消費(fèi)者擔(dān)憂規(guī)范銀行收費(fèi)成走過場
2012-02-17   作者:記者 王凱蕾 華曄迪/廣州報道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報
 
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    針對備受公眾爭議的銀行收費(fèi)問題,銀監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委日前共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法(征求意見稿)》,稱將規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價格行為,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
  業(yè)內(nèi)專家稱,監(jiān)管層規(guī)范商業(yè)銀行的價格管理體系,使之逐步走向公開透明的做法值得肯定,但征求意見稿未提及如何減免此前備受爭議的一些收費(fèi)項目,因此有“避重就輕”之嫌,建議相關(guān)部門多傾聽民眾呼聲,銀行收費(fèi)應(yīng)更多讓利于民。

  整治亂收費(fèi) 要求銀行“明碼標(biāo)價”

  此番公布的征求意見稿共七章39條款,要求商業(yè)銀行建立科學(xué)的價格管理體系,加強(qiáng)內(nèi)部控制,嚴(yán)格執(zhí)行明碼標(biāo)價制度,充分披露服務(wù)價格信息,保障金融消費(fèi)者獲得價格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。
  其中,頗受關(guān)注的是關(guān)于第二章政府指導(dǎo)價、政府定價的制定和調(diào)整,以及第三章市場調(diào)節(jié)價的制定和調(diào)整方面的內(nèi)容。這意味著,今后凡是與人民生活關(guān)系密切的基本商業(yè)銀行服務(wù)價格將實行政府指導(dǎo)價或政府定價。除此以外,商業(yè)銀行服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。
  記者注意到,就在前一天,銀監(jiān)會還出臺《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》,重拳規(guī)范銀行亂收費(fèi),涉及范圍包括存貸掛鉤、強(qiáng)制捆綁、高息攬存、擅自提價等消費(fèi)者意見大、社會反映強(qiáng)烈的問題。業(yè)內(nèi)分析人士普遍認(rèn)為,規(guī)范銀行經(jīng)營活動,將有助于凈化金融環(huán)境,為國民經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)提供良好的發(fā)展空間。

  執(zhí)行階段 易留“可乘之機(jī)”

  “我最關(guān)心的是哪些不該收費(fèi)的項目取消了,但是通篇讀下來,基本都是關(guān)于銀行如何實行市場定價的內(nèi)容,涉及政府定價的范圍非常小,連開戶、存取款、轉(zhuǎn)賬這類基本服務(wù)都沒納入。”廣州退休教師梁方英女士說。
  廣東深天成律師事務(wù)所鄭緒華律師說,征求意見稿未規(guī)定商業(yè)銀行實行市場價時應(yīng)遵守的必要性原則,即明確界定哪些服務(wù)項目屬于不應(yīng)該收費(fèi)范疇,這樣在執(zhí)行階段,容易給商業(yè)銀行“可乘之機(jī)”,以實行市場價格的名義將很多本不該收費(fèi)的項目變得合法化。
  中國消費(fèi)者協(xié)會副會長、中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海指出,“明碼標(biāo)價”式的市場價調(diào)節(jié)適用于充分競爭市場,目前我國銀行業(yè)依然處于相對壟斷,并非充分競爭,如果將銀行市場假定為充分競爭市場來起草此辦法,是會有偏差的。
  在他看來,僅僅通過“明碼標(biāo)價”解決商業(yè)性、市場調(diào)節(jié)價的問題,力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
  長期關(guān)注銀行收費(fèi)問題的律師董正偉指出,目前的草案不但不能解決社會公眾長期質(zhì)疑的銀行收費(fèi)亂象;反而從法律上為銀行收費(fèi)打開綠燈,為收費(fèi)合法化提供依據(jù)。
  一些法律界人士建議,征求意見稿有必要在以下三個方面做出改進(jìn):
  首先,提及制定政府定價和政府指導(dǎo)價項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時,應(yīng)引入第三方中立機(jī)構(gòu)的成本核算和聽證程序;其次,應(yīng)規(guī)定哪些或哪類項目不應(yīng)收費(fèi),并采取有效措施防止商業(yè)銀行巧立名目亂收費(fèi);第三,對商業(yè)銀行違反規(guī)定的行為,應(yīng)規(guī)定明確的法律責(zé)任,同時賦予金融消費(fèi)者救濟(jì)的權(quán)利和針對銀行的懲罰性救濟(jì)措施。

  銀行應(yīng)不忘社會責(zé)任

  廣州市社科院研究員彭澎說,近年來,中間業(yè)務(wù)進(jìn)一步提升了商業(yè)銀行的整體利潤水平。在取得靚麗業(yè)績的同時,銀行應(yīng)擔(dān)當(dāng)更多社會責(zé)任。
  “出臺征求意見稿體現(xiàn)了監(jiān)管層和銀行愿意傾聽消費(fèi)者呼聲的姿態(tài),但注重程序的同時,更應(yīng)解決實際問題,就怕陷入‘走過場’的怪圈!迸砼煺f。
  接受采訪的消費(fèi)者和專業(yè)人士普遍反映,征求意見稿強(qiáng)調(diào)給銀行收費(fèi)立規(guī)矩,把調(diào)高銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)至于公眾參與監(jiān)督之下,要求提前向社會公開并征求意見,這是好事。但是缺乏如何減免收費(fèi)的規(guī)定。廣州消費(fèi)者劉威先生擔(dān)心,在政府定價和指導(dǎo)價尚未出臺前,由于此規(guī)定以前的其他規(guī)定作廢,只適用本規(guī)定,因此,銀行可能會出臺很多實行市場價格的服務(wù)項目,或者將原來不收費(fèi)的項目“改頭換面”繼續(xù)收費(fèi)。
  “現(xiàn)在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展艱難、普通老百姓缺乏有效投資渠道,唯獨(dú)商業(yè)銀行獨(dú)攬高額收益,希望銀行在獲取經(jīng)濟(jì)利益的同時不忘社會責(zé)任,更多讓利于民。”廣州消費(fèi)者劉威說。

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