連續(xù)霧霾天氣危害公眾健康，但也給保險公司帶來契機。本周，兩家保險公司推出了“霧霾險”，通過保險理賠對霧霾帶來的健康損害給予補貼，同時關(guān)注空氣指數(shù)對環(huán)境的影響�！督�(jīng)濟參考報》記者查閱保險條款發(fā)現(xiàn)，目前市面上在售的“霧霾險”其本質(zhì)為健康險或者養(yǎng)老險，而“霧霾”只是其保障的附加內(nèi)容之一。對于嚴苛的獲賠條件，還有人認為“霧霾險”象征意義大于實際，更像“概念險”。
　　中國人保本周針對霧霾天對人身體帶來的危害，推出了國內(nèi)首款“空氣污染健康損害保險”。中國人保財險相關(guān)研發(fā)負責(zé)人表示：“這款霧霾險主要針對PM2.5嚴重污染對身體健康的損害，給予一份補貼金，并且對因病住院予以補貼，最高可賠1800元，目前首批已在北京地區(qū)展開銷售�！庇浾咴谌吮Ｘ旊U官方網(wǎng)站了解到，“霧霾險”產(chǎn)品保險期限為一年。在此期間，只要北京市城8區(qū)連續(xù)5天AQI(空氣質(zhì)量指數(shù))指標(biāo)監(jiān)控值大于300，將直接賠付200元或300元的污染補貼，無需提供證明文件。另外，被保險人自保障期間開始之日起60日后患有疾病，只要因病住院，就可以獲得每天100元的住院津貼，最多可賠15天。除此之外，理賠不受其他任何條件限制。此款產(chǎn)品保險期限為1年，承保年齡為10至50周歲，根據(jù)投保人年齡的差異，所繳納的保費也不盡相同。10～34周歲的保費為78～98元不等，35～50周歲的保費是128～138元不等。
　　中國平安則表示，其推出的霧霾險分為兩款，一款是由平安養(yǎng)老險推出的平安霧霾健康險，一款是由平安產(chǎn)險推出的平安霧霾指數(shù)險。平安養(yǎng)老險霧霾險特別開放承保年齡區(qū)間0到64歲，涵蓋最容易受霧霾影響的兒童和老人，并且就多發(fā)的呼吸系統(tǒng)特定疾病提供住院津貼，呼吸系統(tǒng)特定疾病包含9項內(nèi)容：(1)原發(fā)性肺部惡性腫瘤；(2)肺部除惡性腫瘤以外的其他腫瘤；(3)急性上呼吸道感染；(4)急性氣管、支氣管炎；(5)肺炎；(6)肺結(jié)核；(7)支氣管哮喘；(8)肺源性心臟��；(9)阻塞性肺氣腫。針對霧霾造成的各種意外身故或殘疾、肺癌，該保險還提供不低于5萬元的保險金。此外，如果當(dāng)?shù)剡B續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)超過300時，保費超過100元的投保人，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元的投保人，將獲贈肺部CT檢查。
　　平安霧霾指數(shù)險則重點關(guān)注空氣質(zhì)量指數(shù)，主要面向北京、西安、廣州等7城市居民和旅游者。按照保險合同，在7天的保險周期內(nèi)，若投保人所在城市的空氣質(zhì)量指數(shù)達到或超過一定標(biāo)準(zhǔn)，將獲得保險公司給付的“惡劣天氣津貼”。對于理賠金額的計算，中國平安相關(guān)人士解釋說，以北京為例，如果4月1日-4月7日這7天里，如空氣質(zhì)量指數(shù)超過300的天數(shù)多于3天，那么理賠的金額就是空氣質(zhì)量指數(shù)超過300的天數(shù)×50元。消費者花10元保費最多可獲賠350元。
　　根據(jù)世界衛(wèi)生組織下屬國際癌癥研究機構(gòu)定義，將室外空氣污染被確認為致癌物，致癌級別與吸煙、食用霉變食物、遭受紫外線輻射、吸入甲醛等歸為一類。兩大巨頭試水“霧霾險”，被視為保險業(yè)對民眾環(huán)境污染相關(guān)風(fēng)險管理需求的積極回應(yīng)。不過，也有業(yè)內(nèi)人士分析稱，霧霾險更像博彩，而且可能“獲賠率為零”。因為連續(xù)5日北京12個監(jiān)測點空氣污染指數(shù)監(jiān)控大于300的情況，近4年從沒出現(xiàn)過。據(jù)介紹，空氣污染指數(shù)從0—300，空氣質(zhì)量級別為一級到五級。當(dāng)這一指數(shù)達到200-300，五級空氣質(zhì)量狀況屬于重度污染；當(dāng)空氣污染指數(shù)大于300，空氣質(zhì)量級別為六級，空氣質(zhì)量狀況屬于嚴重污染。此時，健康人群運動耐受力降低，有明顯強烈癥狀，提前出現(xiàn)某些疾病，建議兒童、老年人和病人應(yīng)當(dāng)留在室內(nèi)，避免體力消耗，一般人群應(yīng)避免戶外活動。
　　對此中國人民大學(xué)環(huán)境系教授鄒驥認為，保險產(chǎn)品在推出之前必定已經(jīng)過精算分析，賠款概率肯定不會太高。他認為，空氣污染指數(shù)高于300的連續(xù)天數(shù)以兩三天居多，但連續(xù)五天掛黃色和橙色預(yù)警在北京過完新年之后也出現(xiàn)過一次，這種情況“也許是會有的”。此外，“霧霾險”雖然聽起來很美，但也仍然免不了被認為是噱頭的質(zhì)疑。記者通過人保財險官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，這次“霧霾險”只在北京地區(qū)限量發(fā)售3000份，其營銷意義或許大于實際意義。