忽悠誤導(dǎo)被收費(fèi) 金融理財(cái)五大亂象待規(guī)范
2012-03-12   作者:記者 閆瑾  來(lái)源:北京商報(bào)
 
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  臨近“3·15”,各種維權(quán)呼聲再起,金融領(lǐng)域“忽悠”、“誤導(dǎo)”、“被收費(fèi)”等違規(guī)行為不斷引發(fā)維權(quán)風(fēng)波。日前,本報(bào)聯(lián)合新浪財(cái)經(jīng)頻道、搜狐理財(cái)頻道、和訊財(cái)經(jīng)頻道進(jìn)行理財(cái)調(diào)查,對(duì)投資者投訴集中的五大理財(cái)亂象進(jìn)行曝光。

  最昂貴的蛋糕:理財(cái)產(chǎn)品頻現(xiàn)巨虧

  “產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn),購(gòu)買(mǎi)須謹(jǐn)慎!背舜婵、債券外,可稱是最為穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品也頻頻曝出巨額虧損,甚至血本無(wú)歸。當(dāng)下,銀行理財(cái)產(chǎn)品已成為投資者投訴的重災(zāi)區(qū)。
  本報(bào)記者了解到,某客戶3年前花15萬(wàn)元人民幣購(gòu)買(mǎi)了一外資銀行的澳元理財(cái)產(chǎn)品,掛鉤主要標(biāo)的是新能源類股票,3年后,本金僅剩7000元人民幣,而補(bǔ)償就是一個(gè)遲到的生日蛋糕,這讓客戶欲哭無(wú)淚。其實(shí)如果銀行能夠考慮到投資者的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),在做理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),讓風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿理財(cái)業(yè)務(wù)的售前、售中和售后,可能巨額虧損的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少很多。
  目前,監(jiān)管層開(kāi)始完善理財(cái)產(chǎn)品管理,包括售前防止誤導(dǎo),產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)設(shè)計(jì)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示;售中在官網(wǎng)實(shí)時(shí)發(fā)布產(chǎn)品運(yùn)行情況報(bào)告等。但更多的銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品的售后管理應(yīng)該盡快提上議程。
  商報(bào)提醒:客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),對(duì)產(chǎn)品的接觸主要就是在購(gòu)買(mǎi)之前,不能只看收益而忽略風(fēng)險(xiǎn),特別是掛鉤于股票、基金的這些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,簽名前一定要了解產(chǎn)品的特點(diǎn),保證權(quán)益最重要。

  無(wú)奈車險(xiǎn)潛規(guī)則:有車族抱怨理賠難

  “同一輛車,3家保險(xiǎn)公司開(kāi)了3種價(jià)格,一差就是六七百元,這是怎么回事?” “買(mǎi)輛新車卻碰上了捆綁銷售,被迫買(mǎi)了好幾個(gè)不必要的保險(xiǎn)……”“按照新車價(jià)格收保險(xiǎn)費(fèi),理賠的時(shí)候卻是按照折舊后的價(jià)格賠償,這簡(jiǎn)直是霸王條款!”保險(xiǎn)公司在提供車險(xiǎn)時(shí)的“肥瘦搭配”、“高保低賠”、“費(fèi)用差距”等成為有車一族經(jīng)常抱怨的話題。
  聯(lián)合調(diào)查顯示,在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)領(lǐng)域的投訴中,絕大多數(shù)是針對(duì)車險(xiǎn),基本是車險(xiǎn)定損理賠慢、車險(xiǎn)賠付遲遲不到賬、車險(xiǎn)定損與維修價(jià)存在差價(jià)、無(wú)責(zé)不賠等問(wèn)題。
  對(duì)于車險(xiǎn)行業(yè)的潛規(guī)則,整治車險(xiǎn)理賠難的“時(shí)間表”已明朗化。今年2月,在保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的綜合治理車險(xiǎn)理賠難工作會(huì)議上,保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管部副主任朱藝披露,整治車險(xiǎn)理賠頑癥將用3年時(shí)間、分四步推進(jìn),并于今年底前嚴(yán)查重處一批惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠的案件。
  商報(bào)提醒:車主在選購(gòu)車險(xiǎn)時(shí),如何搭配險(xiǎn)種很重要。選購(gòu)車險(xiǎn)應(yīng)因人、因車而異。對(duì)于駕新車的新手,選購(gòu)車險(xiǎn)應(yīng)盡量全一些,不過(guò)自燃險(xiǎn)暫時(shí)可不購(gòu),因?yàn)樾萝嚢l(fā)生自燃的概率很低。對(duì)于高檔車,車主應(yīng)選購(gòu)劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

  虛假搞怪研報(bào)頻出:券商研報(bào)嚴(yán)重不靠譜

  在“3·15”消費(fèi)經(jīng)歷調(diào)查問(wèn)卷中,“研報(bào)最不靠譜的是哪家?”這一問(wèn)題吸引了投資者的注意。
  近年來(lái),券商研報(bào)惡搞事件層出不窮,虛假研報(bào)、搞怪研報(bào)頻出。中國(guó)寶安石墨烯、重慶啤酒等研報(bào)不但讓市場(chǎng)再次見(jiàn)識(shí)了券商研報(bào)的不負(fù)責(zé)任,更讓不少投資者因此而遭受損失。
  日前,有媒體曝出,兩股民王某和夏某在聽(tīng)信天相投顧薦股報(bào)告并買(mǎi)入相關(guān)個(gè)股而致巨虧,隨后二人將天相投顧告上證監(jiān)會(huì)并要求索賠。但也有人為券商辯護(hù),券商等第三方研報(bào)僅供投資者參考,如果報(bào)告里的信息都“準(zhǔn)確”,那么股民也不會(huì)輕易被套。
  此前,證監(jiān)會(huì)也下發(fā)了《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》規(guī)范券商薦股等行為,如證券研究報(bào)告發(fā)布前,證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其進(jìn)行質(zhì)量控制和合規(guī)審查;證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效管理措施,防止制作發(fā)布證券研究報(bào)告的相關(guān)人員謀取不當(dāng)利益。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士呼吁,監(jiān)管層應(yīng)該更加細(xì)化券商研報(bào)方面的管理。
  商報(bào)提醒:“信人不如信自己”。股市就像“賭博”,誰(shuí)都不能準(zhǔn)確知道明天的大盤(pán)和個(gè)股走勢(shì),內(nèi)幕消息多了就不是內(nèi)幕消息了,所以機(jī)構(gòu)建言可以適當(dāng)聽(tīng)取,但不能作為投資的主要指引。

  兩年存款變十年保險(xiǎn):存單變保單騙你沒(méi)商量

  調(diào)查顯示,投訴曝光最多的案例就是存單變保單。統(tǒng)計(jì)表明,同2010年一樣,人身險(xiǎn)投訴中反映的銀保銷售誤導(dǎo)問(wèn)題最為突出。2010年銀保誤導(dǎo)的投訴量約為人身險(xiǎn)領(lǐng)域總投訴量的1/3,2011年則已接近半數(shù)。來(lái)自上海市的楊先生表示,2010年去農(nóng)業(yè)銀行某支行辦理兩年期存款業(yè)務(wù),銀行工作人員明確告知這個(gè)產(chǎn)品比存定期劃算,兩年后同樣可以支取的,誤把存款買(mǎi)成了保險(xiǎn)。讓楊先生做夢(mèng)也想不到的是,產(chǎn)品到期到銀行取錢(qián),卻被告知是10年期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
  事實(shí)上,針對(duì)銀保誤導(dǎo)銷售屢禁不止,2010年11月初,銀監(jiān)會(huì)頒布規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的通知,要求銀行在12月底前徹底清退保險(xiǎn)公司的駐點(diǎn)銷售人員,改由銀行人員銷售。隨后保監(jiān)會(huì)也推出了相關(guān)的政策重點(diǎn)規(guī)范銷售人員的從業(yè)素質(zhì)。
  商報(bào)提醒:認(rèn)清理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)的區(qū)別較為重要,一般在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是分紅型的產(chǎn)品,而銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)有分紅型產(chǎn)品。

  口頭承諾變卦:房貸遭遇捆綁銷售

  通過(guò)貸款買(mǎi)房已經(jīng)是當(dāng)今多數(shù)普通老百姓的不二選擇,但是在信貸額度收緊的大環(huán)境下,審批嚴(yán)格、放款時(shí)間也延長(zhǎng)了,隨之而來(lái)的一些房貸亂象也讓購(gòu)房者甚是無(wú)奈。
  朱先生在湖南購(gòu)買(mǎi)婚房,2011年春節(jié)剛過(guò)就去交通銀行科大分行辦理房貸申請(qǐng)手續(xù),當(dāng)時(shí)經(jīng)辦人王女士告訴他可以一個(gè)月放款,但因朱先生有信用卡延期還款的不良信用記錄,經(jīng)辦人便誘導(dǎo)他辦理保險(xiǎn),表示可以給他申請(qǐng)到9.8折房貸。同時(shí),之前口頭承諾的利率優(yōu)惠,到合同上卻成了上浮5%,讓朱先生難以接受。其實(shí)這些口頭承諾變卦的事情常有發(fā)生,甚至很多客戶簽訂了空白合同,結(jié)果條款被信貸員隨意更改。
  此前,銀監(jiān)會(huì)在其網(wǎng)站上發(fā)布了《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》要求銀行不能毀約不按合同上簽訂的條款執(zhí)行。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)于2月下發(fā)“七不準(zhǔn)”,要求不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本。
  商報(bào)提醒:白紙黑字,房貸合同對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)是最重要的權(quán)益保障,所以不要因合同冗長(zhǎng)或者信貸員給予怎樣的口頭承諾而輕易簽字,一定確認(rèn)好條款再下筆。

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