你的信用額度被調(diào)了嗎
2011-05-25   作者:馬黎  來(lái)源:金融投資報(bào)
 
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    針對(duì)信用記錄良好的優(yōu)質(zhì)客戶,銀行主動(dòng)上調(diào)其永久授信額度,上調(diào)幅度最高達(dá)50%。
  若持卡人長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)無(wú)刷卡消費(fèi)記錄,銀行則會(huì)將其信用額度調(diào)低,甚至?xí)和J褂谩?BR>  每逢刷卡消費(fèi)旺季,部分銀行便主動(dòng)為信用記錄良好的客戶提升臨時(shí)額度,甚至針對(duì)部分客戶主動(dòng)上調(diào)其永久授信額度。然而,一向表現(xiàn)“大方”的銀行也有“小氣”的時(shí)候。針對(duì)部分“睡眠”信用卡,銀行將考慮下調(diào)其授信額度?梢(jiàn),銀行對(duì)持卡人的授信已開(kāi)始“區(qū)別對(duì)待”,你的信用額度被調(diào)了嗎?

   現(xiàn)象1

  信用額度“被上調(diào)”

  銀行稱僅針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶

  每逢刷卡消費(fèi)旺季,部分銀行便主動(dòng)為信用記錄良好的客戶提升臨時(shí)額度,以滿足持卡人在節(jié)假日期間的刷卡需求。臨時(shí)額度的上調(diào)期限通常為一個(gè)賬單周期,即一個(gè)月,最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月,上調(diào)幅度為20%至50%。臨時(shí)額度到期后,信用卡額度將恢復(fù)到原信用額度。然而,部分銀行也會(huì)主動(dòng)調(diào)高持卡人的永久性額度。
  近期,市民劉女士收到來(lái)自光大銀行(601818,股吧)信用卡中心的提示短信:“自5月18日起,我行將您的信用卡額度由1萬(wàn)元提高至1.5萬(wàn)元,此額度為永久額度!睂(duì)此,劉女士自己有點(diǎn)納悶,“沒(méi)有提交任何申請(qǐng),銀行怎么會(huì)主動(dòng)提高信用額度?而且上調(diào)幅度達(dá)50%!睅е鴦⑴康囊蓡(wèn),記者致電光大銀行信用卡中心,得到工作人員這樣的答復(fù),“劉女士這張信用卡的使用時(shí)間已經(jīng)有半年以上,且這期間用卡情況非常良好,我行確實(shí)于近期將其信用卡的永久額度提高,此舉也是為了滿足劉女士的大額消費(fèi)需求。”

  現(xiàn)象2

  “睡眠”賬戶被下調(diào)

  意在騰挪更多貸款規(guī)模

  近年來(lái),面對(duì)信用卡頻頻出現(xiàn)“額度被上調(diào)”的情況,持卡人已變得習(xí)以為常。然而,一向表現(xiàn)“大方”的銀行近來(lái)卻變得“小氣”。市民朱女士稱,她最近收到銀行客服的短信提醒,若近期信用卡消費(fèi)不滿一定額度,銀行將考慮下調(diào)信用卡的授信額度。
  信用額度也會(huì)“被下調(diào)”?記者隨機(jī)采訪了10名持卡人,多數(shù)持卡人對(duì)此頗為驚訝,且表示曾經(jīng)有過(guò)被上調(diào)臨時(shí)信用額度的經(jīng)歷,但銀行主動(dòng)調(diào)低信用額度,倒是頭一回聽(tīng)說(shuō)。記者在采訪中了解到,今年年初,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,規(guī)定未使用授信額度將以50%系數(shù)被納入加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),信用卡超額授信將占用銀行資本金,并要求商業(yè)銀行在6月底完成調(diào)整。新規(guī)一出,迫使各家銀行不得不考慮壓縮授信。一家股份制商業(yè)銀行零售銀行部負(fù)責(zé)人表示,“在這樣的背景下,收緊信用卡透支額度是必然的。調(diào)低客戶信用卡授信,也是為了騰挪出更多貸款規(guī)模!
  據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,信用卡授信總額2.09萬(wàn)億元,應(yīng)償額4738億元。這意味著,各銀行未使用的信用卡授信總額超過(guò)1.6萬(wàn)億元。
  據(jù)了解,目前各大銀行對(duì)信用卡的額度管理制度各不相同。光大銀行信用卡中心的工作人員告訴記者,“如持卡人半年以上無(wú)任何消費(fèi)記錄,且卡內(nèi)沒(méi)有欠款,我行會(huì)對(duì)此卡實(shí)行暫停使用或暫時(shí)下調(diào)其信用額度,如果是下調(diào)額度,一般會(huì)調(diào)至500元。”建設(shè)銀行(601939,股吧)信用卡中心則表示,“我行會(huì)不定期地抓取優(yōu)質(zhì)客戶,將其信用額度進(jìn)行調(diào)整。除非是系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到持卡人長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)在同一個(gè)商戶交易,屬于非正常消費(fèi),否則銀行暫時(shí)不會(huì)主動(dòng)下調(diào)持卡人的信用額度!

  支招:

  提升額度有“訣竅”

  信用記錄良好是關(guān)鍵

  據(jù)光大銀行工作人員介紹,每隔一段時(shí)間會(huì)對(duì)持卡人的用卡情況進(jìn)行一次系統(tǒng)評(píng)定,其中包括刷卡消費(fèi)金額、消費(fèi)次數(shù)以及還款情況等,銀行主動(dòng)提高永久額度,也是為了滿足持卡人大額消費(fèi)的需求。此外,多數(shù)銀行表示,如果持卡人臨時(shí)需要較高的信用額度,也可致電信用卡中心,申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度。臨時(shí)信用額度的有效期滿后將自動(dòng)恢復(fù)為調(diào)整前的信用額度。
  針對(duì)想要調(diào)高信用額度的持卡人,某股份制銀行成都分行零售銀行部的相關(guān)人士支招:“銀行對(duì)信用卡提額有一個(gè)綜合考評(píng)機(jī)制,雖然對(duì)具體的刷卡金額、次數(shù)及還款情況上沒(méi)有硬性的規(guī)定,但仍有一些規(guī)律可循。如平時(shí)在消費(fèi)時(shí)盡量使用信用卡,每月刷卡次數(shù)在10筆左右;同時(shí),刷卡消費(fèi)的金額盡量大,半年內(nèi)消費(fèi)總額至少在額度30%以上;且消費(fèi)商戶類型盡可能多,如商場(chǎng)、超市、餐飲、旅游等,尤其是網(wǎng)上購(gòu)物及支付寶交易等。此外,最重要的一點(diǎn),就是持卡人在用卡期間要按時(shí)還款,保持良好的信用記錄!

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