5月10日，至尊理財(cái)13047期和13048期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)上線（5月13日起認(rèn)購(gòu)）終于打破了漢口銀行持續(xù)了近一個(gè)月的“暫無(wú)可發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品”的窘局。然而，這兩款產(chǎn)品都屬于比較小眾的高端理財(cái)產(chǎn)品（起售門(mén)檻在20萬(wàn)元以上），漢口銀行過(guò)去最為密集發(fā)行的九通理財(cái)產(chǎn)品系列仍無(wú)新產(chǎn)品推出。
而漢口銀行客服人員昨日則在回應(yīng)《證券日?qǐng)?bào)》記者追問(wèn)時(shí)承認(rèn)，由于監(jiān)管部門(mén)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有新規(guī)定，漢口銀行需要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和配置進(jìn)行調(diào)整，而九通理財(cái)與至尊理財(cái)?shù)耐顿Y結(jié)構(gòu)并不相同，因此至尊理財(cái)率先恢復(fù)了認(rèn)購(gòu)，九通理財(cái)何時(shí)恢復(fù)尚無(wú)最新信息。該客服人員同時(shí)表示，“未來(lái)九通理財(cái)恢復(fù)發(fā)行后也不太可能像過(guò)去一樣密集發(fā)行”。
調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)停售理財(cái)產(chǎn)品
曾經(jīng)在官網(wǎng)自稱“不斷檔”銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的漢口銀行日前卻遭遇了近一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品停售——其4月17日開(kāi)始募集九龍理財(cái)13069期以及夜市理財(cái)13007期理財(cái)產(chǎn)品后直至昨日才有新的理財(cái)產(chǎn)品啟動(dòng)募集，且昨日開(kāi)始募集的理財(cái)產(chǎn)品也僅限于至尊理財(cái)系列。
此前，業(yè)界猜測(cè)，該行理財(cái)產(chǎn)品一度停售或與銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》（業(yè)界俗稱“8號(hào)文”）有關(guān)。
3月27日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了上述“8號(hào)文”，其核心是要求理財(cái)產(chǎn)品均須與其所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。只有堅(jiān)持資金來(lái)源一一對(duì)應(yīng)，才能真實(shí)反映每一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)情況。
而理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)的對(duì)應(yīng)要求更加嚴(yán)格：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
對(duì)于“8號(hào)文”印發(fā)前已投資的達(dá)不到“一一對(duì)應(yīng)”要求的非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款，按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，于今年年底前完成風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量和資本計(jì)提。
如果銀行不能實(shí)現(xiàn)“一一對(duì)應(yīng)”要求，銀監(jiān)會(huì)將不再允許其新增非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于存量資產(chǎn)，銀監(jiān)會(huì)將給予寬限期。根據(jù)要求，銀行要對(duì)已經(jīng)投資的產(chǎn)品進(jìn)行整改、梳理，使理財(cái)產(chǎn)品與跟投資品一一對(duì)應(yīng)起來(lái)，如果實(shí)在做不到的，則必須在2013年年底前計(jì)提資本。據(jù)了解，目前有部分銀行已經(jīng)按照上述原則實(shí)現(xiàn)了“一一對(duì)應(yīng)”，但也有一些銀行未單獨(dú)建賬、單獨(dú)管理。
漢口銀行年報(bào)顯示，截至2011年年末，該行資產(chǎn)總額1379.60億元，2012全年發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品454期，募集資金總額達(dá)753.92億元，理財(cái)產(chǎn)品余額277.93億元。由此推算，該行2012年的理財(cái)余額占上年總資產(chǎn)比例為20.14%。此外，截至2012年年末，漢口銀行資產(chǎn)規(guī)模為1622.21億元，若僅以銀監(jiān)會(huì)4%要求匡算，則2013年該行可發(fā)行非標(biāo)資產(chǎn)最多64.89億元。
漢口銀行客服人員昨日則在回應(yīng)本報(bào)記者追問(wèn)時(shí)承認(rèn)，由于監(jiān)管部門(mén)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有新規(guī)定，漢口銀行需要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和配置進(jìn)行調(diào)整，而九通理財(cái)與至尊理財(cái)?shù)耐顿Y結(jié)構(gòu)并不相同，因此至尊理財(cái)率先恢復(fù)了認(rèn)購(gòu)，九通理財(cái)何時(shí)恢復(fù)尚無(wú)最新消息。該客服人員同時(shí)表示，“未來(lái)九通理財(cái)恢復(fù)發(fā)行后也不太可能像過(guò)去一樣密集發(fā)行”。
九通與至尊理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同
從表面上看，九通理財(cái)和至尊理財(cái)?shù)耐顿Y方向差異不大，所募集資金均投資于“信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具，包括但不限于回購(gòu)、國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、中期票據(jù)（AAA）、債券遠(yuǎn)期以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、貨幣及債券型信托資產(chǎn)、資產(chǎn)支持證券、次級(jí)債、高等級(jí)信用債、同業(yè)存款、信托受益權(quán)等。
但是，在漢口銀行的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，至尊理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)私人銀行客戶或高資產(chǎn)凈值客戶，要求客戶有投資經(jīng)驗(yàn)（平衡型及以上客戶），起售門(mén)檻一般在20萬(wàn)元；而九通理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為“中低風(fēng)險(xiǎn)”，目標(biāo)客戶個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者，客戶有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)均可（“穩(wěn)健型“及以上客戶），起售門(mén)檻為個(gè)人5萬(wàn)元起，機(jī)構(gòu)100萬(wàn)元起。
此外，漢口銀行在官網(wǎng)表示，九通理財(cái)系列產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)豐富：包括長(zhǎng)、中、短期等各種期限的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品投向廣泛，包括票據(jù)、債券和信貸資產(chǎn)等。至尊理財(cái)系列產(chǎn)品“一對(duì)一”為高端客戶量身設(shè)計(jì)，產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)、收益與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)均可根據(jù)客戶需求專(zhuān)屬設(shè)計(jì)。
去年理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入1.03億元
漢口銀行2012年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，漢口銀行2012年實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)24.16億元，比去年增加4.77億元，增幅24.58%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.59億元，比上年增加3.50億元，增幅23.19%。
報(bào)告期末，全行不良貸款余額5.64億元，比年初增加1.46億元，不良貸款率0.96%，比年初上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。
截至2012年末，漢口銀行資產(chǎn)總額1622.21億元，存款1079.16億元，貸款余額590.37億元。
報(bào)告同時(shí)顯示，漢口銀行全年累計(jì)發(fā)行代客理財(cái)753.92億元，同比增加304.99億元，增幅67.94%。年末理財(cái)產(chǎn)品余額277.93億元，比年初增加185.59億元，增幅200.98%。累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入8.93億元，較上年增加1.23億元，增幅15.97%，中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)凈收入的比重為20.37%，同比下降1.44個(gè)百分點(diǎn)。其中，該行理財(cái)業(yè)務(wù)2012年全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1.03億元。
漢口銀行“調(diào)結(jié)構(gòu)” 九通理財(cái)遭停售
該行客服人員同時(shí)表示，未來(lái)九通理財(cái)恢復(fù)發(fā)行后也不太可能像過(guò)去一樣密集發(fā)行。
編者按：銀監(jiān)會(huì)“8號(hào)文”落地已經(jīng)接近50天，商業(yè)銀行紛紛選擇最適合自己的方式進(jìn)行“自我調(diào)整”，其中最激進(jìn)的是漢口銀行，其主打理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)停售近一個(gè)月；而中信銀行則在其他銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率整體下跌的背景下，上演了“量?jī)r(jià)齊升”的逆襲，稀釋非標(biāo)債權(quán)占比的意圖隱現(xiàn)。