今年商業(yè)銀行信貸結構調整是主線，發(fā)展資本節(jié)約型金融業(yè)務是著力點，推進國際化經營和集團化管理是發(fā)展方向。國內商業(yè)銀行只有不斷推進金融創(chuàng)新、優(yōu)化金融服務方式，積極支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)發(fā)展，實現與現代新興科技與客戶金融需求的深度融合，才能實現可持續(xù)的“互利共贏”局面。
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結合國家經濟結構調整戰(zhàn)略，加快信貸結構調整步伐 |
1.積極支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)發(fā)展，不斷優(yōu)化信貸投放格局。
2012年是中國經濟結構調整大幕實質性開啟的年份。經濟轉型與金融轉型互為促進。一方面，戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)發(fā)展離不開金融支持，另一方面，商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展速度與質量也必須與經濟發(fā)展的主旋律緊密結合。因此，進入2012年，國內商業(yè)銀行只有不斷推進金融創(chuàng)新、優(yōu)化金融服務方式，積極支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)發(fā)展，實現與現代新興科技與客戶金融需求的深度融合，才能實現可持續(xù)的“互利共贏”局面。
國內商業(yè)銀行信貸投放集中現象的出現是與改革開放以來中國粗放的經濟增長模式相適應的，也與國有大型銀行成立初期很長一段時間承擔準財政功能、向基礎設施建設和工業(yè)化發(fā)展融資、助力經濟起飛的歷史淵源密不可分。隨著中國經濟進入后轉型發(fā)展期，商業(yè)銀行加快退出“兩高一剩”行業(yè)，不僅是防范潛在信貸風險的需要，也是釋放信貸投放空間以培育新信貸增長點的需要。進入2012年，中國經濟結構調整戰(zhàn)略進入實質性實施階段，相應要求商業(yè)銀行進一步優(yōu)化信貸投放格局，積極配合國家產業(yè)結構調整戰(zhàn)略的實施。
防范和化解房地產、地方政府融資平臺貸款等業(yè)務領域的潛在風險，一方面要求商業(yè)銀行通過健全名單制管理、嚴格信貸準入、合理確定信貸條件等方式，嚴格限制相應業(yè)務領域新增貸款的增加，防范新的風險滋生；另一方面需要商業(yè)銀行綜合運用貸款條件整改、貸款合同整改、抵押擔保整改以及貸后管理整改等存量貸款管理措施，最大限度化解即將或已爆發(fā)的風險。
2.提升對中小企業(yè)的信貸支持力度，不斷拓寬金融服務范圍。
金融危機以來，在外部市場競爭環(huán)境惡化的影響下，人工漲、匯率漲、原材料價漲，用工荒、用電荒、資金短缺等問題使中國小企業(yè)生存環(huán)境日益惡化，根據國家工信部統(tǒng)計數據，2011年前兩個月，規(guī)模以上中小企業(yè)虧損面達15.8%，同比擴大0.3個百分點，虧損企業(yè)虧損額同比上升22.3%；規(guī)模以下小企業(yè)虧損情況可能更加嚴重。
作為國內生產總值、社會就業(yè)、稅收上繳和自主創(chuàng)新的中堅力量，中小企業(yè)發(fā)展好壞，關系著中國經濟自主創(chuàng)新能力和社會就業(yè)水平高低，已經成為中國結構調整重點之一和未來可持續(xù)發(fā)展的支撐性力量。對商業(yè)銀行而言，在大型企業(yè)客戶和盈利格局基本穩(wěn)定的競爭環(huán)境中，加快體制、機制改革和產品、服務創(chuàng)新，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，不但是適應國家經濟結構調整形勢，也是不斷拓寬金融服務范圍的現實要求。
3.加大對中西部地區(qū)和農村地區(qū)的金融服務，挖掘新的業(yè)務空間。
從最早的“三角洲系列”到“東部沿海開發(fā)區(qū)系列”，從“中部、北部及東北部區(qū)域規(guī)劃系列”到“西部開發(fā)區(qū)和主體功能區(qū)系列”，在系列區(qū)域經濟發(fā)展戰(zhàn)略相繼上升為國家戰(zhàn)略的背景下，中國區(qū)域經濟“西部加速增長、東部機制創(chuàng)新”的區(qū)域經濟規(guī)劃大格局已經形成，進入2012年，區(qū)域經濟規(guī)劃措施進入推進實施階段。在繼續(xù)支持東部地區(qū)體制機制創(chuàng)新和發(fā)展方式轉變的同時，商業(yè)銀行需要持續(xù)加大對中西部地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的信貸支持力度，積極挖掘區(qū)域經濟發(fā)展中的業(yè)務拓展空間。
在國家支持
“三農”的系列政策的傾斜下，縣域經濟日益顯示出較強的發(fā)展活力和發(fā)展?jié)摿Γ青l(xiāng)一體化進程中蘊藏著巨大的金融需求。新的一年，國內商業(yè)銀行繼續(xù)大力支持縣域經濟發(fā)展，既可以促進社會主義新農村的建設，也可以增強業(yè)務輻射能力，分享縣域經濟發(fā)展的成果。
創(chuàng)新發(fā)展資本節(jié)約型金融業(yè)務，縱深推進綜合化經營轉型，提升金融資產服務能力，加快業(yè)務結構轉型步伐
進入2012年，面臨更加嚴格的資本監(jiān)管、深入推進的利率市場化改革，以及來自非金融機構與同業(yè)的激烈競爭，國內商業(yè)銀行盈利結構轉型的壓力進一步增大。以節(jié)約資本和提升服務為導向，進一步完善產品創(chuàng)新、業(yè)務營銷和激勵考核機制，升級改造傳統(tǒng)業(yè)務網點，整合優(yōu)化自助銀行、電子銀行等非傳統(tǒng)業(yè)務渠道功能，以豐富的產品、便捷的服務加快發(fā)展推動現金管理、企業(yè)年金、資產托管、債券承銷、財務顧問等新型批發(fā)業(yè)務和財富管理、私人銀行等高附加值零售業(yè)務，以及網上銀行、手機銀行等新興中間業(yè)務，是提高手續(xù)費及傭金業(yè)務收入占比的重要途徑。
當前，雖然國內商業(yè)銀行尤其是大型銀行已經初步完成綜合化經營的戰(zhàn)略布局，但是，非銀子公司對母行的經營貢獻還很微弱。進入2012年，從拓寬綜合經營范圍轉向強化綜合化經營能力，積極探討適宜的母子公司聯動機制，充分發(fā)揮非銀子公司對母行的業(yè)務延伸與服務補充功能，以及母行對子公司的資源支持作用，成為國內商業(yè)銀行綜合化經營向縱深推進的重心所在。
相對于國際可比同業(yè)，國內商業(yè)銀行的國際化程度還很低。通常而言，國際化大銀行50%左右的資產和盈利源于海外，而國內國際化程度相對較高的幾家銀行當中——國際化程度最高的中國銀行境外資產占比為22.26%，凈利潤占比為22.26%；交通銀行境外資產占比僅6.15%，利潤（利潤總額）占比僅4.00%;
工商銀行境外資產占比僅3.9%，凈利潤占比僅4.07%；建設銀行境外資產占比僅2.52%，利潤總額占比僅1.83%。
金融危機之后，中國企業(yè)走出去步伐加快和歐美銀行在較長一段時間內處于“去杠桿化”狀態(tài)，國內商業(yè)銀行國際化拓展的潛在市場空間和客戶資源得以擴大。跟隨中國企業(yè)走出去步伐，理性利用潛在并購交易機會，進一步完善境外機構網絡，應是國內商業(yè)銀行提高國際化經營程度在“量”的維度上的選擇。
當前，多數國內銀行的境外分支機構因開業(yè)時間較短，尚處在探索業(yè)務模式和管理路徑的初步發(fā)展階段，價值貢獻較小。積極申請新業(yè)務牌照以擴張業(yè)務范圍，建立分支機構以增強服務能力，探索境內外機構“協作共贏”的一體化發(fā)展機制以充分利用母行客戶、資源、科技等資源優(yōu)勢，應是國內商業(yè)銀行提高國際化經營程度在“質”維度上的選擇。
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適應綜合化、國際化發(fā)展步伐，探索建立適宜的集團管理體系 |
隨著綜合化、國際化經營戰(zhàn)略布局的推進，國內商業(yè)銀行尤其是大型銀行初步形成涵蓋多層次經營實體、多種類業(yè)務結構和覆蓋不同國家地區(qū)的多元化、綜合性、立體型的大型金融企業(yè)集團，各種資源的分布日益分散化、多層次化和復雜化，風險暴露的范圍從境內延伸到境外、從銀行業(yè)務延伸到非銀行業(yè)務。如何實現各類資源在不同地區(qū)、不同客戶、不同機構、不同業(yè)務、不同產品之間的自由流動和共享，完成從傳統(tǒng)商業(yè)銀行向一站式綜合金融服務商的角色轉換，國內商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，亟須提升集團管理能力。
構建適宜的集團管理體系，商業(yè)銀行不僅需要打造精簡高效的集團管理總部、逐步建立以業(yè)務條線為中心的組織架構、以客戶為中心的業(yè)務流程和管理流程，也需要探索和完善集團化的業(yè)務激勵和考核機制、資源配置和共享機制以及一體化的客戶視圖和系統(tǒng)平臺，以及集團全面風險管理體系。