河北邢臺市隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社歷時7年多建立的非法集資帝國坍塌了。據(jù)披露，三地合作社在河北全省涉嫌非法集資80多億元。另據(jù)警方稱該案涉及全國16個省市，集資金額巨大。
燕趙大地這幾年注定很不平靜，在三地合作社非法集資曝光之前，去年10月邯鄲市94家房企非法融資93億元，今年2月初廊坊市黃金佳投資集團(tuán)涉嫌非法集資53.9億元，涉及民眾3.6萬人。這些非法集資大案影響面廣，社會后果嚴(yán)重。
根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，農(nóng)民專業(yè)合作社業(yè)務(wù)應(yīng)限于轄區(qū)農(nóng)民專業(yè)合作社及社員之間資金調(diào)劑與融通，不能對外吸收資金和發(fā)放貸款。而一開始就嚴(yán)重違背農(nóng)民專業(yè)合作社宗旨的三地合作社，竟違規(guī)開辦金融業(yè)務(wù)達(dá)七年之久，直到這一龐氏騙局?jǐn)÷叮藗儾湃鐗舫跣�。近年來，各級政府在查處打擊非法集資上沒有少用力氣，包括制度設(shè)計、落實(shí)監(jiān)管部門、社會宣傳、善后處置等方面都進(jìn)行了大量工作，仍然沒有引起民眾足夠警覺，仍不能阻擋非法集資的滾滾洪流。筆者認(rèn)為，除了這些非法集資手段隱蔽、高利引誘、民眾金融風(fēng)險意識脆弱之外，主要在于各級政府對非法集資監(jiān)管理念和方式滯后所致。
從前述幾個案例看，非法集資已有新特點(diǎn)和新動向：一是隱蔽性高。不管是農(nóng)民專業(yè)合作社、還是黃金佳及房企都披著政府部門正規(guī)審批手續(xù)的外衣，且都有實(shí)業(yè)作掩護(hù)，很容易讓民眾迷惑。尤其是一些公開的非法集資，以“合法”身份和各種榮譽(yù)稱號進(jìn)行，使非法集資活動波及地域廣、時間跨度長，對社會帶來巨大危害。
對此，各級政府應(yīng)調(diào)整監(jiān)管之策，改變過去“大張旗鼓”做表面功夫的作風(fēng)，建立“地下”和“地上”全方向社會監(jiān)管體系，采取“暗地”和“公開”兩種方式，建立動態(tài)預(yù)警系統(tǒng)，調(diào)動社會各界力量共同參與，消除監(jiān)管盲區(qū)，轉(zhuǎn)變“馬后炮”和“救火員”身份，提高反應(yīng)靈敏度，及時發(fā)現(xiàn)非法集資蛛絲馬跡，把各類非法集資扼殺在萌芽狀態(tài)。同時，對一些表面繁榮光鮮的企業(yè)，要保持足夠警惕，進(jìn)行暗中調(diào)查，對其資金來源和去向進(jìn)行監(jiān)管。政府及民間團(tuán)體，不要輕易對各類企業(yè)授予榮譽(yù)光環(huán)，以免有意無意地“為虎作倀”。
二是內(nèi)部組織嚴(yán)密，涉及地域廣泛。三地合作社在各縣、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村設(shè)有公開明確的機(jī)構(gòu)、確定專門吸“存”人員，而黃金佳投資集團(tuán)組織管理體系更完善，在深圳、西安、重慶、大連等地開設(shè)數(shù)十家分公司，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域涉及到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、擔(dān)保、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、軟件開發(fā)等等。嚴(yán)密的組織系統(tǒng)使其具有超強(qiáng)的“吸資”能力。值得注意的是，不論是三地合作社還是黃金佳公司，其“經(jīng)營”都已遠(yuǎn)超所在地限制，通過發(fā)展機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)等融資手段，把非法集資之手伸向全國各地。
這種特點(diǎn)要求政府監(jiān)管打破“地域分割、各自為戰(zhàn)”以及銀監(jiān)會單一治理的渙散格局，成立由政府公安、司法、金融監(jiān)管、工商等執(zhí)法部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專司打擊非法集資職能，形成全國統(tǒng)一監(jiān)管合力，消除各地“自掃門前雪”的消極心態(tài)，并可以通過有獎舉報等方式形成社會監(jiān)管合力。同時，還應(yīng)把打擊非法集資活動納入施政考核，讓各級政府切實(shí)承擔(dān)打擊非法集資責(zé)任。
三是引誘性強(qiáng)，上當(dāng)受騙者多。三地合作社成立之時，對外宣稱：“在三地合作社入股1萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費(fèi)贈送�！秉S金佳投資集團(tuán)在全國范圍內(nèi)非法集資時，抓住了投資者的貪利心理，陸續(xù)推出了“黃金佳迷你金條”，填補(bǔ)了國內(nèi)外黃金投資市場空白，降低了實(shí)物黃金投資門檻。且該產(chǎn)品被各部門連續(xù)評為“中國黃金投資行業(yè)十大最具影響力品牌”、“中國黃金投資服務(wù)客戶滿意最佳典范品牌”等榮譽(yù)稱號，在這些“護(hù)身符”的掩蓋下，民眾趨之若鶩。
根據(jù)這一新特點(diǎn)，政府應(yīng)轉(zhuǎn)變處置方式，從事后處置轉(zhuǎn)變到事前引導(dǎo)，從利益補(bǔ)償轉(zhuǎn)變到風(fēng)險意識培育。一是加強(qiáng)向民眾宣傳法律法規(guī)知識，通報非法集資形式和特點(diǎn)，提高民眾風(fēng)險意識和識別能力，引導(dǎo)其遠(yuǎn)離非法集資。二是加大對典型案件公開曝光力度，改善民眾與非法集資者之間的信息不對稱。
