銀行客戶的資金被第三方支付公司劃走極其少見(jiàn)，不過(guò)，迅付信息科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱環(huán)迅支付）近期卻卷入一起銀行儲(chǔ)戶資金丟失案中。
近日，有消息稱，2014年福州某市民老錢（化名）將150萬(wàn)元人民幣分成兩批分別存入了中國(guó)銀行福州二環(huán)中路支行以及工商銀行福州方圓支行的活期儲(chǔ)蓄賬戶。2015年1月初，老錢去銀行取款時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初存入了100萬(wàn)元的中行賬戶，只剩下了148元；存了50萬(wàn)的工行賬戶，只剩下95元。
一位環(huán)迅支付內(nèi)部人士告訴記者，公司現(xiàn)在沒(méi)有正式的回應(yīng)，待調(diào)查清楚后公司會(huì)有說(shuō)明。
另?yè)?jù)了解，環(huán)迅支付方面上周四向人民銀行福建分行提交了材料，昨日（2月9日）向人行上海分行作了匯報(bào)，案件在進(jìn)一步了解中。
環(huán)迅支付未選擇報(bào)案
據(jù)人民網(wǎng)近日?qǐng)?bào)道，工行提供的交易明細(xì)清單顯示，老錢2014年1月3日存入的50萬(wàn)元，從1月8日起，連續(xù)10天通過(guò)銀行的后臺(tái)系統(tǒng)被轉(zhuǎn)入了一家第三方支付公司。該銀行客戶的資金是通過(guò)一家第三方支付企業(yè)—環(huán)迅支付深圳分公司的交易平臺(tái)轉(zhuǎn)走的。
“我們現(xiàn)在做了三件事：一是我們已經(jīng)向公安部門報(bào)案，公安也已經(jīng)立案。第二，我們已經(jīng)向人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門上報(bào)了此事。第三，我們也在配合積極取證。”負(fù)責(zé)管理方圓支行的工行福州五四支行尹姓副行長(zhǎng)此前向媒體表示。另一家當(dāng)事方中行福州晉安支行也與相關(guān)第三方支付公司、銀聯(lián)以及上級(jí)主管部門召開(kāi)了協(xié)調(diào)會(huì)。
昨日，記者就此事致電工行方圓支行方面，希望得到最新的回復(fù)，對(duì)方表示不便接受采訪，記者也未能聯(lián)系上中行福州晉安支行。
對(duì)于客戶資金丟失的原因，老錢懷疑有人偽造了他與環(huán)迅支付的第三方支付合同，并借機(jī)通過(guò)銀行后臺(tái)系統(tǒng)劃走了其存款。
訊聯(lián)金融研究中心研究員寇向濤告訴記者，這種情況不太可能發(fā)生，要想劃走資金，客戶要有第三方環(huán)迅支付的賬戶，該賬戶和老錢的銀行卡關(guān)聯(lián)，在老錢發(fā)出支付指令，經(jīng)銀行確認(rèn)之后這筆錢才能正式劃轉(zhuǎn)。
“這一案件中，銀行、環(huán)迅支付還有支付賬戶都是相確認(rèn)的，當(dāng)事方不可能不知道�！笨芟驖Q。
對(duì)此，記者采訪環(huán)迅支付方面，但對(duì)方表示，公司現(xiàn)在沒(méi)有正式的回應(yīng)，多方正在調(diào)查此案件中，調(diào)查清楚后，公司會(huì)給個(gè)說(shuō)明。
另?yè)?jù)了解，該事件發(fā)生后，環(huán)迅支付就到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行匯報(bào)，人民銀行也在了解情況。環(huán)迅支付并未選擇報(bào)案，而是在上周四向人民銀行福建分行提交了材料。昨日，環(huán)迅支付向人行上海分行做了匯報(bào)，該事件還沒(méi)有相關(guān)的司法機(jī)關(guān)認(rèn)證。
前述環(huán)迅支付內(nèi)部人士?jī)A向于認(rèn)為，這是一起欺詐案件。“犯罪分子利用支付通道進(jìn)行操作，在交易過(guò)程中，我司所有的操作都是合規(guī)的，按照規(guī)定，我們無(wú)法對(duì)付款人進(jìn)行身份驗(yàn)證。”
支付機(jī)構(gòu)與銀行資金隔離引關(guān)注
雖然上述事件尚未定性，但第三方支付公司與銀行資金隔離的問(wèn)題會(huì)成為外界關(guān)注的焦點(diǎn)。
易寶支付總裁唐彬告訴記者，支付機(jī)構(gòu)和銀行資金隔離，應(yīng)該按照客戶備付金制度和資金監(jiān)管行相關(guān)管理辦法隔離資金。
按照央行此前發(fā)布的
《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立的備付金專用存款賬戶。任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金。
《辦法》還規(guī)定，備付金協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定支付機(jī)構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時(shí)雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。備付金協(xié)議對(duì)客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭(zhēng)議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。
唐彬也表示，雙方的責(zé)任劃分可以根據(jù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因，按責(zé)任權(quán)利承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2014年，銀監(jiān)會(huì)和央行曾聯(lián)合下發(fā)通知，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行備付金銀行及備付金銀行賬戶的相關(guān)要求，不得使用或變相使用銀行內(nèi)部賬戶以待清算資金等名義為第三方支付機(jī)構(gòu)存放客戶備付金。商業(yè)銀行應(yīng)收緊存管業(yè)務(wù)管理，未經(jīng)總行書面授權(quán)，任何分支機(jī)構(gòu)不得直接與支付機(jī)構(gòu)合作備付金存管業(yè)務(wù)。
