建行陷理財(cái)門 七客戶訴至銀監(jiān)會(huì)
2012-12-26   作者:鄭佩珊  來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
 
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    建設(shè)銀行也卷入涉嫌違規(guī)代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波。
  昨日(12月25日),《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得爆料稱,目前已有7名投資者在建設(shè)銀行吉林省白城市海明路支行(以下簡稱建行海明支行)被誤導(dǎo)購買了東北證券3號(hào)券商集合理財(cái)產(chǎn)品 (以下簡稱東北證券3號(hào)),并出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。
  據(jù)投資者稱,建行海明支行的客戶經(jīng)理張娜在推銷產(chǎn)品時(shí),告知上述投資者該款產(chǎn)品為固定收益產(chǎn)品,“可以保底”,而且未給他們風(fēng)險(xiǎn)告知書。
  但建行海明支行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)記者稱,“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書了,你要看自己到柜臺(tái)來查”。
  東北證券3號(hào)可顯示的最近凈值為每股0.679元 (12月21日凈值),虧損達(dá)32%以上。
  在與建行海明支行多次交涉無果后,昨日,上述7名投資者委托律師,向銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)遞交了投訴書。

  客戶:未見到風(fēng)險(xiǎn)告知書

  “我當(dāng)時(shí)是為了去建設(shè)銀行將兒子的買房款存到銀行去的!睂幣勘硎,2011年3月16日,她到建行海明支行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),經(jīng)張娜推薦,她用丈夫齊先生的建行白金卡購買了東北證券3號(hào)。購買時(shí)每份凈值為1.036元,購買金額為80萬元。
  7個(gè)月后的2011年10月,寧女士被告知已經(jīng)虧損了12萬元,此時(shí)她才知道,自己當(dāng)時(shí)購買的理財(cái)產(chǎn)品屬于集合理財(cái)計(jì)劃,并非大額銀行存款。
  公開信息顯示,東北證券3號(hào)2010年11月10日起在東北證券、建設(shè)銀行相關(guān)代銷網(wǎng)點(diǎn)推廣發(fā)行,推廣期的參與金額為28.35億元,集合計(jì)劃合計(jì)份額為28.35億份,有效參與戶數(shù)為1.37萬戶,認(rèn)購金額從10萬元起。
  昨日,東北證券3號(hào)可顯示的最近凈值為每股0.679元 (12月21日凈值),虧損達(dá)32%以上。
  “當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理(張娜)告訴我這款產(chǎn)品可以保本保息,抵抗通脹,而且利率在6%以上。我之前在這個(gè)支行存款時(shí)就認(rèn)識(shí)張娜了,所以根本沒有多想!睂幣扛嬖V《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
  “當(dāng)時(shí)的海明支行行長王玲(音)就站在張娜身后,她們都告訴我那個(gè)產(chǎn)品保本保息,隨時(shí)可以提取,還強(qiáng)調(diào)那個(gè)理財(cái)產(chǎn)品就是銀行自己的!睂幣糠Q,在購買該產(chǎn)品后,她僅拿到一個(gè)回執(zhí)單,并未要求填寫風(fēng)險(xiǎn)告知單等單據(jù)。
  寧女士還向記者提供了一份錄音,錄音中張娜稱,“東北證券3號(hào)是沒有風(fēng)險(xiǎn)提示單的,只有后來出的東北證券5號(hào)的集合計(jì)劃才有風(fēng)險(xiǎn)提示單!

  銀行當(dāng)事人:都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書

  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉,沒有填寫風(fēng)險(xiǎn)告知單就購買了東北證券3號(hào)的投資者除寧女士外,還有6名,其中包括沒有任何投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的。目前他們都被告知已經(jīng)虧損,而且不能隨時(shí)提取現(xiàn)金。
  記者撥通了該事件中銀行方面當(dāng)事人張娜的電話。但她告訴記者,“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書了,你們要看自己到柜臺(tái)來查,我查賬呢沒空”,然后掛斷了電話。隨后記者再度聯(lián)系張娜時(shí),同事表示她已經(jīng)下班。
  “我們肯定都有讓認(rèn)購東北證券3號(hào)的投資者簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書,肯定都是按照法律規(guī)定來辦理的。”建行海明支行行長孫睿表示,自己不具有回答記者提問的資格,希望記者聯(lián)系吉林省白城市分行的主任辦公室進(jìn)行采訪,但他隨后又稱分行辦公室主任有其他要事,只有第二天早晨才能幫助記者聯(lián)系。
  記者將寧女士提供的上述錄音的內(nèi)容向?qū)O睿求證時(shí),孫睿表示,“我沒有發(fā)言的權(quán)限,我也想解釋,寧女士說的話有很多不真實(shí)的地方!敝劣诰唧w哪里不符合事實(shí),孫睿始終沒有指明。
  隨后記者致電建行投資者熱線,一名工作人員表示,“對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,我們肯定是要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的,一定會(huì)向投資者出示風(fēng)險(xiǎn)告知書,3年前就有這個(gè)規(guī)定了!

  律師:銀行或受雙重處罰

  從管理權(quán)限上看,東北證券3號(hào)同時(shí)在銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下。作為上述多名投資者的代理律師,北京問天律師事務(wù)所律師張遠(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,建行海明支行的行為,已經(jīng)涉嫌違規(guī),應(yīng)受到上述兩個(gè)部門的處罰。
  證監(jiān)會(huì)《資產(chǎn)管理細(xì)則》第18條規(guī)定:證券公司、代理推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)核準(zhǔn)的集合資產(chǎn)管理合同和推廣代理協(xié)議的約定推廣集合計(jì)劃,指定專人向客戶如實(shí)披露證券公司的業(yè)務(wù)資格,全面、準(zhǔn)確地介紹集合計(jì)劃的產(chǎn)品特點(diǎn)、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)收益特征,講解有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、計(jì)劃說明書和集合資產(chǎn)管理合同內(nèi)容以及客戶投資集合計(jì)劃的操作方法,并充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。
  同時(shí),《資產(chǎn)管理細(xì)則》第22條規(guī)定:自然人不得用籌集的他人資金參與集合計(jì)劃。
  “寧女士用其丈夫的賬戶購買東北證券3號(hào),建行海明支行明知寧女士是用丈夫齊先生的全部或部分資金購買,仍將該產(chǎn)品銷售給寧女士顯然違規(guī)!睆堖h(yuǎn)忠表示。
  銀監(jiān)會(huì)《銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)指引》相關(guān)條款規(guī)定,商業(yè)銀行在向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時(shí),應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的,以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,并將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶,雙方簽字等。
  張遠(yuǎn)忠認(rèn)為,建行海明支行代銷東北證券3號(hào),屬于向客戶提供銀行理財(cái)顧問服務(wù),在向?qū)幣刻峁╊檰柗⻊?wù)時(shí),違反了銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“賣者有責(zé)”、“客戶適當(dāng)性”以及“客戶跟蹤制度”等的相關(guān)規(guī)定,并涉嫌進(jìn)行欺詐銷售,理應(yīng)受到銀監(jiān)會(huì)的相應(yīng)處罰。同時(shí),建行海明支行作為集合理財(cái)計(jì)劃推廣機(jī)構(gòu)違反了證監(jiān)會(huì)關(guān)于推廣機(jī)構(gòu)需遵循 “客戶適當(dāng)性”、“不得用籌集他人資金購買集合理財(cái)計(jì)劃”等的相關(guān)規(guī)定,并涉嫌欺詐銷售,理應(yīng)受到證監(jiān)會(huì)處罰。
  “目前越來越多的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,通過銀行網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)最普通的非專業(yè)投資者銷售,由于客戶對(duì)銀行本身比較信賴,會(huì)輕易相信銀行工作人員!睆堖h(yuǎn)忠表示。

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