客戶資料:王先生,40歲,技術(shù)工程師,月均收入15000元
年繳保費:37866元
客戶需求:1、夫婦二人只有基本社保,因為除了孩子的教育費用外,沒有其它負(fù)擔(dān),希望通過商業(yè)保險完善醫(yī)療保障,養(yǎng)老保障。
2、為孩子準(zhǔn)備醫(yī)療險,教育金
案例背景
40歲的王先生是一家公司的技術(shù)工程師,年收入15萬元,工作及收入都很穩(wěn)定。按照目前公司的發(fā)展前景和經(jīng)濟(jì)效益,他可以安穩(wěn)地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員,年收入5萬元,有一個10歲的女兒。沒有貸款和換車計劃,其父母已擁有較高質(zhì)量的退休生活,所以王先生在撫養(yǎng)父母上沒有什么支出。
理財目標(biāo)
1、完善家庭的醫(yī)療和重疾保障
2、60歲后安心退休,并維持現(xiàn)有的生活水平
3、女兒能接受較好的教育
理財分析
王先生工作穩(wěn)定,資產(chǎn)負(fù)債也比較少,家庭日常生活費用較有保障,但是存在以下幾個問題:
1.該家庭抗風(fēng)險能力很差,一旦王先生出現(xiàn)任何意外,該家庭生活將受很大影響。王先生除社保外沒有其他任何保障,還有女兒教育費用等著支付。
2.投資性資產(chǎn)的投向極其單一,僅僅局限在現(xiàn)金和銀行存款,因而投資回報率極低,家庭面臨的是“負(fù)利率”。
3.王先生年屆40,王太太38歲,均面臨退休養(yǎng)老規(guī)劃。
理財建議
王先生
1、國壽康寧終身重大疾病保險,保額15萬,年繳5600元,20年交。
2、198元吉祥無憂意外卡,擁有45萬意外身故保障,1000元意外門診,5000元意外住院,5000元意外手術(shù)費用;另外再附加2萬元住院險,每年保費560元?傆758元醫(yī)療和意外的保障便得到完善,報銷比例在95%以上!
3、年繳1萬元,投保福祿滿堂養(yǎng)老險,退休后每月能多領(lǐng)1187元。另外有116954元(高等紅利下)
分紅金,補充生活需要,或者作為專項旅游休閑資金。
王太太
1、國壽康寧終身重大疾病保險,保額15萬,年繳4750元,20年交。
2、198元吉祥無憂意外卡,擁有45萬意外身故保障,1000元意外門診,5000元意外住院,5000元意外手術(shù)費用;另外再附加2萬元住院險,每年保費560元?傆758元醫(yī)療和意外的保障便得到完善,報銷比例在95以上!
3、年繳1萬元,投保福祿滿堂養(yǎng)老險,退休后每月能多領(lǐng)1253元。另外有132343元(高等紅利下)
分紅金,補充生活需要,或者作為專項美容休閑資金。
女兒
1、國壽康寧定期保險,年繳1170元,保額10萬
2、購買學(xué)平險,100元\年,包括了意外的門診、住院、手術(shù),以及疾病門診和住院費用。
3、每月500元基金定投,解決未來的教育費用。