注意理財產(chǎn)品的陷阱
2012-09-07   作者:曾春光  來源:證券時報
 
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  買到了一款到期收益率高達(dá)4.5%的一個月期銀行理財產(chǎn)品,應(yīng)該是很開心的事情。但很多客戶可能并未注意到,因“時差”原因,這4.5%的收益率可能是“注水”了的,而長短不一的“資金募集期”和“清算期”則是收益率注水的元兇。
  不知何時起,一句“你不理財,財不理你”的口號,讓民眾為理財競折腰。一時間,基金、債券、股票、期貨、分紅保險、銀行理財產(chǎn)品等層出不窮,令人應(yīng)接不暇。
  一些股民面對綠了又綠的大盤,“本想抄底而抄在了地板上,卻沒想到還有地下室;抄到了地下室,沒想到下面還有地窖;抄到了地窖,沒想到下面還有地殼;抄到了地殼,沒想到下面還有地獄;拼死了抄到地獄里的,結(jié)果是沒想到地獄還真有十八層”。一些想賺錢又想做懶人者買了基金,甚至還“定投”。因為基金與股市有很強(qiáng)的聯(lián)動性,股市不好,基金就跟著遭殃。目前,絕大多數(shù)“基民”被“斬”成一頸血的“雞民”。
  想不到,本以為能“快進(jìn)快出”賺點(diǎn)小錢的短期理財產(chǎn)品也存在“時差陷阱”。比如,有一款產(chǎn)品9月5日是收益起始日,9月1日開始募集資金,由于要“搶額度”,客戶可能會在9月1日就把錢打進(jìn)銀行,而9月1日到5日的5天內(nèi),利率一般按照活期存款利息或者不計息,這樣就攤薄了名義上的“預(yù)期收益率”。而對于部分募集期等于甚至超過投資期的理財產(chǎn)品,其攤薄后的年化收益率,只能相當(dāng)于名義上的年化收益率的一半左右。
  總之,歷經(jīng)歐債危機(jī)、美債危機(jī),投資者沒有幾人能笑傲“理財江湖”。且可以想見的是,缺少內(nèi)在動力的希臘和西班牙經(jīng)濟(jì)肌體僅靠外部“輸血”將很難“康復(fù)”。而且,中國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)下滑,廣大投資者仍將“財不理”!這令人情何以堪,人們不禁慨嘆:現(xiàn)在還有什么可以投資的嗎?難怪乎,無奈之極又無助之極的民眾罵監(jiān)管層、罵莊家、罵內(nèi)幕交易……反正是聽起“罵聲一片”。
  然而,理財路上雖有陷阱與荊棘,但不能總讓民眾受傷、承受永遠(yuǎn)的痛!期待職能部門能“想民眾所想,急民眾所急”,加大對經(jīng)濟(jì)市場秩序的整頓,制定合理的市場規(guī)則,繼續(xù)改進(jìn)監(jiān)管手段和方式,嚴(yán)懲操縱市場等違法違規(guī)行為,真正讓民眾分享到國家改革發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長的成果。
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