痹诋斕焱瑫r下發(fā)給各主要商業(yè)銀行的通知中，央行明確要求各商業(yè)銀行根據(jù)自身情況制定實施細則，因此在對“存量”和“增量”的把握成為此次商業(yè)銀行制定房貸實施細則的難點。
根據(jù)農(nóng)行此前出臺的實施細則，新政出臺前的個人住房貸款有兩種調(diào)整方式：一是自動調(diào)整，即對初始貸款發(fā)放金額在30萬元（含）以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款，原則上無需借款人申請，貸款利率自明年1月1日起統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準利率的0.7倍。另一種是手工調(diào)整，即對不符合自動調(diào)整標準的，須先由借款人主動提出書面申請，經(jīng)銀行審批后，符合條件的明年1月1日（含）之后進行調(diào)整。對借款人有連續(xù)90天（含）以上逾期紀錄的，農(nóng)行將不受理其利率調(diào)整申請。
而光大銀行則規(guī)定，對于新政出臺前已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款尚未償還部分，借款人可于12月15日前提交書面利率調(diào)整申請，是否享受優(yōu)惠利率，視不同情況而定。對此前執(zhí)行基準利率或下浮利率（基準利率優(yōu)惠15%）的貸款，若借款人未提出調(diào)低利率申請或?qū)徟赐ㄟ^的，只要符合相應條件，會將執(zhí)行利率調(diào)整為基準利率的0.82倍（即優(yōu)惠18%）。所有已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，調(diào)整后利率均從2009年1月1日起執(zhí)行。
以全國性商業(yè)銀行為首，陸續(xù)有各自相關(guān)的房貸新政實施要點推出。而偏居一方的城市商業(yè)銀行，久未有所行動。昨日南京銀行一高層對記者表示，小銀行并不是太積極要推出所謂細則，因為在競爭中并沒有多大優(yōu)勢�！爸灰屯瑯I(yè)保持類似的步調(diào)，不至于對客戶基礎(chǔ)有太大影響就行。具體要看看其他大行的情況再說�！鄙鲜鋈耸空f。
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