中國(guó)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)9.08萬(wàn)億銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管正在醞釀進(jìn)一步升級(jí)，旨在規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作的“8號(hào)文”有望進(jìn)一步細(xì)化。
7月31日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2013年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析（電視電話）會(huì)議中透露了上述安排。
自3月下旬正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》（即“8號(hào)文”）后，此番銀監(jiān)會(huì)首次披露銀行理財(cái)投向非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)規(guī)模。截至今年6月末，銀行理財(cái)資金余額9.08萬(wàn)億元，其中非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額2.78萬(wàn)億元，比“8號(hào)文”出臺(tái)前下降了7%。
值得關(guān)注的是，銀監(jiān)會(huì)還首次披露了地方政府融資平臺(tái)貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托等核心數(shù)據(jù)。其中，截至今年6月末，平臺(tái)貸款余額9.7萬(wàn)億元，同比增速為6.2%，低于各項(xiàng)貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)；而信托資產(chǎn)余額9.45萬(wàn)億元，1-6月份環(huán)比增速?gòu)?.2%下降到0.44%。
尚福林還對(duì)下半年監(jiān)管工作重點(diǎn)做出安排，銀監(jiān)會(huì)下半年將“推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)與嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線一起抓，盤(pán)活存量與用好增量一起抓，防控表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)與表外風(fēng)險(xiǎn)一起抓”——三個(gè)“一起抓”形象勾勒出下半年的監(jiān)管圖譜。
7月初頒布的“金十條”也有望進(jìn)一步落地。7月31日，銀監(jiān)會(huì)表示，下一步將試辦自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，并對(duì)此進(jìn)一步闡明“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的要義在于發(fā)起人承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底，避免經(jīng)營(yíng)失敗損害存款人、債權(quán)人和納稅人利益”。
銀監(jiān)會(huì)還表示，抓緊研究明確調(diào)整民間資本在村鎮(zhèn)銀行中股比的具體標(biāo)準(zhǔn)和條件，以及積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。
信托項(xiàng)目將建監(jiān)管臺(tái)帳明細(xì)
最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5395億元，不良貸款率為0.96%；貸款損失準(zhǔn)備金余額1.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.97%；撥備覆蓋率291.3%，同比上升0.59個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比2.88%，同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。
此番銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行體系六大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)出警示：
嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，銀監(jiān)會(huì)表示，在真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制，嚴(yán)防不良貸款大幅反彈。
對(duì)于外界關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，截至6月末，平臺(tái)貸款余額9.7萬(wàn)億元，同比增速為6.2%，低于各項(xiàng)貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)；新增房地產(chǎn)貸款中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款占24.55%，同比下降12個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人購(gòu)房貸款占74.17%，同比上升13.1個(gè)百分點(diǎn)。
至于2013年6月份“錢(qián)荒”風(fēng)潮和流動(dòng)性沖擊，銀監(jiān)會(huì)透露，流動(dòng)性回歸正常，存貸比72.43%，存款準(zhǔn)備金率保持在20%以上，超額備付率2.63%。銀監(jiān)會(huì)透露下一步將改進(jìn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
值得關(guān)注的是，銀監(jiān)會(huì)透露，下一步將研究制定綜合性、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法，細(xì)化“8號(hào)文”關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模控制、期限錯(cuò)配、風(fēng)險(xiǎn)防控方面的監(jiān)管措施。
這意味著對(duì)9萬(wàn)億銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管將進(jìn)一步升級(jí)。
上半年中國(guó)信托業(yè)規(guī)模一度沖高，截至今年6月末，信托資產(chǎn)余額9.45萬(wàn)億元，1-6月份環(huán)比增速?gòu)?.2%下降到0.44%。銀監(jiān)會(huì)表示，下一步將對(duì)現(xiàn)有存續(xù)信托項(xiàng)目建立監(jiān)管臺(tái)帳明細(xì)，逐筆落實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。
貸款存量增量?jī)A斜五大行業(yè)
另一方面，7月初出臺(tái)的“金十條”有望進(jìn)一步落地。
如何調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)盤(pán)活存量，改善信貸投向優(yōu)化增量，把錢(qián)用在刀刃上，對(duì)此，尚福林指出，盤(pán)活的存量和今年的增量貸款將向五大方面傾斜，即銀行業(yè)要向重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造等在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)中有影響和示范作用的行業(yè)傾斜；向化解過(guò)剩產(chǎn)能傾斜；向小微企業(yè)傾斜；向“三農(nóng)”傾斜；向消費(fèi)升級(jí)傾斜。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，保障性安居工程貸款同比增長(zhǎng)26.6%，大大高于各項(xiàng)貸款平均增速。用于小微企業(yè)的貸款余額16.3萬(wàn)億元，比年初增加1.44萬(wàn)億元，同比多增3029.1億元，同比增長(zhǎng)21.2%，比各項(xiàng)貸款平均增速高6.1個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于外界關(guān)注的信貸資產(chǎn)證券化，7月31日，接近銀監(jiān)會(huì)的人士透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在擬定信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化的相關(guān)政策，未來(lái)出臺(tái)的政策將使得信貸資產(chǎn)證券化成為銀行的一項(xiàng)常規(guī)業(yè)務(wù)，并不再受此前試點(diǎn)額度的限制。
銀監(jiān)會(huì)還表示，將推動(dòng)不良貸款核銷(xiāo)制度改革。
一位政策性銀行人士向記者透露，此前多家商業(yè)銀行和信托公司曾醞釀一項(xiàng)ABS業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種——債權(quán)資產(chǎn)拆分轉(zhuǎn)讓?zhuān)跗跀M結(jié)合信托受益權(quán)，為介于證券化與信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的品種。
銀監(jiān)會(huì)還透露，下一步將研究出臺(tái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管指引，健全牌照分類(lèi)管理制度，強(qiáng)化差異化監(jiān)管，推動(dòng)特色發(fā)展，降低同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)共振。
此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也表示，下一步將研究擴(kuò)大消費(fèi)金融公司和農(nóng)業(yè)銀行縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)范圍。鼓勵(lì)探索開(kāi)展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。