保險(xiǎn)攜手銀行助中小企業(yè)增信融資
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2012-08-24 作者:記者 吳雨 王文帥/北京報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,我國不少企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境,加之部分擔(dān)保公司不規(guī)范經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患,一些中小企業(yè)一方面唯恐陷入“互保聯(lián)!钡哪嗄,一方面又因缺乏擔(dān)保而貸款無門。 為破解這一困境,不少保險(xiǎn)公司和銀行攜手,適時(shí)推出了國內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。既為企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行增信,幫助企業(yè)獲取銀行貸款,又為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段,擴(kuò)大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量;同時(shí)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)增長,開創(chuàng)“多贏”局面。 “由于在中銀保險(xiǎn)投了內(nèi)貿(mào)險(xiǎn),今年我較為順利的在銀行獲得了5000萬的貿(mào)易融資,解決了資金流動(dòng)問題!睆V州市天河區(qū)經(jīng)營建材公司的吳老板告訴記者,在交付45萬元保費(fèi)后,下游買家的未來還款風(fēng)險(xiǎn)便由中銀保險(xiǎn)承擔(dān),降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 中銀保險(xiǎn)辦公室總經(jīng)理夏國清介紹,國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)承保的主要是買方信用風(fēng)險(xiǎn),包括因買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)以及買方長期拖欠貨款而產(chǎn)生的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。“針對(duì)中小企業(yè)推廣內(nèi)貿(mào)險(xiǎn),一方面可以為其應(yīng)收賬款進(jìn)行增信,避免供應(yīng)鏈下游倒閉引發(fā)風(fēng)險(xiǎn);還可以通過銀行提前融通資金,緩解資金壓力;同時(shí)又能為銀行信貸提供保障,緩釋風(fēng)險(xiǎn),提高了銀行發(fā)放貸款的意愿! 保險(xiǎn)和銀行聯(lián)手,不僅使企業(yè)貸款更加高效便捷,還能減輕小企業(yè)的融資成本壓力。“擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率一般在2%至3%,并要求反擔(dān)保措施;而信用險(xiǎn)一般在1.5%左右,還可以通過短期承保方案滿足企業(yè)階段性的融資需求!毕膰甯嬖V記者,另外,銀行系保險(xiǎn)公司在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等方面,比部分擔(dān)保公司更加規(guī)范和明確。截至2012年上半年,中銀保險(xiǎn)內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)報(bào)案率為零,未產(chǎn)生一筆賠付。 “最近,中銀保險(xiǎn)還幫我申請了中小商貿(mào)企業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)助申請,最高可以獲得22.5萬元的補(bǔ)助,這將大大降低公司的保費(fèi)成本!眳抢习甯嬖V記者。 內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)一般要求具有真實(shí)的貿(mào)易背景,指向性更明確,更有利于促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展。也正是看重這點(diǎn),財(cái)政部、商務(wù)部等部門積極推進(jìn)中小商貿(mào)企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)補(bǔ)助項(xiàng)目,確定以財(cái)政補(bǔ)助方式,支持試點(diǎn)地區(qū)中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn),鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)幫助中小商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行保單融資。目前,包括中銀保險(xiǎn)在內(nèi)的7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為2012年國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目承辦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 業(yè)內(nèi)人士表示,這是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最務(wù)實(shí)的行動(dòng)之一,將更有效地激勵(lì)銀保健康合作,緩解中小企業(yè)融資問題。
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