銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟存在什么問題，銀行經(jīng)營發(fā)展中就存在什么問題。要增強商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的持續(xù)動力，還需進一步深化金融改革，有效增加對實體經(jīng)濟的金融服務(wù)供給。
　　首先，要有序推進金融市場改革，促進銀行業(yè)機構(gòu)之間良性競爭。其次，要推動金融機構(gòu)多元化發(fā)展。再次，要穩(wěn)步推進金融監(jiān)管改革，增強監(jiān)管的針對性和有效性。
　　在日前由國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所主辦的中國銀行家論壇上，原中國證監(jiān)會主席劉鴻儒談到這樣一個觀點：銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟存在什么問題，銀行經(jīng)營發(fā)展中就存在什么問題，各銀行業(yè)機構(gòu)要深入研究，找到服務(wù)好實體經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)途徑。
　　當前，盡管有關(guān)部門從多方面采取有力措施，小微企業(yè)、“三農(nóng)”、文化產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域仍面臨突出的融資難、融資貴問題，社會資本脫實向虛、以錢炒錢，以及虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹、產(chǎn)業(yè)空心化等現(xiàn)象在一些地區(qū)、一些行業(yè)仍比較明顯。另一方面，金融領(lǐng)域還存在一些突出問題和潛在風險，諸如金融機構(gòu)經(jīng)營方式總體粗放、公司治理和風險管理仍存在不少問題、農(nóng)村金融和中小金融機構(gòu)發(fā)展相對滯后、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合得還不夠緊密，金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟社會發(fā)展需要相比還有不小差距。
　　今年1月初召開的全國金融工作會議提出，各類金融機構(gòu)都必須牢固樹立服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)思想，全面提高服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的共生共榮。近一段時間以來，銀行業(yè)機構(gòu)不斷優(yōu)化金融服務(wù)模式，創(chuàng)新推出許多金融產(chǎn)品，越來越多的資金流入到實體經(jīng)濟，取得了明顯成效。
　　然而，由于目前商業(yè)銀行以存貸業(yè)務(wù)為核心的經(jīng)營模式仍未有根本性改變，信貸資金偏愛大型企業(yè)客戶以及房地產(chǎn)等高回報領(lǐng)域的傾向仍比較明顯。因此，要增強商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的持續(xù)動力，還需進一步深化金融改革，有效增加對實體經(jīng)濟的金融服務(wù)供給。
　　首先，要有序推進金融市場改革，促進銀行業(yè)機構(gòu)之間良性競爭。近年來，得益于經(jīng)濟社會快速發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績逐年攀升，2011年銀行業(yè)共實現(xiàn)凈利潤1.04萬億元，同比增長36.3%。另一方面，由于競爭并不充分，大多數(shù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動力不足，產(chǎn)品同質(zhì)化非常明顯，服務(wù)意識難以真正轉(zhuǎn)變，廣大金融消費者對銀行服務(wù)水平頗有微詞。事實上，銀行業(yè)機構(gòu)強勁的實力為進一步深化金融改革創(chuàng)造了很好的條件。在當前形勢下，還需進一步推進利率、匯率市場化改革，促進銀行之間有序競爭，同時加強證券市場和保險市場建設(shè)，加快完善多層次資本市場體系，讓不同規(guī)模、不同類型、不同成長階段的企業(yè)均可獲得差異化、個性化金融服務(wù)。
　　其次，要推動金融機構(gòu)多元化發(fā)展。改進小微企業(yè)金融服務(wù)，需要推動不同類型、不同規(guī)模的金融機構(gòu)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。當前，尤其要采取有效措施支持小型金融機構(gòu)發(fā)展，特別是小額貸款公司、租賃公司、信托公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、私募基金、風險投資基金等機構(gòu)的發(fā)展，形成競爭充分、服務(wù)優(yōu)良、風險可控的金融服務(wù)體系。當然，發(fā)展小型金融機構(gòu)要與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要相適應(yīng)，不可盲目攀比、一哄而上，同時小型金融機構(gòu)要立足當?shù)亍⒘⒆慊鶎�，主要支持小微企業(yè)發(fā)展，不貪大求全，避免盲目跨區(qū)域擴張等經(jīng)營行為。
　　再次，要穩(wěn)步推進金融監(jiān)管改革，增強監(jiān)管的針對性和有效性。如何順應(yīng)經(jīng)濟形勢發(fā)展要求，進一步提高銀行業(yè)的服務(wù)能力，發(fā)揮金融資源配置對實體經(jīng)濟的引導(dǎo)和促進作用，離不開監(jiān)管引領(lǐng)。當前，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)主動貼近市場，貼近企業(yè)，敏銳把握實體經(jīng)濟對金融服務(wù)的需求，從提高效能和降低成本兩方面入手，積極創(chuàng)新產(chǎn)品、改進服務(wù)、減少借款人財務(wù)負擔，切實加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展。
　　對于銀行業(yè)機構(gòu)來說，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中發(fā)揮更大作用，既是自身發(fā)展的需要，也是應(yīng)該承擔的責任。各商業(yè)銀行還需緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強與產(chǎn)業(yè)政策等相協(xié)調(diào)，確保資金更多地投向?qū)嶓w經(jīng)濟。