融資融券業(yè)務(wù)成為銀行攬存新渠道。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從券商人士處獲悉,券商客戶(hù)經(jīng)理推薦客戶(hù)到指定銀行開(kāi)設(shè)信用資金賬戶(hù),可以獲得50~300元不等的回扣。
銀行人士表示,提供高額返點(diǎn)只為吸引客戶(hù)在月末將資金滯留賬戶(hù),增加月末存款。同時(shí),由于開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)有助于擴(kuò)大銀行客戶(hù)范圍、增加銀行的資金存管、代理清算業(yè)務(wù),一些銀行已要求客戶(hù)經(jīng)理每季度開(kāi)設(shè)100~200戶(hù)信用資金賬戶(hù)。
攬存盯上融資融券
融資融券因其擴(kuò)大投資杠桿而頗受投資者歡迎,但因辦理融資融券業(yè)務(wù)需要到券商指定銀行開(kāi)設(shè)信用資金賬戶(hù),這在無(wú)形間提高了券商的議價(jià)能力。
“融資融券高門(mén)檻、高風(fēng)險(xiǎn),參與的投資者資質(zhì)相對(duì)較好,銀行比較青睞此類(lèi)客戶(hù)!蹦硣(guó)有大行客戶(hù)經(jīng)理接受
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)表示,“我們銀行已將每季度增加100~200戶(hù)信用資金賬戶(hù)列為考核指標(biāo)!
某國(guó)有大行支行行長(zhǎng)認(rèn)為,開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)有利于擴(kuò)大銀行的客戶(hù)范圍,促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展。
“銀行通過(guò)與券商、融資融券客戶(hù)簽訂信用資金存管協(xié)議,尤其是開(kāi)立實(shí)名信用資金賬戶(hù)等途徑拓展客戶(hù)范圍,有利于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張!彼M(jìn)一步表示。
記者注意到,一些券商官網(wǎng)掛出的“融資融券開(kāi)戶(hù)流程”中,雖然沒(méi)有對(duì)開(kāi)設(shè)信用資金賬戶(hù)的第三方銀行有明確限制,但是仍將部分銀行署名寫(xiě)在流程中。
此外,銀行以“回扣”為餌,吸引券商前來(lái)開(kāi)設(shè)信用資金賬戶(hù)!拔覀兺扑]客戶(hù)到指定銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)信用資金賬戶(hù),可以獲得50~200元不等的回扣!蹦持炭蛻(hù)經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,“而開(kāi)設(shè)普通賬戶(hù)已經(jīng)沒(méi)有回報(bào)!
“如果銀行有要求,月末客戶(hù)必須將資金在信用賬戶(hù)上停留一日的,辦成一單可獲200~300元回扣;若銀行對(duì)月末賬戶(hù)資金不作要求,辦成一單通常不高于100元。通常來(lái)說(shuō),中小銀行回扣要高于國(guó)有大行。”該客戶(hù)經(jīng)理向記者透露,“比如中行無(wú)論資金多少,一律50元;農(nóng)行150元;中信、廣發(fā)、南京銀行則在100~300元間不等!辈贿^(guò),上述信息未獲相關(guān)銀行證實(shí)。
銀行沖刺“中考”
距離6月底的年中考核只剩一個(gè)月,銀行業(yè)績(jī)進(jìn)入沖刺階段。有銀行人士表示,增加信用資金賬戶(hù)對(duì)銀行業(yè)績(jī)頗有好處。
“信用交易的開(kāi)展有利于促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng),增加銀行的資金存管、代理清算業(yè)務(wù)!狈治鋈耸恐赋觯氨M管此次《證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法》暫未提及銀行介入的‘轉(zhuǎn)融通’業(yè)務(wù),但未來(lái)銀行以轉(zhuǎn)融通的形式向證券市場(chǎng)投資者提供融資業(yè)務(wù)是一個(gè)必然的趨勢(shì)。因而,融資融券交易為銀行增加了收益率較高、風(fēng)險(xiǎn)可控的新業(yè)務(wù)!
同時(shí),由于融資融券業(yè)務(wù)設(shè)有20萬(wàn)的資金門(mén)檻,開(kāi)設(shè)信用資金賬戶(hù)的投資者往往能為銀行提供不菲的月末突擊存款。
“事先與券商協(xié)調(diào)好價(jià)錢(qián),愿意參與月末存款突擊的給予一定獎(jiǎng)勵(lì)!蹦硣(guó)有大行支行行長(zhǎng)說(shuō)道,“其實(shí),信用資金賬戶(hù)只是一千零一招罷了,提高理財(cái)產(chǎn)品收益、月末突擊用得最多。眼下行內(nèi)日均、月末存款考核雙管齊下,老套路并非不管用。”
自3月27日銀監(jiān)會(huì)下發(fā)8號(hào)文對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品資金池業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范以來(lái),市場(chǎng)整體收益率逐月下滑。除結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品外,能達(dá)到5%以上預(yù)期收益率的產(chǎn)品也越來(lái)越少。
但是,最近一周,理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)小幅回升,據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì),5月18~5月24日,人民幣債券和貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.10%,較上期報(bào)告上升3個(gè)基點(diǎn)。
銀行人士表示,信貸投放逐漸回暖,銀行存款流失促使商業(yè)銀行通過(guò)調(diào)高理財(cái)產(chǎn)品收益率來(lái)完成考核要求。普益財(cái)富研究員也認(rèn)為,在銀行理財(cái)產(chǎn)品前期普遍量?jī)r(jià)齊跌的背景之下,逆市上調(diào)產(chǎn)品預(yù)期收益率也透露出5月份信貸投放回暖,市場(chǎng)流動(dòng)性開(kāi)始偏緊,銀行吸儲(chǔ)壓力進(jìn)一步增大的現(xiàn)狀。