一張閑置的銀行卡，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)屬于“死卡”，對(duì)客戶(hù)本身屬于“閑卡”，要是到了卡販子手中搖身一變就成了“搖錢(qián)樹(shù)”，轉(zhuǎn)賣(mài)給不法分子可能就變成了“洗錢(qián)機(jī)器”。近期，市場(chǎng)上收購(gòu)、倒賣(mài)銀行卡的黃�；顒�(dòng)日趨猖獗，這些黃牛們動(dòng)輒以數(shù)百元的價(jià)格收購(gòu)一張銀行卡，他們收購(gòu)這些銀行卡的目的何在？被收購(gòu)的這些銀行卡又將會(huì)被用于哪些用途？
| 現(xiàn)象 |
回收銀行卡日趨猖獗
徐涵（化名）怎么也沒(méi)想到，自己的一次“見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)”，竟然惹來(lái)了麻煩事。一個(gè)月前，徐涵的一位QQ網(wǎng)友“求助”于他，如果手里有閑置的借記卡，可以以70元/張的價(jià)格收購(gòu)。正巧，徐涵有兩張借記卡從來(lái)沒(méi)使用過(guò)，放著也是放著，不如賣(mài)了�！拔疫�是比較信任這位網(wǎng)友的，在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了挺長(zhǎng)一段時(shí)間，掙了錢(qián)還幫了忙，一舉兩得。這位網(wǎng)友說(shuō)一個(gè)月后我到銀行掛失就好，不會(huì)用做非法交易�！毙旌嬖V記者。前兩天，徐涵惦記著這件事，一個(gè)月期滿(mǎn)后趕緊到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，結(jié)果發(fā)現(xiàn)一張卡中多出了1000元錢(qián)。
這錢(qián)到底是誰(shuí)匯進(jìn)去的？是不是涉嫌什么違法交易？會(huì)不會(huì)影響到自己？一連串的疑問(wèn)讓徐涵很是焦慮。
“收卡的那位網(wǎng)友得知還有1000元在卡里，一直催我還錢(qián)。我莫名感覺(jué)到有些害怕，即便是還了1000元錢(qián)，后來(lái)還會(huì)有麻煩找上門(mén)來(lái)嗎？”盡管事件還沒(méi)有結(jié)束，但徐涵卻陷入了無(wú)盡的擔(dān)憂(yōu)之中。
按照徐涵說(shuō)的情況，記者在瀏覽器中輸入“長(zhǎng)期收購(gòu)銀行卡”字樣，出現(xiàn)成千上萬(wàn)條關(guān)于收購(gòu)銀行卡的信息，有的打著某外包公司的旗號(hào)，多數(shù)則以個(gè)人的身份在不同網(wǎng)站上發(fā)布相關(guān)帖子。
根據(jù)一些卡販子發(fā)布的帖子內(nèi)容，記者歸納發(fā)現(xiàn)，多數(shù)卡販子比較喜歡收購(gòu)國(guó)有銀行的借記卡，普通卡價(jià)位在50元/張-100元/張不等；帶U盾的150元-200元不等；帶身份證的200元-300元不等，如果指定名字開(kāi)戶(hù)還會(huì)額外加100元，開(kāi)通網(wǎng)銀的也會(huì)另加錢(qián)。同時(shí)，要求是新開(kāi)戶(hù)的卡，有齊全的開(kāi)戶(hù)資料，沒(méi)有過(guò)往交易痕跡，開(kāi)戶(hù)填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)必須是空號(hào)。
記者通過(guò)帖子中提供的QQ號(hào)聯(lián)系到了幾位卡販子，當(dāng)問(wèn)及用途時(shí)，幾乎每個(gè)卡販子都聲明，“不會(huì)用做非法用途，安全放心”，但當(dāng)記者一再追問(wèn)時(shí)，就有卡販子不耐煩地問(wèn)道：“你到底賣(mài)不賣(mài)卡？”
不過(guò)在搜尋卡販子的同時(shí)，也有很多人在網(wǎng)上發(fā)布賣(mài)卡信息，廣告語(yǔ)是這樣的：“假如你由于轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等有頻繁的資金往來(lái)，或者又由于行業(yè)特殊不便使用自己的銀行卡，或者擔(dān)心被監(jiān)控到資金往來(lái)和賬目！還由于擔(dān)心被調(diào)查到自己的銀行資料，自己在銀行開(kāi)卡又會(huì)留下監(jiān)控錄像，為自己留下后患，請(qǐng)使用本工作室為你提供的銀行卡。”
讀著上面這些怪異的廣告語(yǔ)，不禁讓人疑惑這些卡販子收卡究竟賣(mài)給誰(shuí)？這些卡片到底拿來(lái)干什么？
| 閑卡用途何在 |
1
詐騙
小何是南方某城市的銀行卡“黃�！敝�，記者近日以持卡人的身份與他取得聯(lián)系，他告訴記者，收卡的目的是用于做正當(dāng)生意，不會(huì)用于非法目的，更不會(huì)借機(jī)竊取個(gè)人信息。面對(duì)記者的一再追問(wèn)，小何說(shuō)，自己只是中介，至于買(mǎi)主拿到卡要做什么，并不知曉。怕記者這單生意“飛”了，他信誓旦旦地保證，“不用擔(dān)心，我的主顧都是熟客，要出事早就查到我頭上了”。
盡管收購(gòu)銀行卡的中介一再聲明不會(huì)用來(lái)從事非法活動(dòng)，但這份保證的可信度極低。市民劉先生不久前接到了警方的電話(huà)，稱(chēng)其涉嫌一起金額近百萬(wàn)元的詐騙案，但劉先生并未參與任何非法活動(dòng)，為何警察會(huì)找上門(mén)來(lái)？原來(lái)，劉先生此前因生活所迫，將沒(méi)有使用的銀行卡以幾十元的價(jià)格賣(mài)給卡販子，這張卡被犯罪分子用來(lái)轉(zhuǎn)移詐騙資金。
憑借著收來(lái)的大量銀行卡，騙子們施展了乾坤大挪移的詭計(jì)。經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這伙犯罪分子每得手一筆不義之財(cái)，就快速地將錢(qián)分成小數(shù)目的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到幾百?gòu)堛y行卡里，然后從多個(gè)柜員機(jī)里將錢(qián)取走。警方抓獲嫌疑人時(shí)，共繳獲涉案銀行卡1200余張、手機(jī)卡220余張、銀行開(kāi)戶(hù)資料650余份。
某國(guó)有大行內(nèi)部人士告訴記者，網(wǎng)上收售銀行卡很有可能用于詐騙，比如當(dāng)做詐騙賬戶(hù)或洗錢(qián)之用，國(guó)家打擊金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名義開(kāi)立銀行賬戶(hù)的門(mén)路基本被堵死，詐騙分子便想方設(shè)法誘惑持卡人轉(zhuǎn)讓銀行卡，以便繼續(xù)行騙。所謂的“中介”很多都充當(dāng)了為犯罪分子提供銀行卡的二道販子，或者本身就是犯罪者，一旦詐騙得逞，就將銀行卡丟棄、銷(xiāo)毀。以上案例中市民劉先生的卡就被“黃�！钡官u(mài)給詐騙團(tuán)伙，不僅劉先生被警方調(diào)查，中間人“黃�！币脖淮叮⒊袚�(dān)刑事責(zé)任。
2
洗錢(qián)
分析人士指出，還有些人收購(gòu)銀行卡是為了將境外資金轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，或?qū)⒑阱X(qián)轉(zhuǎn)移至國(guó)外，達(dá)到洗錢(qián)的目的。
在洗錢(qián)時(shí)，犯罪分子先把資金存入收購(gòu)來(lái)的銀行卡中，再將銀行卡帶去境外進(jìn)行消費(fèi)，或與商戶(hù)勾結(jié)以虛構(gòu)交易方式套取現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。另外，洗錢(qián)者將黑錢(qián)存入金融機(jī)構(gòu)后，可以利用網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、ATM等先進(jìn)支付工具在多個(gè)銀行卡賬戶(hù)之間進(jìn)行多次跨行轉(zhuǎn)賬，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以追查資金的真正來(lái)源。施展了一系列乾坤大挪移后，非法資金將被“合法化”。
還有一些人收購(gòu)銀行卡是為了商業(yè)賄賂，目前行賄人將現(xiàn)金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業(yè)和一些個(gè)人接受。由于受賄人需匿名接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，在網(wǎng)上收購(gòu)銀行卡的帖子中，經(jīng)常會(huì)看到一些買(mǎi)家特意強(qiáng)調(diào)，銀行卡要有名字和密碼。
3
逃稅
知情人士透露，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)其他人的銀行卡，也可以實(shí)現(xiàn)逃稅的目的。首先購(gòu)買(mǎi)一大批他人銀行卡，然后通過(guò)銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資，也可以是勞務(wù)費(fèi)之類(lèi)，總之以各種名目把錢(qián)打入這些銀行卡中，然后迅速取出，從而在賬目上虛構(gòu)了大量的成本，實(shí)現(xiàn)了逃稅的目的。
有專(zhuān)家表示，對(duì)于為了逃稅而購(gòu)買(mǎi)他人銀行卡的人員，可能會(huì)給持卡人帶來(lái)稅收上的麻煩。由于現(xiàn)行個(gè)人所得稅制規(guī)定，個(gè)人年收入達(dá)到12萬(wàn)元需要自行向稅務(wù)局申報(bào)，如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類(lèi)收入，也沒(méi)有去主動(dòng)報(bào)稅，那么可能會(huì)被稅務(wù)機(jī)關(guān)約談，同時(shí)補(bǔ)繳相應(yīng)的稅款。
4
躲避內(nèi)幕交易
目前證監(jiān)會(huì)查處內(nèi)幕交易的力度越來(lái)越大，并且對(duì)于內(nèi)幕交易表示“零容忍”，擁有內(nèi)幕交易的人士不再敢用自己的賬戶(hù)進(jìn)行交易，同時(shí)親戚朋友的賬戶(hù)也處于嚴(yán)密監(jiān)視之下。“使用買(mǎi)來(lái)的銀行卡開(kāi)立股票賬戶(hù)，然后進(jìn)行內(nèi)幕交易，可以有效回避證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管�！币粌�(nèi)部人士告訴記者。
但是，對(duì)于使用他人銀行卡進(jìn)行內(nèi)幕交易的人來(lái)說(shuō)，也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦銀行卡主人掛失銀行卡，那么股票賬戶(hù)中的資金將難以取出。
5
藏匿財(cái)產(chǎn)
也有人買(mǎi)他人銀行卡為了隱瞞財(cái)產(chǎn)，也就是人們常說(shuō)的存私房錢(qián)，例如有時(shí)在婚姻出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，夫妻一方已經(jīng)意識(shí)到了離婚的必然性。這時(shí)候就有可能購(gòu)買(mǎi)他人銀行卡藏匿財(cái)產(chǎn)，等到事情塵埃落定后再行取出，以保全自己的財(cái)產(chǎn)。
也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個(gè)方法還同時(shí)適用于躲避債務(wù)，如果一個(gè)人負(fù)債很多，又不想歸還，就可以把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到買(mǎi)來(lái)的銀行卡上，同時(shí)宣布破產(chǎn)以免于還債。專(zhuān)家表示，使用買(mǎi)來(lái)的銀行卡藏匿財(cái)產(chǎn)，一旦卡主掛失，買(mǎi)卡人可能會(huì)遭受較大的財(cái)產(chǎn)損失。
6
網(wǎng)店刷信用
網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物如今早已是再尋常不過(guò)的事了，在淘寶網(wǎng)等B2B網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上，不少急于打響名頭的新店主打起了收購(gòu)銀行卡刷信用的主意。
說(shuō)到刷信用，不少?gòu)氖戮W(wǎng)絡(luò)店鋪的賣(mài)家都深有體會(huì)，“新開(kāi)的店鋪沒(méi)有好的信譽(yù)度就沒(méi)有辦法生存下去，只能刷信用”。即便是老店鋪也需要提高信譽(yù)，因?yàn)樾律系纳唐啡绻麤](méi)有一定規(guī)模的銷(xiāo)售記錄，商品很難推廣，生意也會(huì)越來(lái)越難做，所以提高商品的銷(xiāo)售記錄可以說(shuō)是最有效的推廣手段。
記者昨日以某B2B購(gòu)物網(wǎng)站賣(mài)家身份聯(lián)系到了“刷網(wǎng)店信譽(yù)平臺(tái)”，該平臺(tái)是專(zhuān)門(mén)為網(wǎng)店從事刷信用服務(wù)的，需要大量的銀行卡。這種作弊手法較為簡(jiǎn)單，首先信用炒家需準(zhǔn)備一張銀行卡，由網(wǎng)店店主上架一批低價(jià)商品（多為點(diǎn)卡、充值卡等虛擬產(chǎn)品），然后信用炒家開(kāi)始不停地購(gòu)買(mǎi)賣(mài)家的產(chǎn)品，買(mǎi)好之后就確認(rèn)收貨，根本不需要收貨的時(shí)間，一天下來(lái)信譽(yù)度就能暴增。不過(guò)，由于購(gòu)物網(wǎng)站對(duì)此種作弊方法深?lèi)和唇^，一經(jīng)查出就會(huì)封店處理，因此，信用炒家需要大量以不同身份證開(kāi)立的銀行卡逃避網(wǎng)站監(jiān)控。
律師
收購(gòu)方：行為構(gòu)成違法
雖然卡販子們一再聲明收購(gòu)的卡片不會(huì)用來(lái)從事非法用途，但是廣東經(jīng)天律師事務(wù)所律師鄭名偉告訴記者，從以往的相關(guān)案件來(lái)看，卡販子多數(shù)屬于中介，而真正的買(mǎi)卡人一般都用來(lái)洗錢(qián)等非法活動(dòng)。
收購(gòu)銀行卡的行為是否觸犯相關(guān)法律？鄭名偉解釋道，收購(gòu)銀行卡屬于違法行為，不僅泄露了卡主的個(gè)人信息，更重要的是一旦不法分子用收購(gòu)來(lái)的卡片進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)、內(nèi)幕交易等，后果可想而知。
鄭名偉同時(shí)列舉了相關(guān)法律法規(guī)，央行發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中第二十八條明確規(guī)定：“銀行卡及其賬戶(hù)只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借�！蓖瑫r(shí)，第五十九條中也明確指出：“持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶(hù)的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以?xún)?nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）�！�
雖然現(xiàn)在沒(méi)有直接的法律條款制止這一現(xiàn)象的發(fā)生，“打擦邊球”的事也不應(yīng)該碰。鄭名偉表示，具體問(wèn)題具體分析，比如一個(gè)詐騙團(tuán)伙被警方逮捕，他們?cè)谠p騙環(huán)節(jié)使用的銀行卡是收購(gòu)來(lái)的，那么卡主必受牽連，量刑原則就要根據(jù)詐騙的相關(guān)法律來(lái)執(zhí)行。
在這段灰色的銀行卡收購(gòu)利益鏈條中，銀行也是被蒙蔽的受害者之一，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，只要銀行卡處于正常使用的狀態(tài)，銀行就無(wú)法監(jiān)控到該銀行卡是卡主本人在使用還是被賣(mài)給了他人。
但不可否認(rèn)的是，目前很多銀行都拿發(fā)卡量作為考察指標(biāo)，甚至允許同一客戶(hù)在一家銀行開(kāi)立多張銀行卡。為了推廣網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，銀行通常會(huì)免費(fèi)向客戶(hù)贈(zèng)送U盾等安全加密工具，這使得持卡人賣(mài)卡的成本更小、利潤(rùn)更加豐厚，也讓犯罪分子大量收卡成為可能。
專(zhuān)家
賣(mài)卡人：私自出售也屬違法
銀行卡是能夠代表個(gè)人身份的物品，持卡人如果為了蠅頭小利把自己的銀行卡轉(zhuǎn)賣(mài)給其他人使用，不僅影響到國(guó)家的金融安全，而且也給自己帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)隱患。一旦這個(gè)銀行卡成為承接騙子贓款的賬戶(hù)，持卡人自己可能還會(huì)受到法律的制裁。
每一張銀行卡背面都寫(xiě)著銀行卡歸銀行所有，持卡人不得轉(zhuǎn)借轉(zhuǎn)讓?zhuān)绻鞘褂肬盾進(jìn)行的銀行卡交易，從法律上講就是持卡人本人的交易行為，無(wú)法推托說(shuō)是他人所為。
如果是持卡人把信用卡交給他人，就有可能直接遭受損失，如果他人使用你的信用卡進(jìn)行支付，滿(mǎn)額后卻不還款，那么你就會(huì)承擔(dān)還款的責(zé)任，你的信用額度越高，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
銀率網(wǎng)分析師華明認(rèn)為，目前我國(guó)的銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)儲(chǔ)存了許多個(gè)人信息，所以某些從事非法活動(dòng)的人員就能通過(guò)盜用別人的銀行卡進(jìn)行犯罪活動(dòng)，如果收卡人用這些購(gòu)買(mǎi)來(lái)的銀行卡進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)或其他違法活動(dòng)，持卡人很可能會(huì)因?yàn)樨澬”阋硕诤敛恢榈那闆r下觸犯國(guó)家法律。