信貸資源要多向中小企業(yè)傾斜
2012-02-06   作者:齊平  來源:經(jīng)濟(jì)日報
 
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  信貸資源更多向中小企業(yè)傾斜,是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求,也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的內(nèi)在需要。向符合要求的中小企業(yè)提供金融服務(wù),不僅有助于商業(yè)銀行拓寬盈利渠道、增加邊際效益,還能分散貸款過于集中帶來的風(fēng)險。
  中國人民銀行日前發(fā)布的《2011年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》,用“穩(wěn)步增長”概括去年對中小企業(yè)貸款投向情況。
  根據(jù)報告,截至2011年12月末,主要金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、城市信用社和外資銀行中小企業(yè)貸款余額21.77萬億元,同比增長18.6%,全年增加3.27萬億元,占全部企業(yè)新增貸款的68.0%。2011年末,小企業(yè)貸款余額為10.76萬億元,同比增長25.8%。
  2011年,中國人民銀行先后6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率,金融機(jī)構(gòu)信貸投放總量向常態(tài)回歸,各類企業(yè)獲取貸款的難度客觀上有不同程度的上升。我國中小企業(yè)多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)分工鏈的低端,資金短缺和外部市場不景氣、生產(chǎn)經(jīng)營成本提升等問題疊加,對“融資難”、“融資貴”的感受格外強(qiáng)烈,引起了社會各界的廣泛關(guān)注,也引起了有關(guān)方面的高度重視。
  由于中小企業(yè)經(jīng)營過程中風(fēng)險較多、貸款缺乏抵押物等特性,與銀行放貸的審慎性原則有沖突,中小企業(yè)融資在世界各國都是個帶有普遍性的難題。在我國,中小企業(yè)融資也一直是信貸資源配置的薄弱環(huán)節(jié)。要解決這個難題,需要政策引導(dǎo)和各方協(xié)力。
  從中央到地方,對中小企業(yè)信貸支持的力度明顯加大,并且成為貨幣政策結(jié)構(gòu)性調(diào)整的一個突破口。銀監(jiān)會先后兩次下發(fā)通知,在貸款風(fēng)險權(quán)重、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等方面,對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)給予傾斜,通過差別化的監(jiān)管支持和激勵政策,鼓勵商業(yè)銀行進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,引導(dǎo)更多的貸款增量投向小企業(yè)。
  在各方的努力下,銀行信貸資源出現(xiàn)了向中小企業(yè)傾斜的良好勢頭,中小企業(yè)占企業(yè)貸款比重從去年年初的48%上升到年末的68%。
  信貸資源更多向中小企業(yè)傾斜,是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出,要實施穩(wěn)健的貨幣政策,按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求,把好流動性這個總閘門,把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè),更好服務(wù)于保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。中小企業(yè)既是擴(kuò)大就業(yè)的主體,又是擴(kuò)大內(nèi)需的主要方面,解決其“融資難”、“融資貴”問題,應(yīng)是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力方向。
  信貸資源更多向中小企業(yè)傾斜,也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的內(nèi)在需要。隨著直接融資市場的發(fā)展,大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)更多走向資本市場和銀行間市場融資,對信貸資金的依賴日益減少。向符合要求的中小企業(yè)提供金融服務(wù),不僅有助于商業(yè)銀行拓寬盈利渠道、增加邊際效益,還能分散貸款過于集中帶來的風(fēng)險。
  目前,不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始實施服務(wù)中小企業(yè)的戰(zhàn)略。比如,民生銀行將自身定位于“小微企業(yè)銀行”,已成為中國乃至全球最大的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一;廣發(fā)銀行在新的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中,明確提出了“建設(shè)中國最高效中小企業(yè)銀行”的目標(biāo);農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)推進(jìn)“虎躍”計劃,進(jìn)一步對縣域小微企業(yè)的金融支持。
  新的一年,我們期待有更多的資金活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的沃土中。

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