騰訊、蒙牛、國美等民營企業(yè)在被境外“金融大鱷”相中后，得到了巨額的融資，企業(yè)規(guī)模也日益擴大。許多飽受融資難所困的中小企業(yè)也都希望有朝一日自己也能被境外某“大鱷”看中。于是，一批融資服務(wù)公司也應(yīng)運而生。但在這些中小企業(yè)支付了高額融資費后，結(jié)果卻不盡如人意。
在信貸緊縮政策環(huán)境下，中小企業(yè)日益高漲的融資需求與融資渠道的匱乏之間的結(jié)構(gòu)性矛盾日益突出。一些不法機構(gòu)打著提供境外融資服務(wù)的名義，注冊投資公司，引誘融資企業(yè)繳納高額融資服務(wù)費后，卻無法提供融資，從而引發(fā)糾紛。
典型案例回放
一周前，正為資金問題發(fā)愁的某化工廠老板李先生突然收到了北京某投資顧問公司發(fā)來的函件，稱其是某德國財團在中國的獨家代理商，專門負責(zé)搜集有發(fā)展前景的公司進行投資。李先生喜出望外，馬上讓員工按照這個顧問公司的要求將公司營業(yè)執(zhí)照、工商、稅務(wù)等相關(guān)證照的復(fù)印件、公司簡介以及項目可行性報告?zhèn)髡媪诉^去。兩天后，李先生就收到了該顧問公司的電話，說經(jīng)過德國財團的專家評估，認為他們公司的項目很有發(fā)展前途，有意進行投資，并邀請來北京面談。
于是，李先生馬不停蹄地飛到了北京，顧問公司的經(jīng)理帶著李先生到了德國財團的豪華辦公室。李先生發(fā)現(xiàn)這個公司前臺沒有任何logo，接待他的自稱市場總監(jiān)的人一直不停地夸李先生公司有發(fā)展前途，有意向提供融資，希望去實地考察，并指定一家評估機構(gòu)做項目可行性報告。晚上李先生上網(wǎng)一查這個所謂的德國財團其實是在香港注冊的一家小公司，經(jīng)營時間還不到一個月�；叵胫敖佑|的種種細節(jié)，李先生覺得疑點重重，很有可能遭遇融資詐騙，于是決定就此打住，不再與其來往。
李先生遇到的很可能就是融資陷阱。投資顧問公司、德國財團與評估機構(gòu)相互之間是串通的。從形式上看，投資顧問公司已經(jīng)提供了中介服務(wù)，評估機構(gòu)也作出了評估報告，很難直接認定其存在詐騙或欺詐行為，而與李先生簽訂融資協(xié)議的德國財團早已人去樓空，李先生的損失很可能無法得到彌補。所幸李先生及早察覺，才避免遭受損失。
融資服務(wù)公司不法行為亂象
亂象一
懸起巨額融資餡餅，誘導(dǎo)融資方支付高額融資費用
一些融資服務(wù)公司往往租賃高檔寫字樓，披著“投資公司”、“投資顧問公司”的合法外衣，吹噓公司具有雄厚的經(jīng)濟實力和深厚的人脈關(guān)系，騙取中小企業(yè)的信任。它們往往在中小企業(yè)提交相關(guān)材料后，短期內(nèi)就給予其肯定的答復(fù)，同時騙取中小企業(yè)到其指定律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所或評估機構(gòu)繳納高額的手續(xù)費、評估費用。
某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(北京)有限公司、某移動通訊器材有限公司、裘某(系浙江一家保溫制品廠業(yè)主)、成都某投資有限責(zé)任公司、山西省某有色金屬有限公司與某科技投資有限公司發(fā)生的多起服務(wù)合同糾紛中，某科技投資公司租用了北京市朝陽區(qū)朝外大街高檔寫字樓作為“門面”，并說服上述企業(yè)與其簽訂了《融資服務(wù)協(xié)議》，約定為這些企業(yè)分別提供上千萬的融資貸款服務(wù)。但在這些企業(yè)支付了高額的評估費用后，并未得到該投資公司的任何服務(wù)。當(dāng)被騙企業(yè)找上門去，方發(fā)覺所謂的投資公司已人去樓空。
亂象二
利用對方不熟悉法律規(guī)定，推卸自身責(zé)任
在中小企業(yè)繳納了各項費用，并與融資服務(wù)公司介紹的所謂的“境外機構(gòu)”簽訂融資意向協(xié)議后，千萬融資卻不見蹤影。這時，融資服務(wù)公司往往稱其已經(jīng)提供了相應(yīng)的服務(wù)，促成了融資意向的達成，最后融資不成功，屬于企業(yè)自身的原因。
某投資管理公司與某酒店簽訂全程融資服務(wù)合同，融資總額1500萬元人民幣，并約定如因酒店原因造成融資工作無法進行的，因支付雙倍違約金并賠償損失。酒店支付了該公司項目報告制作費、信用保證金等費用10萬元。后酒店與美國某投資基金簽訂了借款合同。但因酒店系付某作為業(yè)主的個體工商戶字號，該借款合同不符合《外債管理暫行辦法》及《境內(nèi)機構(gòu)借用國際商業(yè)貸款管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，未能通過外匯管理部門的審批，故合同目的無法實現(xiàn)�，F(xiàn)該投資管理公司起訴酒店要求其支付雙倍違約金并賠償損失。法院認為付某以酒店的名義與該投資管理公司簽訂的全程融資服務(wù)合同，約定該公司為個體工商戶付某向境外金融機構(gòu)進行融資提供服務(wù)，違反我國外匯管理的相關(guān)制度，損害國家和公共利益，屬于無效合同。該公司應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定返還因無效合同取得的財產(chǎn)，即10萬元保證金。對于合同無效，該公司與付某都存在過錯。該公司作為專門從事投資咨詢的公司，應(yīng)當(dāng)知道付某無法向境外機構(gòu)融資的情況，其在簽訂和履行全程融資服務(wù)合同過程中存在過錯，且其過錯程度甚于付某。對該公司的訴訟請求不予支持。
亂象三
不斷提出各種要求，最后逼迫融資方自動放棄
一些融資服務(wù)公司與某些境外企業(yè)駐國內(nèi)代表處相勾結(jié)，往往在簽訂融資意向書之前僅收取少量費用，待取得融資企業(yè)信任后，再以各種名目要求融資方支付融資成本，逼迫融資方不堪重負，自動放棄。
某融資服務(wù)機構(gòu)與境外某金融集團駐京辦事處共同偽造了相應(yīng)的境外資質(zhì)證明，在了解到河北某企業(yè)急需資金后，前期考察階段僅收取少量費用，并很快促成該企業(yè)與某金融集團駐京辦事處簽訂意向書，以表現(xiàn)其低成本、高效率來贏得融資方的信任。之后，抓住融資方的心理展開攻勢，以制作所謂中英文《商業(yè)計劃書》、《資產(chǎn)評估報告》、《財務(wù)審計報告》、《融資擔(dān)保合同書》等文件為名，不斷收取融資方的費用，但又讓融資方感覺項目正在一步步推進，雖然有些顧慮，提出放棄覺得不甘心。最后，以減少投資風(fēng)險為由，要求融資方開戶銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項，做不到就是融資企業(yè)“違約”。這時候該企業(yè)覺察到繼續(xù)往下可能會越陷越深，決定就此為止，自認倒霉了事，就當(dāng)交了“學(xué)費”。
融資陷阱多發(fā)的原因
一是中小企業(yè)融資渠道匱乏，對相關(guān)法律和政策不了解，易陷入融資騙局
目前國內(nèi)融資渠道較窄，主要是銀行貸款和上市，融資工具品種尚少，專門面向中小企業(yè)的更少。中小企業(yè)融資困難已經(jīng)成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。在通過一般途徑無法獲得資金的情況下，一些融資服務(wù)公司鼓吹的低成本、低風(fēng)險的境外融資渠道無疑對中小企業(yè)具有巨大的誘惑力。中小企業(yè)由于不了解相關(guān)法律和政策，在支付高昂的服務(wù)費用后，卻陷入融資騙局，根本無法獲得借款。
二是融資服務(wù)公司無準入門檻，且監(jiān)管部門不明確
由于經(jīng)營范圍上記載的是提供融資媒介服務(wù)，《公司法》上并沒有規(guī)定此類融資服務(wù)公司的設(shè)立條件和相關(guān)資質(zhì)，只需符合《公司法》中關(guān)于公司設(shè)立最基本的要求便可以注冊成立融資服務(wù)公司。此外，目前對融資服務(wù)事前和事中監(jiān)管環(huán)節(jié)缺失，國家外匯管理部門只負責(zé)對境外融資合同進行審批，公安部門對涉嫌構(gòu)成詐騙等犯罪行為進行追究，沒有專門對融資服務(wù)監(jiān)管的部門。
三是欺詐事實認定難，追究境外機構(gòu)成本高
從已有的案件來看，融資服務(wù)公司往往披著依法注冊的公司外衣，也促成了中小企業(yè)與所謂的境外機構(gòu)達成投資意向書，如果沒有相應(yīng)證據(jù)，很難證明其存在詐騙或欺詐的事實。提供借款的境外機構(gòu)并非銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而是基金會、投資公司等，這些機構(gòu)的設(shè)立材料信息源自國外，其真實性和融資能力難以考證。一旦發(fā)生糾紛，其責(zé)任認定和追究難度大，且還具有涉外因素，訴訟成本、維權(quán)成本極高，許多企業(yè)往往自認倒霉，助長了融資服務(wù)機構(gòu)不誠信經(jīng)營的行為。
提高中小企業(yè)的風(fēng)險防范意識
正規(guī)的境外融資一般也需要融資服務(wù)公司提供相應(yīng)服務(wù)，會計師事務(wù)所或律師事務(wù)所進行評估等操作流程，但投資方一般較為謹慎，前期調(diào)查不會指定中介機構(gòu)，也不需要融資方支付過高的費用。
中小企業(yè)應(yīng)從以下幾個方面加強自我防范意識：調(diào)查確認投資方的資信狀況，是否具有相應(yīng)的經(jīng)濟實力；核實融資服務(wù)機構(gòu)之前是否有過融資成功的案例；不要有投機取巧的心理；請專業(yè)融資顧問及律師全程跟蹤服務(wù)；及時運用法律武器維護自身利益。
北京市朝陽法院民四庭法官進行調(diào)研后，認為由于涉案標的較小，而且違法行為十分隱蔽，很難將這種行為直接在法律上認定為詐騙或欺詐。但它又實實在在損害了涉案企業(yè)的直接利益，也影響我國融資環(huán)境和外匯管理秩序，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門和社會各方的高度重視。
應(yīng)加大宣傳力度，提高中小企業(yè)的風(fēng)險防范意識。如通過門戶網(wǎng)站上對典型案件進行曝光等方式，明確提示廣大中小企業(yè)應(yīng)進一步增強風(fēng)險防范意識，加強對境內(nèi)外融資相關(guān)管理政策的了解，必要時聘請專業(yè)人員，以防上當(dāng)受騙、蒙受不必要的經(jīng)濟損失。
提高設(shè)立門檻，保證融資服務(wù)的健康發(fā)展。因融資服務(wù)涉及到外匯管理以及金融秩序的穩(wěn)定，建議出臺相應(yīng)政策，明確監(jiān)管部門，建立健全融資服務(wù)企業(yè)資質(zhì)管理制度，設(shè)置一定的準入門檻，促使該類企業(yè)規(guī)范經(jīng)營。
建立信息溝通與共享機制，加大懲戒力度。加強與工商、公安以及外匯管理等相關(guān)部門的信息溝通和共享機制，加大對違法實施境外融資的公司以及直接責(zé)任人的懲戒力度。
拓展融資渠道，促進中小企業(yè)發(fā)展壯大。建議相關(guān)部門加大對中小企業(yè)融資問題的調(diào)研，拓寬其融資的渠道。進一步完善金融租賃、風(fēng)險投資、信用擔(dān)保等多種新型融資方式，推進融資渠道多元化、方式市場化、手段規(guī)范化和結(jié)構(gòu)合理化，為中小企業(yè)創(chuàng)造有利的融資環(huán)境。