200人游戲:銀行理財(cái)產(chǎn)品掛牌交易
2012-09-03   作者:宋佳燕  來(lái)源:理財(cái)周報(bào)
 
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    首只掛牌交易銀行理財(cái)產(chǎn)品亮相深圳前海金融交易所,每天漲跌幅限制1%,現(xiàn)有投資者兩百余人

  1年前,所有的銀行理財(cái)產(chǎn)品幾乎都只能通過(guò)銀行交易。而現(xiàn)在,銀行理財(cái)產(chǎn)品可以像股票一樣在交易所掛牌買賣。
  這里是對(duì)一般投資者而言,還很神秘的深圳前海金融交易所(下稱金交所)。7月19日,該交易所推出了首只掛牌交易的銀行理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品來(lái)自中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行,采用T+6的交易模式,交易價(jià)格實(shí)行漲跌幅限制,最高為1%。

  收益漲跌幅限制:1%

  這款固定期限資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品被稱為“乾元01”,交易代碼“52001”,產(chǎn)品期限為183天,于2013年1月11日到期。本期產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為2億元,預(yù)期最高年化收益率為5.2%。
  “本所交易的理財(cái)品種為非標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。”該所投資部門人士介紹,建行提供理財(cái)產(chǎn)品投資品種的每日估值,該所在每個(gè)交易日上午9點(diǎn)前通過(guò)信息披露系統(tǒng)公布當(dāng)日的估值。
  作為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品,其交易價(jià)格實(shí)行漲跌幅限制,漲跌幅比例為1%。投資者無(wú)法買空或賣空理財(cái)產(chǎn)品。
  官網(wǎng)顯示,買入申報(bào)時(shí),買入方須在其資金賬戶中存入買入該理財(cái)品種所需的足額資金。買入金額應(yīng)滿足理財(cái)品種首次購(gòu)買起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn);賣出申報(bào)時(shí),賣出方以其持有的理財(cái)品種的合約數(shù)量和合約金額為限,不得賣出超過(guò)其所持有的合約數(shù)量和合約金額,不得將其所持有的合約分拆賣出。
  另外,投資者買賣理財(cái)產(chǎn)品的申報(bào)經(jīng)系統(tǒng)成交之后,將在當(dāng)日完成交易結(jié)算,次日到賬。所謂T+6的交易模式,即交易方買入后賣出同一理財(cái)品種或賣出后買入同一理財(cái)品種的時(shí)間間隔不得少于5個(gè)交易日。
  該產(chǎn)品募集的資金投資于信托受益權(quán)、資產(chǎn)收益權(quán)等信貸資產(chǎn)。內(nèi)部人士告訴記者,金交所目前并沒(méi)有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制。“主要以銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為主!蹦壳埃ㄐ袑(duì)該產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為兩盞燈,這意味著產(chǎn)品屬于較低風(fēng)險(xiǎn),幾乎適用于各種類型的投資者。

  認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)50萬(wàn)

  然而,交易的目標(biāo)群體,顯然是高端客戶。事實(shí)上,產(chǎn)品的發(fā)行、流轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié),都只面向特定投資者。
  據(jù)金交所投資部門人士介紹,個(gè)人會(huì)員可用于投資的現(xiàn)金(資產(chǎn))不少于50萬(wàn)元,機(jī)構(gòu)會(huì)員注冊(cè)資本(出資額)或可用投資現(xiàn)金(資產(chǎn))不少于100萬(wàn)元;并且采取三方存管投資人需持銀行儲(chǔ)蓄卡在該所指定銀行網(wǎng)點(diǎn)簽署客戶資金三方存管協(xié)議,辦理交易賬戶與銀行賬戶關(guān)聯(lián)手續(xù)。
  交易過(guò)程中,不論是法人客戶,還是高資產(chǎn)凈值客戶,購(gòu)買的起點(diǎn)金額都為5萬(wàn)元,并以5萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。
  記者發(fā)現(xiàn),公開(kāi)資料并沒(méi)有披露有關(guān)收益、交易價(jià)格波動(dòng)、成交量以及買賣方等信息。上述人士表示,目前理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作尚處試驗(yàn)期,這些信息“不宜對(duì)外公布”,也暫時(shí)沒(méi)有繼續(xù)受理其他銀行理財(cái)產(chǎn)品在前海金交所上市交易的計(jì)劃。
  一熟悉內(nèi)情的人士表示,“該產(chǎn)品在交易市場(chǎng)的活躍程度并不高,目前的客戶數(shù)量?jī)H有兩百余人。”

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