余額寶無(wú)疑開(kāi)創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的先河，最新消息顯示，余額寶規(guī)模已經(jīng)突破4000億元，當(dāng)然隨之而來(lái)的是各方機(jī)構(gòu)的不同態(tài)度。
上周央視抨擊取締余額寶的事件仍未過(guò)去，銀行券商則趁機(jī)殺入紛爭(zhēng)不斷的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，傭金寶和各類(lèi)銀行寶的面世，無(wú)疑加劇了這次紛爭(zhēng)的混亂。
監(jiān)管層也并未閑著，在貨幣基金規(guī)模達(dá)到1萬(wàn)億之際，其不止一次召集部分基金公司高層開(kāi)會(huì)，提示貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)局，將繼續(xù)混亂。
銀行券商加入戰(zhàn)局
一度，親朋好友見(jiàn)面時(shí)會(huì)互相問(wèn)一句，“你吃了嗎？”而如今，見(jiàn)面最多的話竟然變?yōu)椤澳愦嬗囝~寶了沒(méi)？”
理財(cái)周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上已有接近22只互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這其中余額寶和類(lèi)余額寶產(chǎn)品占據(jù)了6只，也是最早介入該領(lǐng)域的一批。
在所有基金公司中，規(guī)模靠前的公司最為偏愛(ài)與知名平臺(tái)合作，在百度、阿里、騰訊和蘇寧等合作平臺(tái)的名單中，華夏、嘉實(shí)、廣發(fā)、易方達(dá)、南方等均位列其中。
隨后，市場(chǎng)上各類(lèi)以“XX寶”命名的理財(cái)產(chǎn)品蜂擁而出。第三方平臺(tái)亦紛紛介入其中，已發(fā)行6只此類(lèi)產(chǎn)品。
這些產(chǎn)品的成功引起了券商和銀行的反擊。戰(zhàn)火徹底打響。
2月20日，國(guó)金證券與騰訊合作的“傭金寶”正式上線，號(hào)稱網(wǎng)上開(kāi)戶能享受“萬(wàn)二傭金”。
銀行方面也按捺不住，接連推出此前嗤之以鼻的“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品。
資料顯示，目前已經(jīng)面世的銀行寶產(chǎn)品共有8款，分別為平安銀行“平安盈”、“壹錢(qián)包”移動(dòng)客戶端、“天天益”、“快溢通”、“天添盈”、智能金賬戶、“如意寶”和薪金寶。從數(shù)量上看已經(jīng)超過(guò)其他三項(xiàng)分類(lèi)。
但是記者研究后發(fā)現(xiàn)，券商和銀行雖然反擊力度驚人，但在該領(lǐng)域仍存在不少缺陷。例如傭金寶，其針對(duì)老股民的轉(zhuǎn)戶步驟略顯繁瑣，并不能在網(wǎng)上開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板業(yè)務(wù)。而銀行所發(fā)產(chǎn)品針對(duì)的基金公司則門(mén)檻更為狹窄，目前除匯添富和易方達(dá)外，余下多款產(chǎn)品合作方均為銀行系基金。
“在我看來(lái)，銀行的行為太過(guò)被動(dòng)，有些滯后了，若是在2013年余額寶剛推出時(shí)反擊還有機(jī)會(huì)，目前來(lái)看，銀行確實(shí)很無(wú)奈�！币患宜拇笮锌毓苫鸸靖笨偨�(jīng)理對(duì)記者透露道，銀行方面最大的優(yōu)勢(shì)便是在于其信用度，一旦投資者的投資額度超過(guò)一定數(shù)額，在理財(cái)?shù)倪x擇上則會(huì)更看重信用度。
私人定制仍需時(shí)間
但是在這背后，平臺(tái)們和基金公司又在做些什么呢？
華北一分析師對(duì)記者透露，目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)一種趨勢(shì)——私人定制，很多公司都已經(jīng)開(kāi)始做大數(shù)據(jù)了，開(kāi)始研究針對(duì)客戶的產(chǎn)品。
提到私人定制互聯(lián)網(wǎng)基金，投資者應(yīng)該不會(huì)陌生，因?yàn)橛囝~寶本身就是天弘基金專門(mén)為支付寶定制的貨幣基金，該基金以天弘基金為唯一銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，以支付寶作為唯一直銷(xiāo)推廣平臺(tái)。當(dāng)然，或許在余額寶的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展中，投資者都將這一點(diǎn)遺忘。
數(shù)米網(wǎng)方面向記者表示，雖然公司并沒(méi)有私人定制這一說(shuō)法，但是相對(duì)之前面向所有用戶群的產(chǎn)品，接下來(lái)將劃分客戶，根據(jù)客戶群的不同設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。
其也向記者表示，客戶資料均由平臺(tái)所有，并不提供給基金公司，但這并不代表基金公司就沒(méi)有這方面資料�！耙�?yàn)橛泻芏嗤ㄟ^(guò)我們平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)基金的客戶原本就是基金公司的客戶，我們相對(duì)余額寶來(lái)說(shuō)轉(zhuǎn)化率更高�！�
這也牽出了基金行業(yè)最根本的問(wèn)題——客戶所屬權(quán)。在過(guò)去，基金公司嚴(yán)重依賴于銀行渠道銷(xiāo)售基金產(chǎn)品，基金公司很難獲取自己的客戶資料，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，基金公司可以依靠談判來(lái)增加自己此方面的話語(yǔ)權(quán)。
據(jù)滬上一業(yè)內(nèi)人士透露，雖然基金目前從平臺(tái)手中得到的客戶轉(zhuǎn)化率依舊不高，但相對(duì)銀行已經(jīng)提升非常大了。
一旦有了這些客戶群的資料，基金公司就可以通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)私人定制。
然而，根據(jù)記者多方了解后卻發(fā)現(xiàn)，目前有私人定制計(jì)劃的平臺(tái)并不多，均以專業(yè)的第三方平臺(tái)為主，東方財(cái)富網(wǎng)方面向記者確認(rèn)了其私人定制的想法，“有這方面計(jì)劃，但還未正式提上議程。我們會(huì)針對(duì)VIP客戶提供一定的服務(wù)�！逼湟矊�(duì)記者表示，這是市場(chǎng)成長(zhǎng)到一定階段后的發(fā)展趨勢(shì)，更加細(xì)分化。
記者從一家第三方平臺(tái)口中得知，目前基金公司在客戶資源上仍不占話語(yǔ)權(quán)，“像我們平臺(tái)一般不會(huì)給基金公司提供客戶資料，但是基金公司肯定希望得到這一部分，那就有兩種可能性�！�
據(jù)其透露，有些基金公司會(huì)在談合作的時(shí)候就確認(rèn)分一部分客戶資料，而這些基金公司均以業(yè)內(nèi)大型基金公司為主。另一種方式則是基金公司花費(fèi)一定資金與平臺(tái)合作舉辦營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，并要求得到參與該活動(dòng)的用戶資料，這一方式會(huì)獲得不少平臺(tái)的同意。
“不過(guò)我們平臺(tái)自開(kāi)始交易以來(lái)，即使基金公司花錢(qián)也不對(duì)外提供用戶資料了。這其實(shí)是一個(gè)悖論，希望拿到數(shù)據(jù)的基金公司希望得到的量一定很大，但小平臺(tái)提供不了足夠的數(shù)據(jù)，而大平臺(tái)則是完全不提供這些數(shù)據(jù)�！鄙鲜龅谌狡脚_(tái)人士分析道。
有業(yè)內(nèi)人士分析，目前參與大數(shù)據(jù)私人定制者，多半由小平臺(tái)與大基金公司組成�！按蠊灸壳霸捳Z(yǔ)權(quán)也不強(qiáng)了，而且目前產(chǎn)品同質(zhì)化越發(fā)嚴(yán)重，渠道優(yōu)勢(shì)更為凸顯�！鄙鲜龅谌狡脚_(tái)人士解釋道。
監(jiān)管層插手
在券商和銀行也加入到這樣一場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)后，監(jiān)管層也做出了回應(yīng)。
有消息稱，證監(jiān)會(huì)召集了貨幣基金規(guī)模居前的十余家基金公司“一把手”開(kāi)會(huì)，專門(mén)提示風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
上述副總對(duì)記者透露，“監(jiān)管層的意思也不是說(shuō)要控制貨幣基金的規(guī)模，只是這一塊的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)會(huì)越來(lái)越大。余額寶4000億的規(guī)模，我相信任何一家基金公司的團(tuán)隊(duì)都很難打理，有哪位基金經(jīng)理管過(guò)這么大規(guī)模的產(chǎn)品？流動(dòng)性、收益、系統(tǒng)，都是監(jiān)管層需要插手的地方�！�
滬上一家基金公司總經(jīng)理也在與記者聊天時(shí)表示，證監(jiān)會(huì)插手是必然的。其認(rèn)為余額寶最大的問(wèn)題是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，將理財(cái)行業(yè)適當(dāng)性的教育破壞，而這從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是有危害的。
上述總經(jīng)理表示，電商從根本上來(lái)說(shuō)確實(shí)是整個(gè)行業(yè)顛覆性的革命�！暗侨绻潇o地思考整個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得這種模式是不能長(zhǎng)遠(yuǎn)的，因?yàn)檎麄�(gè)電商，包括余額寶，他所抓的客戶是長(zhǎng)尾客戶。我們財(cái)富管理的群體是什么，是所謂的高凈值客戶。這個(gè)長(zhǎng)尾客戶，在我們理論上，如果做了財(cái)富管理，那么這個(gè)客戶其實(shí)是沒(méi)有意義的�！�
但是平臺(tái)方面的動(dòng)作仍未停止，據(jù)悉，余額寶二代產(chǎn)品即將在3月份面世，騰訊方面也已在涉及連接債券基金的產(chǎn)品。