銀行理財(cái)市場(chǎng)瘋狂走完了2011年。據(jù)理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室監(jiān)測(cè)，2011年，99家銀行發(fā)行了個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到20870款，較2010年增加了上萬款。那2012年理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)將會(huì)如何？從2012年第一周可以看出少許端倪。

　　短期化、貨幣化兩大特點(diǎn)將持續(xù)

　　2012年將延續(xù)著2011年的幾大特點(diǎn)，特別是在監(jiān)管制約沒有解除的情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品短期化，貨幣化的形式不會(huì)改變，但在其中卻仍隱藏著機(jī)會(huì)。
　　監(jiān)管層在去年12月要求銀行不得發(fā)超短期（一個(gè)月以內(nèi)）理財(cái)產(chǎn)品，銀行為了應(yīng)對(duì)，則將理財(cái)產(chǎn)品期限拉長。2011年最后一周，1個(gè)月至3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)占比超過70%，而超短期理財(cái)產(chǎn)品不足10%，可以看出，銀行已經(jīng)將“陣地”后移。其實(shí)，采取這種方式，銀行依然可以利用理財(cái)產(chǎn)品沖考核時(shí)點(diǎn)，只不過不是為本月準(zhǔn)備，而是為下一個(gè)月打下基礎(chǔ)�？梢灶A(yù)測(cè)，2012年是1個(gè)月至2個(gè)月這類短期理財(cái)產(chǎn)品的天下。
　　從投資對(duì)象上來說，貨幣市場(chǎng)是2011年的主角，貨幣市場(chǎng)可以很好的與超短期、短期相結(jié)合。當(dāng)然，為了提高理財(cái)產(chǎn)品的收益水平，銀行并不需要將資金單獨(dú)投資，而是更多的選取組合性投資。
　　數(shù)據(jù)顯示，2011年，貨幣市場(chǎng)以及組合資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品占市場(chǎng)的80%左右，而2012年，這種趨勢(shì)將會(huì)繼續(xù)保持，特別是監(jiān)管層對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品資金投資信貸資產(chǎn)等嚴(yán)控的情況下。不過，貨幣市場(chǎng)類理財(cái)產(chǎn)品收益率總體來說，特別是股市不斷探底的時(shí)候，不會(huì)讓投資者有太大的失意。一般情況下，短期理財(cái)產(chǎn)品的年收益率在5%，而中長期理財(cái)產(chǎn)品則稍高些。而2012年除貨幣政策的微調(diào)之外，在沒有降息的情況下，收益率不會(huì)有太大改變。
　　當(dāng)然，在這兩大特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，銀行也會(huì)伺機(jī)而動(dòng)，根據(jù)市場(chǎng)和政策的變化進(jìn)行調(diào)整，特別是國內(nèi)外股票市場(chǎng)，證券市場(chǎng)類、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，都是銀行關(guān)注的目標(biāo)。

　　理財(cái)產(chǎn)品收益保持高位，年終獎(jiǎng)可投銀行理財(cái)

　　在新年的第一周，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平繼續(xù)走高。從第一周發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)可以看出，在人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，除了少數(shù)理財(cái)產(chǎn)品年收益率在5%以下，其他理財(cái)產(chǎn)品的收益率均在5%以上，占比超過70%。
　　比如，南充商業(yè)銀行發(fā)行的2012年“熊貓理財(cái)”功夫系列季計(jì)劃11040303號(hào)14期產(chǎn)品，31天，預(yù)期收益率達(dá)到5.2%，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的35天期2012年第503期“金鑰匙·匯利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到了5.5%。
　　這個(gè)月，也是各行各業(yè)發(fā)年終獎(jiǎng)的時(shí)候，不少投資者積蓄一下子增多，現(xiàn)今的股市仍然沒有反彈的跡象，因而投資于銀行理財(cái)市場(chǎng)不愧是個(gè)較為理想的選擇。