體育保險專指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動。其涵蓋的內(nèi)容非常廣泛，涉及壽險、財產(chǎn)險，責(zé)任險、再保險等。
2010年06月24日，本屆世界杯6月11日在南非約翰內(nèi)斯堡正式拉開帷幕，球迷迎來了等待四年的足球盛宴，具有保障作用的體育保險同時也受到了高度關(guān)注。國際保險公司紛紛推出新體育險種，如參賽隊員的傷殘保險、比賽延期保險、被進(jìn)球保險、短期球員傷殘險、雇員請假損失險、球星關(guān)鍵部位保險等。體育保險的發(fā)展創(chuàng)新不僅給各個保險公司帶來了高額的保費(fèi)收入，也為“世界杯”、“奧運(yùn)會”等體育賽事提供了保障，解除了運(yùn)動員的后顧之憂。
體育保險專指在體育領(lǐng)域中從事的保險活動。其涵蓋的內(nèi)容非常廣泛，涉及壽險、財產(chǎn)險，責(zé)任險、再保險等。從需求方面看，可分為兩類：一是運(yùn)動員保險，指為運(yùn)動員提供的適合專項(xiàng)體育項(xiàng)目及訓(xùn)練情況的保險，主要是運(yùn)動員傷殘保險；二是體育產(chǎn)業(yè)保險，主要是為體育賽事參加者的安全保險和體育設(shè)施裝備及體育場館保險。從經(jīng)營操作來看，主要有體育賽事保險和體育運(yùn)動保險。由于體育運(yùn)動的高難度、高強(qiáng)度、高對抗和高標(biāo)準(zhǔn)的特點(diǎn)決定了其風(fēng)險較高，體育保險能在一定程度上解決運(yùn)動員在訓(xùn)練、比賽、日常生活中的生命安全及疾病、退役后的養(yǎng)老問題。高層次的體育保險不僅滿足于保險計劃提供的保障，更看重對于體育賽事和體育運(yùn)動中的風(fēng)險進(jìn)行分析、預(yù)防和處理，以及體育和保險領(lǐng)域的專家所提供的便利的專業(yè)咨詢服務(wù)。
在西方發(fā)達(dá)國家，體育保險是一項(xiàng)非常完善且專業(yè)的商業(yè)保險。美國體育產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值超過600億美元，體育保險正是一個重要組成部分。相形之下，在我國各保險公司的產(chǎn)品目錄中，有針對性的、能充分體現(xiàn)體育運(yùn)動特色的保險產(chǎn)品卻極少。引起國內(nèi)人們對體育保險注意的是桑蘭在1998年美國友好運(yùn)動會上發(fā)生的意外，友好運(yùn)動會為她提供了1000萬美元的醫(yī)療保險保障。此后，中國相關(guān)部門出臺了運(yùn)動員保險制度，規(guī)定運(yùn)動隊必須給運(yùn)動員購買意外保險。目前國內(nèi)保險公司針對運(yùn)動員推出的人身意外險、殘疾險等傳統(tǒng)型保險險種，有些也僅是將現(xiàn)有的產(chǎn)險、壽險產(chǎn)品套用在體育保險上。
我國體育界逐漸認(rèn)識到通過保險規(guī)避體育風(fēng)險的重要性，也促使了國內(nèi)體育與保險的緊密結(jié)合，帶動了我國體育保險業(yè)的發(fā)展。比如2004年華泰承保亞洲杯足球賽8億元，中國人壽成為亞洲杯足球賽濟(jì)南賽區(qū)獨(dú)家保險商，太平人壽成為F1中國大獎賽保險合作商，都邦承保2006年田徑世青賽和2007年女足世界杯，中英人壽冠名中國羽毛球大師賽，中國人保成為北京奧運(yùn)會贊助商等等。
但是，當(dāng)前我國體育保險業(yè)尚在探索階段，存在很多問題：國內(nèi)的體育保險處于起步階段，主要是以公益性的“捐贈保險”為主，缺乏市場化的商業(yè)運(yùn)作機(jī)制；體育保險的宣傳力度不夠，覆蓋面小，保障力度也很低，運(yùn)動員投保現(xiàn)狀并不樂觀，奧運(yùn)項(xiàng)目的運(yùn)動員到省一級都有投保，但是非奧運(yùn)項(xiàng)目運(yùn)動員和群眾性的體育運(yùn)動參與人員的保險基本空白；險種單一，不能滿足保險需求，國內(nèi)專門的體育保險產(chǎn)品非常少，即使有相應(yīng)險種，也存在費(fèi)率高、條款缺乏靈活性、不能滿足不同體育項(xiàng)目要求等問題；缺乏可以溝通體育和保險領(lǐng)域的專業(yè)中介服務(wù)；規(guī)模龐大的體育保險需要大量的保險服務(wù)人員、核賠理賠人員和項(xiàng)目管理人員，目前我國保險業(yè)的人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足這些要求。
可見，體育保險市場的不完善制約了我國體育保險發(fā)展的廣度和深度。在全面開放、競爭激烈的保險市場上，民族保險業(yè)處于非常被動的地位。為此，國內(nèi)保險公司須引起重視。筆者認(rèn)為，發(fā)展我國體育保險業(yè)有以下對策：
1.加強(qiáng)體育保險立法，規(guī)范體育保險市場運(yùn)作
目前，無論是保險界還是體育界，都還沒有明確的、完善的關(guān)于體育保險的法律法規(guī)，這在客觀上限制了體育保險的發(fā)展。面對體育保險的商業(yè)運(yùn)作模式和體育競技項(xiàng)目的高風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)事先優(yōu)化體育保險的法律環(huán)境，以更好地保障體育產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)和發(fā)展。
2.加大宣傳，大力培育體育運(yùn)動參與各方的保險意識
據(jù)統(tǒng)計，目前全國各地納入國家體育總局計劃的大型體育賽事每年約600場；我國有近3億多人經(jīng)常參加體育活動，而且各級別的專業(yè)運(yùn)動員已達(dá)8萬多人，這為我國體育保險市場的開發(fā)提供了穩(wěn)定的客戶群體。保險公司應(yīng)充分借助大賽事，加大宣傳力度大力開展有針對性的保險知識宣傳，提高運(yùn)動員與體育賽事主辦方的保險意識，拓展體育保險市場容量與利潤空間，挖掘潛在的保險需求。
3.保險行業(yè)應(yīng)盡快開發(fā)體育保險產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)
由于國內(nèi)保險公司缺乏專門為體育運(yùn)動組織、運(yùn)動員制定的體育保險產(chǎn)品，只把保險公司現(xiàn)有的格式化產(chǎn)品推薦給客戶，所推薦的保險產(chǎn)品往往存在著保費(fèi)過高、保障范圍不夠全面等問題，常常和客戶的要求差距很大，缺乏吸引力。保險業(yè)應(yīng)深入研究體育比賽的運(yùn)作方式，為運(yùn)動會和比賽的各個環(huán)節(jié)設(shè)計相關(guān)的保險產(chǎn)品，同時，我們應(yīng)學(xué)習(xí)、借鑒美、日等國家體育保險的經(jīng)驗(yàn)，嘗試開發(fā)適應(yīng)我國體育保險需求的保險產(chǎn)品和服務(wù)模式。
4.加速體育保險中介業(yè)的發(fā)展，重視精通體育和保險的專業(yè)人才的培養(yǎng)
在西方發(fā)達(dá)國家的體育保險活動中，體育保險經(jīng)紀(jì)人起著至關(guān)重要的作用。在我國要建立健全的體育保險市場，也絕不能缺少體育保險中介--體育保險經(jīng)紀(jì)公司。通過體育保險經(jīng)紀(jì)公司，可以對體育保險進(jìn)行調(diào)查研究和開發(fā)，對體育保險進(jìn)行推銷，承擔(dān)體育保險的風(fēng)險評估，對保險人和被保險人提供咨詢服務(wù)，替保險人收取保費(fèi)等。同時重視精通體育和保險的專業(yè)人才的培養(yǎng)，保險人才對體育保險這個領(lǐng)域比較熟悉，能提供適合體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的保險產(chǎn)品。通過他們積極開拓體育保險市場，針對不同運(yùn)動項(xiàng)目的特點(diǎn)、不同人群的需求設(shè)計保險系列產(chǎn)品，完成保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型和險種的多樣化，從而擴(kuò)大體育保險的覆蓋面，為體育運(yùn)動、體育賽事提供有效的保障。
5.建立科學(xué)的體育資源數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料庫
體育保險險種復(fù)雜，保險金和理賠金的設(shè)定要根據(jù)不同頂目、不同年齡、不同程度的傷害劃分等級，而且具體的數(shù)字則需要參考幾十年來比賽的數(shù)據(jù)。因此，應(yīng)建立一個有關(guān)體育賽事、運(yùn)動員傷病等體育資源數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料庫，使得體育保險的設(shè)計及理賠工作針對性更強(qiáng)，便于操作。
6.加強(qiáng)對外交流
體育保險保額巨大，承保技術(shù)復(fù)雜，需要我們與國外有經(jīng)驗(yàn)的體育保險經(jīng)紀(jì)公司、大型保險公司和再保險公司密切合作，學(xué)習(xí)其先進(jìn)的經(jīng)營運(yùn)作方式和管理方法，形成具有中國特色的、滿足國內(nèi)體育保險需求的商業(yè)化的運(yùn)作模式。