近日，北京、南京等多地傳出有銀行暫停房貸業(yè)務的消息，引起廣州不少市民的擔心。記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前廣州雖未有銀行暫停房貸，但有部分銀行再度提高首套房的貸款門檻。原來首套房買家支付四成首付，可以獲得基準利率，現(xiàn)在不少銀行明確要求，首套房貸首付要達到四成，利率則為基準利率上浮10%-30%。并且，由于額度緊張，銀行對房貸業(yè)務的審批更加嚴格。
上浮利率同時首付提至四成
建行華南師范大學支行的工作人員告訴記者，目前二手房的首套房貸，首付需要四成，貸款利率則根據(jù)具體的情況而定，最高為基準利率上浮30%。“不光是利率上浮，貸款還可能批不了�！倍袠I(yè)內(nèi)人士表示，建行的額度現(xiàn)在已經(jīng)十分緊張，利率上浮可以算作“拒客”。
滿堂紅營銷中心總監(jiān)黃倩茹表示，由于首套房的貸款利率沒有上限的限制，銀行會對風險和利益進行平衡。對滿足資質(zhì)條件的普通客戶，就會提高利率。
記者還從廣州銀行黃埔大道中路支行得知，目前該銀行相比一些大銀行，額度較為寬松，不過首套房貸首付也提高到四成，同時利率為基準利率上浮10%。該行工作人員還表示，目前有的銀行出于收益考慮，更愿意貸款給企業(yè)，收益會高出3-4個百分點。總體來說，銀行在減少房貸業(yè)務，因為現(xiàn)在房價已經(jīng)比較高，如果下跌風險會比較大。此外，記者走訪光大銀行、農(nóng)行、中國銀行等支行了解到，其首套房貸首付仍然是三成，只有農(nóng)行、工商銀行仍然是基準利率不變。
對于二套房貸，大部分銀行要求首付六成，利率為基準利率上浮1.2倍或以上。比如農(nóng)行二套房貸利率為基準利率上浮20%，建行二套房貸利率則為基準利率上浮40%。
四季度額度更緊貸款更難
市民吳先生最近有點小郁悶，他原本打算申請59萬元房貸，結果由于有幾次信用卡逾期還款的記錄，最終銀行貸款批下來只有50萬元，吳先生只能找親戚朋友挪借。按揭公司的工作人員告訴吳先生，如果以前碰到類似的征信問題，只要跟銀行解釋一下原因，銀行一般都會不計較，現(xiàn)在變得越來越嚴格了�！坝械娜绻餍徘闆r不好，銀行還會直接拒貸�！�
不被拒貸，就要“等貸”。杜小姐表示，她在7月底賣了房，買家做的純商業(yè)貸款，8月底過戶交了稅單，本來一般憑稅單5-7個工作日放款，但現(xiàn)在半個月過去了還沒放。打電話問銀行，銀行說沒額度，要排隊，不能確定放款時間。
黃倩茹表示，目前廣州“等貸”的情況還不算太嚴重，但第三、四季度的銀行額度明顯沒有上半年充裕，年底貸款申請積壓的情況可能還將加劇�！般y行習慣了上半年沖刺放款，下半年相對謹慎，尤其是到了年底，一般都沒有多少額度了”。因此，第四季度房貸形勢可能會更加嚴峻。
一位按揭公司的負責人在接受記者采訪時表示，由于現(xiàn)在銀行額度緊張，商業(yè)貸款很受影響，以前一般一個月左右能放款，現(xiàn)在有的需要3-4個月。據(jù)了解，由于銀行額度有限，不只是放款時間變慢了，對于貸款對象要求也高了，甚至出現(xiàn)“挑客”的情況，一些銀行甚至以客戶資質(zhì)不夠優(yōu)良等各種借口婉拒客戶。一位銀行的工作人員也表示，預計到年底的時候額度會更加緊張，房貸放款的時間可能還會拉長�！�
買家警惕“拒貸”風險
聽說房貸越來越緊，買家小梅很緊張，她已經(jīng)和開發(fā)商簽訂認購書，如果銀行不批貸款，她的定金就可能“打水漂”。記者在珠江新城一帶踩盤時，某一手樓盤的銷售人員告訴記者，根據(jù)他們樓盤的情況，首套房貸款相對容易，九成客戶都可以貸到，只是時間快慢的問題，但二套房被“拒貸”的比例差不多有兩三成。實際上，由于房貸從緊，市民在買房時，一定要對這種“等貸、拒貸”風險加以重視，最好在買賣合同中有所約定。
億達按揭的黃先生表示，房貸現(xiàn)在主要是受銀行額度的影響，對于一套二套房貸的影響是一樣的，主要還是由申請人本身的征信、收入情況、房屋狀況等因素決定。
廣東博厚律師事務所律師程磊提醒，通常如果買家簽了買賣合同，但貸不了款，如果買家沒有在合同中進行相關約定，開發(fā)商或者出賣人有權據(jù)此解除合同，并要求購房者支付違約金。因此，下半年隨著銀行房貸額度更加緊張，房貸放款時間進一步拉長，甚至被拒貸的風險都可能產(chǎn)生，買家最好在合同中約定：“若購房者向銀行申請按揭貸款未獲得銀行批準通過的，則本合同自動解除，買賣雙方互不承擔違約責任。”購房者可以根據(jù)該條款解除房屋買賣合同，并無須承擔違約責任。
支招 如何順利貸到款
買家在買房時，應該提前做好功課，對可能出現(xiàn)的風險做應對準備，才能避免“貸款不成，反失一把米”的情況。對此，廣東博厚律師事務所律師程磊提供了三個妙招。
1.先查征信
在申請銀行貸款之前先查詢個人征信記錄，對于是否能夠獲得貸款進行評估。
銀行在給申請貸款人發(fā)放按揭貸款時，通常會先查詢個人征信系統(tǒng)，如果有不良貸款或出現(xiàn)信用卡消費長期不還等情況，將被列入“黑名單”，申請銀行按揭貸款可能不被批準。
廣州市的銀行一般都是按照貸款人征信記錄發(fā)放貸款，某些購房者由于不清楚個人征信記錄，如存在信用污點等情況，導致無法按原計劃獲得貸款，因此導致買賣合同無法履行而承擔違約責任。廣州市民可以到人民銀行廣州分行免費查詢個人的征信記錄，對自己是否能夠獲得銀行貸款進行預先評估，以避免將來貸款不能獲得批準而承擔違約金。
2.合同約定
對政策因素影響發(fā)放住房貸款的問題進行合同約定，簽訂“政策變動免責條款”。
根據(jù)《最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第四條規(guī)定:“因不可歸責于當事人雙方的事由,導致商品房買賣合同未能訂立的,出賣人應當將定金返還買受人�！�
因此，購房者在簽訂房屋買賣合同時可以約定：“如果由于國家政策調(diào)整影響銀行發(fā)放按揭貸款的，應視為不可歸責于當事人雙方的事由，因此導致買賣合同解除的，雙方互不追究違約責任，出賣人應將定金返還買受人�！�
3.咨詢專業(yè)機構
向品牌按揭機構進行咨詢，詳細了解銀行貸款政策，預測銀行貸款風險。
所謂“隔行如隔山”，一般的買家對銀行房貸政策與要求不了解，因此最好咨詢一些專門從事相關業(yè)務的機構，才能夠評估銀行發(fā)放貸款的比例，預測銀行貸款風險。
