繼首批短期理財產(chǎn)品基金華安月月鑫、匯添富理財30天登陸市場并合計募得逾400億元規(guī)模、一舉刷新近年低風(fēng)險基金首募歷史紀(jì)錄后,又一批短期理財產(chǎn)品基金匯添富理財60天、光大保德信添天利于昨日雙雙發(fā)行。
值得一提的是,與首批短期理財產(chǎn)品基金以一個月為投資期限相比,此次推出的2款產(chǎn)品將投資期限分別定為60天、90天,通過對投資期限的適當(dāng)延展,對短期理財市場進行了再度細分,以滿足一部分對流動性要求相對較低、但期望更高預(yù)期收益率的投資者的需求。
匯添富理財60天產(chǎn)品發(fā)行時間:5月28日-6月8日發(fā)行渠道:工行等代銷渠道及匯添富基金直銷平臺擬任基金經(jīng)理:曾剛投資標(biāo)的:該產(chǎn)品主要投資于固定收益類產(chǎn)品,包括現(xiàn)金、通知存款、一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款和大額存單、剩余期限(或回售期限)在397天以內(nèi)(含397天)的債券、資產(chǎn)支持證券、中期票據(jù)、期限在一年以內(nèi)(含一年)的債券回購、期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)、短期融資券,以及法律法規(guī)或中國證監(jiān)會允許本基金投資的其他固定收益類金融工具。
值得一提的是,該產(chǎn)品實際組合剩余期限比當(dāng)前貨幣基金的指導(dǎo)期限延長60天,增至180天,可以通過更高比例的期限錯配來獲得更高收益。
投資期限:該產(chǎn)品以2個月為周期,進行循環(huán)滾動封閉運作,在到期日打開贖回。如果每個運作期到期日投資者沒有提出贖回,該產(chǎn)品將把每期本息自動滾入下一期,產(chǎn)生利滾利的效果。成立并打開申購后,投資者可以在交易日以一元面值隨到隨買。
門檻及費率:該產(chǎn)品認(rèn)購門檻僅需1000元,且沒有申購、贖回費,0.27%的管理費、0.08%的托管費率以及0.3%的銷售服務(wù)費(A類)低于貨幣基金的費率水平。
光大保德信添天利短期理財產(chǎn)品發(fā)行時間:5月28日-6月12日發(fā)行渠道:光大銀行、各大券商及光大保德信基金網(wǎng)上直銷或理財中心直銷柜臺擬任基金經(jīng)理:韓愛麗投資標(biāo)的:該產(chǎn)品將不低于基金資產(chǎn)的80%投資于銀行存款,包括銀行通知存款、銀行定期存款、銀行協(xié)議存款和備付金存款等,不超過20%的基金資產(chǎn)投資于回購、央票等其他券種。
銀行存款具有收益率高的優(yōu)勢,其中,以銀行協(xié)議存款收益率為高。銀河證券數(shù)據(jù)顯示,考察2011年全年貨幣基金(A類)存款平均收益率(按季報披露數(shù)據(jù),采用時間加權(quán)),納入統(tǒng)計的49只樣本基金存款資產(chǎn)平均獲得4.39%的收益率。但由于投資門檻較高,普通投資者無法參與投資。該產(chǎn)品可以充分發(fā)揮基金資金量龐大、議價能力強的特點,集中投資于銀行存款,力爭獲取高收益。
具體而言,該產(chǎn)品在投資銀行存款時,將對不同銀行的存款收益率做深入分析,同時結(jié)合各銀行的信用等級、存款期限等因素,綜合考量整體利率市場環(huán)境及其變動趨勢,在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下決定各銀行存款的投資比例。
該基金未來還有望推出撮合機制,如果能找到報價更高的銀行,則潛在收益能做到更高,為普通投資者的約定收益率提供保障。
投資期限:該產(chǎn)品以一個季度為周期,進行循環(huán)滾動封閉運作,如果投資者到期不贖回,該產(chǎn)品亦會自動“滾存”。
門檻及費率:該產(chǎn)品認(rèn)購門檻僅為1000元,同樣沒有申購、贖回費,管理費、銷售服務(wù)費(A類)分別為0.25%,托管費為0.1%,一年費用總和僅為0.6%,在同類產(chǎn)品中最低。
分析人士指出,第二批發(fā)行的短期理財產(chǎn)品基金,將投資期限擴展到了2-3個月,較首批1個月期的短期理財產(chǎn)品基金而言,更有利于規(guī)模穩(wěn)定、降低流動性管理壓力,投資者可根據(jù)自身流動性要求加以選擇。