金融監(jiān)管需直面互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)
2013-08-16   作者:趙晶  來源:經(jīng)濟參考報
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  大約在10多年前,曾經(jīng)有部門舉辦過一個活動,叫做“一周只用互聯(lián)網(wǎng),你能活下去嗎”,參賽選手被規(guī)定只能在互聯(lián)網(wǎng)上用各種手段解決自己生活需求,從日用品到吃喝玩樂,必須讓商家答應(yīng)送貨上門。在現(xiàn)在看來這些條件無比簡單,但當(dāng)時只有一位選手堅持到了活動最后,他依靠永和豆?jié){度過了測試期,這是當(dāng)時唯一一家能夠接受網(wǎng)上訂單送餐上門的餐飲企業(yè)。
  只不過是十多年的時間,隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的發(fā)展,別說在家依靠互聯(lián)網(wǎng)“宅”一周了,更長的時間都行。想吃現(xiàn)成的有送飯上門的網(wǎng)站,想買日用品有各種網(wǎng)上商城,想看電影更是可以在線觀摩,水電煤賬單、電話費賬單、信用卡賬單都能在網(wǎng)上支付掉。
  互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展,綜合融匯了各種行業(yè)的需求,使得互聯(lián)網(wǎng)走入了尋常百姓家,不再如當(dāng)年那么神秘。因此,在本周舉行的互聯(lián)網(wǎng)大會上,互聯(lián)網(wǎng)金融成為關(guān)注焦點也不足為奇——在解決了衣食住行這樣的基本問題后,互聯(lián)網(wǎng)必然會面對著用戶更進(jìn)一步的需求。
  從互聯(lián)網(wǎng)金融的意義上看,支付寶推出的余額寶不過是塊敲門磚,吸引到了大眾的注意。在此之前,本刊的《商道》早已就人人貸和眾籌模式予以重點介紹,這些基于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的衍生的小額資金的應(yīng)用,更是值得關(guān)注的方向。隨著利率市場化的進(jìn)一步深化,第三方支付牌照的再次發(fā)放,這類業(yè)態(tài)會更多地以意想不到的方式出現(xiàn)。
  必須承認(rèn)的一點是,科技永遠(yuǎn)是推動社會進(jìn)步的重要因素。馬克思曾經(jīng)說過,“蒸汽、電力和自動紡織機甚至是比巴爾貝斯、拉斯拜爾和布朗基諸位公民更危險萬分的革命家!痹诮裉,我們完全可以在紡織機之后加上互聯(lián)網(wǎng)。
  互聯(lián)網(wǎng)帶來的便利有目共睹,互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險也眾所周知。這也使得央行主管支付清算的副行長劉士余警示,目前P2P的平臺內(nèi)部已經(jīng)出現(xiàn)了道德問題,需要注意操作和信用風(fēng)險。P2P如果做成線下,脫離了平臺操作功能之后,就會演變成資金池。他認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融有兩個底線不能碰:一是非法吸收公共存款,二是非法集資。
  姑且不論央行副行長所言是否準(zhǔn)確,僅就風(fēng)險意識而言,是非常值得思考的。在很多人因為網(wǎng)絡(luò)安全的原因拒絕使用網(wǎng)銀,寧可上銀行排隊的今天,如何降低互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險,實現(xiàn)傳統(tǒng)客戶向網(wǎng)絡(luò)客戶的轉(zhuǎn)變,是需要互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)金融監(jiān)管部門共同商榷的。
  與此同時,在券商中還發(fā)出了一種聲音,認(rèn)為第三方存管有礙于券商的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。這一說法應(yīng)該引起高度重視,因為曾經(jīng)出現(xiàn)過券商挪用客戶資金進(jìn)行投資并且引發(fā)風(fēng)波的情況,第三方存管起到了保護(hù)客戶資金的作用一直被沿用至今。作為過渡性資金管理方式,已經(jīng)出現(xiàn)了很多第三方存管的理財產(chǎn)品,但是一旦錢又回到了券商手里,而監(jiān)管又沒有跟上的話,當(dāng)年的風(fēng)險依然會再次發(fā)生。
  在金融領(lǐng)域,再創(chuàng)新必須是以安全為前提的。尤其是面向普通百姓的理財產(chǎn)品,安全更是第一要素。當(dāng)然,也必須相信,科技永遠(yuǎn)是會進(jìn)步的,總有一天,會出現(xiàn)更合理的監(jiān)管資金模式,更安全高效的理財方法。

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