購房者:買房計(jì)劃被銀行拖死了
2012-10-30   作者:  來源:中國經(jīng)濟(jì)周刊
 
【字號(hào)

    “我的買房計(jì)劃已經(jīng)被銀行拖死了,房貸還不知道什么時(shí)候才能批下來!鄙蛉A是某跨國公司中國區(qū)總部的部門經(jīng)理,她向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者抱怨,現(xiàn)在銀行真的是沒效率。
  今年9月,沈華在上海浦東金橋地區(qū)看中了一套340萬的房產(chǎn),并隨即向銀行申請(qǐng)貸款購房。由于沈華所在的公司和上海銀行有業(yè)務(wù)往來,其自身的財(cái)務(wù)和信用狀況良好,上海銀行同意給予她8折的房貸利率。然而幾天之后,沈華就被告知,8折利率做不了。一個(gè)月過去,即便接受了8.5折利率,沈華依然無法拿到貸款。
  事實(shí)上,辦事效率低并不是沈華無法拿到房貸的真正原因。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》從中國銀行上海分行、工商銀行上海分行、建設(shè)銀行上海分行多位內(nèi)部人士處獲悉,已經(jīng)接到內(nèi)部要求通過“各種方式”壓縮個(gè)人貸款業(yè)務(wù)將是未來幾個(gè)月信貸政策的主基調(diào)。

  銀行“保公壓私”不再受理個(gè)人房貸?

  作為個(gè)人貸款中主要業(yè)務(wù)的住房貸款,成了此輪信貸政策調(diào)整的沖擊較大的業(yè)務(wù)之一。
  建設(shè)銀行上海分行一位個(gè)人住房信貸部門人士告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》:“今年7月以來,住房貸款開始出現(xiàn)回暖,但同時(shí),各種對(duì)公貸款也開始增加,而且對(duì)公的很多項(xiàng)目是有政府背景的,不得不放貸,這使得我們不得不放棄一部分住房貸款指標(biāo)!
  《中國經(jīng)濟(jì)周刊》在上海實(shí)地采訪了解到,中國銀行上海分行把絕大部分房貸客戶鎖定在了9折優(yōu)惠利率。工商銀行上海分行、建設(shè)銀行上海分行和農(nóng)業(yè)銀行上海分行也選擇在諸多苛刻條件下把最低優(yōu)惠房貸利率提供至8.5折,而包括多家股份制商業(yè)銀行的上海分行甚至出現(xiàn)了名義上未停止該業(yè)務(wù),實(shí)際上已經(jīng)不再受理個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的情況。
  “很多銀行不得不在這一時(shí)間點(diǎn)選擇"保公壓私"已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí),這不僅體現(xiàn)在個(gè)人房屋貸款的利率上,還體現(xiàn)在個(gè)人消費(fèi)貸款的利率上!苯煌ㄣy行金融研究中心副總經(jīng)理周昆平告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。
  今年10月初開始,北京、上海、南京等全國主要城市的多家銀行向外披露,目前用于車貸、裝修貸等用途的個(gè)人消費(fèi)類貸款利率,將出現(xiàn)大幅度上浮,幅度達(dá)到10%~30%。
  寧波銀行上海分行相關(guān)業(yè)務(wù)人員告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》:“即便是利率上浮30%,還不一定很快就能夠拿到錢,等上一兩個(gè)月也說不定,這主要是由于貸款額度緊張!
  然而,記者了解到,很多一線員工并不清楚也無法解釋,為什么國家新增貸款同比增速并未放緩,貸款額度會(huì)出現(xiàn)緊張。10月12日,中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,9月份人民幣貸款增加6232億元。雖然環(huán)比8月份新增7039億元要少800億,但9月份M2(廣義貨幣)同比增速則由8月份的13.5%升至14.8%。
  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,目前提高個(gè)人各類貸款利率,最主要目的并不是簡(jiǎn)單的“坐地起價(jià)”,而是希望把個(gè)貸客戶暫時(shí)性“嚇跑”,留下資金給對(duì)公業(yè)務(wù)。

    留著肚子吃地方投資這道大餐

  存貸比,始終是銀行監(jiān)管所必須重視的風(fēng)險(xiǎn)控制紅線,即貸款余額比存款余額不能超過75%,而在實(shí)際操作過程中,銀行往往把70%左右視為警戒線。
  客觀上來說,70%左右的存貸比指標(biāo)本不應(yīng)該過分緊張,而根據(jù)今年上半年的中報(bào),多家銀行存貸比下降已經(jīng)說明信貸沖動(dòng)得到了遏制,風(fēng)險(xiǎn)控制初步實(shí)現(xiàn)。那么,為什么幾乎所有銀行都對(duì)個(gè)人信貸采取收緊政策呢?
  “有句話說"留著肚子吃飯"。”工商銀行上海分行公司業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》,“你可以發(fā)現(xiàn),這次對(duì)個(gè)人貸款政策收緊力度最大的銀行,恰恰是存貸比壓力也最大的銀行,其真正的目的是壓縮個(gè)貸轉(zhuǎn)而公貸,因?yàn)榇蟛瓦在后面呢,所以放棄前一兩道菜也在所不惜!
  對(duì)于銀行來說,新一輪地方投資項(xiàng)目正是風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高的大餐。
  周昆平告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》:“中國經(jīng)濟(jì)有一個(gè)很特別的現(xiàn)象,那就是換屆經(jīng)濟(jì),即在新一屆政府特別是新一代領(lǐng)導(dǎo)人上臺(tái)前后一兩年,投資增速會(huì)出現(xiàn)抬頭的現(xiàn)象!
  今年五六月份,國家發(fā)改委和地方政府陸續(xù)批復(fù)大型基建類和產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,以寶鋼湛江項(xiàng)目和湛江市市長“吻增長”為代表。經(jīng)過三四個(gè)月,銀行對(duì)大型項(xiàng)目的測(cè)算評(píng)估審查批準(zhǔn),9月開始逐步發(fā)放貸款。自今年5月初至今,國家發(fā)改委批準(zhǔn)的大項(xiàng)目立項(xiàng)總投資額為7萬億元人民幣,定向于地方的大項(xiàng)目和大工程為主的一系列“鐵公基”項(xiàng)目。
  截至9月,縣級(jí)、區(qū)級(jí)、市級(jí)、省級(jí)已經(jīng)基本上召開了黨代表大會(huì)并選舉出新一屆委員會(huì)。
  交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》:“銀行方面已經(jīng)明顯感覺到地方政府對(duì)于信貸的渴望,預(yù)計(jì)今年四季度和明年上半年,由信貸拉動(dòng)的投資增速會(huì)有明顯增長!

    存準(zhǔn)率下調(diào)可能性不大

  今年9月,不少研究學(xué)者發(fā)出呼吁,伴隨著換屆經(jīng)濟(jì)所引發(fā)的投資沖動(dòng)抬頭,進(jìn)而倒逼銀行新增貸款增長和地方融資平臺(tái)重啟,必須要重視其中的風(fēng)險(xiǎn)。今年第四季度,存款準(zhǔn)備金率下調(diào)可能為銀行敞開信貸之門。
  不過,全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈在上海告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》,存款準(zhǔn)備金率調(diào)整本身無關(guān)貨幣政策的松緊,因此在目前情況下不宜調(diào)整存款準(zhǔn)備金率以免給市場(chǎng)帶來錯(cuò)誤的信號(hào)。
  據(jù)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》從央行和多家國有銀行相關(guān)知情人士處獲悉,央行在今年四季度和明年一季度通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,為新增投資項(xiàng)目充電的可能性很小。銀行系統(tǒng)將主要通過內(nèi)部消化的方式加以解決,除了壓縮個(gè)人各類貸款之外,從票據(jù)挪移資金進(jìn)入投資貸款是較為可能的選項(xiàng)。
  值得注意的是,9月人民幣新增貸款6232億元,票據(jù)貼現(xiàn)余額減少2169億元,這是自去年10月以來票據(jù)貼現(xiàn)余額首次下降。根據(jù)央行公開的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,僅僅前8個(gè)月,票據(jù)貼現(xiàn)余額增加1.05萬億元,是銀行利用票據(jù)貼現(xiàn)填補(bǔ)未用完的信貸額度所致。
  中國人民銀行上?偛恳晃徊辉敢饩呙南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》:“出現(xiàn)這一情況(新增貸款中票據(jù)比重較高)主要是兩方面原因造成的。一方面,社會(huì)普遍存在有效貸款需求不足的情況,使得直接發(fā)放貸款無的放矢;另一方面,銀行也有自己的考慮,希望通過票據(jù)"用足"貸款額度,以備不時(shí)之需。”
  “今年前8個(gè)月累積的票據(jù)超過萬億規(guī)模,能夠?yàn)榈胤叫刨J沖動(dòng)提供資金,銀行可以從個(gè)貸和票據(jù)中分別調(diào)一些頭寸過來。因此,調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的空間和可能性已經(jīng)越來越小了!边B平這樣告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。(應(yīng)采訪對(duì)象要求,沈華為化名)

  凡標(biāo)注來源為“經(jīng)濟(jì)參考報(bào)”或“經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權(quán)均屬經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社,未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社書面授權(quán),不得以任何形式刊載、播放。
 
相關(guān)新聞:
· 三季報(bào)超預(yù)期 銀行業(yè)研究員改行 2012-10-30
· 銀行股走勢(shì)與業(yè)績(jī)背離的復(fù)雜緣由 2012-10-30
· 光大銀行前三季凈利190.56億元 2012-10-30
· 中資銀行將歐洲業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向盧森堡 2012-10-30
· 中資銀行把歐洲業(yè)務(wù)從英國轉(zhuǎn)向盧森堡 2012-10-29
 
頻道精選:
·[財(cái)智]誠信缺失 家樂福超市多種違法手段遭曝光·[財(cái)智]歸真堂創(chuàng)業(yè)板上市 “活熊取膽”引各界爭(zhēng)議
·[思想]投資回升速度取決于融資進(jìn)展·[思想]全球債務(wù)危機(jī) 中國如何自處
·[讀書]《歷史大變局下的中國戰(zhàn)略定位》·[讀書]秦厲:從迷思到真相
 
關(guān)于我們 | 版權(quán)聲明 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
經(jīng)濟(jì)參考報(bào)社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)協(xié)議授權(quán),禁止轉(zhuǎn)載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報(bào)社地址:北京市宣武門西大街57號(hào)
JJCKB.CN 京ICP證12028708號(hào)