近日，為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務管理，保障各方合法權益，中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。其中對于“使用個人賬戶作為結算賬戶的個體工商戶，其申請的POS機不得開通信用卡受理功能”的“信用卡受理門檻”新政策，引起了大家的爭議。
不能刷信用卡，肯定影響生意
不少個體商戶和消費者都覺得POS機倘若不能使用信用卡，將極不方便。
據(jù)新辦法第二十四條規(guī)定：除個體工商戶外，特約商戶的收單結算賬戶應為單位銀行結算賬戶。對使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，收單機構不得直接或變相開通信用卡受理功能。據(jù)了解，這一條規(guī)定是出于加強信用卡規(guī)范使用的考慮。
羅小姐在杭州文二西路上開了一家服飾店，因為服飾偏日韓系，比較受年輕女性的歡迎。她做過統(tǒng)計，在她店里購物的消費者中，有一半以上都會選擇刷信用卡來付賬。
“老實說，我更喜歡顧客付現(xiàn)金，但現(xiàn)在的小姑娘就喜歡刷卡，就算買100塊錢的衣服，也喜歡刷卡。有一陣子，我的刷卡機出了問題，有些客戶明明挑中衣服了，但因為現(xiàn)金不夠付賬，也不愿意去銀行取錢，最后干脆不買了�！�
羅小姐告訴記者，目前她店里還是可以刷信用卡的，也沒有接到相關的通知。但如果以后個體戶的POS機不能刷信用卡，那么對他們這種街頭小店來說，將會損失不少生意。
不能刷信用卡了，買東西好麻煩。這是很多卡奴的心聲。現(xiàn)在很多消費者買錢包都要買卡位多的，因為各種各樣的卡太多了，其中最多的就是信用卡。
劉小姐就是個不折不扣的“卡奴”，她出門帶的現(xiàn)金很少，基本就夠吃飯坐車。“現(xiàn)在買東西基本上都可以刷卡，商場里不用說了，街頭小店也基本上都有POS機，很多可以刷信用卡。我很少會刷現(xiàn)金卡，因為消費的時候刷信用卡是可以積分的，積分可以換東西，也算是小小的省錢門道吧。如果以后不能夠刷信用卡，我覺得挺不方便的，意味著需要帶更多現(xiàn)金，而且萬一遇到個昂貴的東西，就不行了。”
小店要刷信用卡，需轉為對公賬戶
采訪中，記者了解到，不少批發(fā)市場里的POS機本來就是不能刷信用卡的。劉小姐在某皮具市場里租了個鋪位做批發(fā)生意，她告訴記者，她之前辦的POS機就沒有開通信用卡業(yè)務，因為要刷信用卡很麻煩，還要多交手續(xù)費。他們市場里很多商戶都不開信用卡刷卡功能。
據(jù)了解，以往個體戶們需要將私人賬戶轉為對公賬戶才可以在銀行辦理能夠刷信用卡的POS機，但大多數(shù)店主都沒有選擇開通，一方面：轉入對公賬戶不劃算，維護成本更高。銀行不僅要求在辦理對公賬戶開通時要繳納300元開戶費，每年還有360元的賬戶維護費，個別銀行還涉及企業(yè)卡成本費、電子回單柜費用等。
那么，今后申請的POS機是不是都不可以刷信用卡了呢？記者撥通了銀聯(lián)商務的電話。工作人員告訴記者，針對個體零售商戶，只要有對公賬號的就可以刷有銀聯(lián)標記的信用卡。至于批發(fā)商戶，則最好去向銀行申請。記者也撥通了部分銀行方面的電話，工作人員也表示有對公賬戶的就可以刷信用卡。
“這一條意味著中國超過4000萬的個體工商戶將與信用卡絕緣，而這些企業(yè)多是分布在社區(qū)周邊經(jīng)營民生服務，不讓消費者使用信用卡，就意味著有不少的消費能力與這些小微企業(yè)無緣，而且給消費者帶來不方便�！眹鴦赵喊l(fā)展研究中心技術經(jīng)濟研究部研究員李廣乾接受媒體采訪時也這樣表示。
“監(jiān)管的同時要考慮讓消費者擁有更便利的購物體驗。不能門檻太高一刀切，也不能門檻太低誰都能進來�！崩顝V乾表示，規(guī)范發(fā)放和管控勝過粗放限制。
“套現(xiàn)”手法或許可以部分遏止
這條政策的出臺，受影響的還有做信用卡套現(xiàn)業(yè)務的相關人士。
從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務的陳先生表示，目前他的POS機還是可以刷信用卡的，不過最近他暫時停止了套現(xiàn)業(yè)務�！岸汲鲆�(guī)定了，證明有關部門對這塊現(xiàn)在也抓得很緊，監(jiān)管得也比較嚴，我們本來也是鉆空子做點小生意，既然已經(jīng)有監(jiān)管了，那么暫時停掉了。”
陳先生告訴記者，倘若今后個體商戶的POS機上都不能刷信用卡了，那么信用卡套現(xiàn)就肯定是難做了�！暗蚁耄绻�，還是有別的辦法可以想的。本來一些大單的套現(xiàn)就不可能通過這種街頭小店來做的，而是需要大公司�！�
經(jīng)營一家美甲店的吳女士在接受采訪時就明確表明，如果真的出臺限制個人信用卡到小店消費，肯定會造成客戶的嚴重流失。既然儲值卡、信用卡都是卡，為何要限制信用卡使用？同時，對于擔心的違規(guī)套現(xiàn)等安全問題，吳女士認為，與小商戶相比，大商戶套現(xiàn)幾率及數(shù)值會更大，如果出現(xiàn)違規(guī)，產(chǎn)生的影響也會更惡劣。退一步講，即使想要控制使用信用卡套現(xiàn)等安全問題，也應該從信用卡申請源頭進行控制。
業(yè)內人士認為，不可否認，POS收單業(yè)務正在高速成長，商戶的需求也呈現(xiàn)出綜合性的特征，所以相關機構應該考慮給不同的商戶提供不同的解決方案。身為金融機構的一員，第三方支付企業(yè)的重點服務對象是商戶，尤其是小商戶，針對這樣的群體，從一開始就應該對其商業(yè)模式、技術支持、組織結構等進行一對一的調整，以順應市場的發(fā)展潮流。
“門檻高一點是有必要的�！敝醒胴斀�(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受新華社采訪時，肯定了近年來的一系列監(jiān)管行為，但他認為，隨著支付行業(yè)進一步發(fā)展，監(jiān)管部門應該將理念提升到更高的層次，即著眼于提高支付行業(yè)的效率，更好地為消費者服務方面，在安全和效率之間尋找到一個新的平衡。