貨幣政策的收緊令商業(yè)銀行不得不面對"錢緊"的尷尬局面，房貸緊縮，個人信用貸款更是“一票難求”，中小企貸款本就不易，現(xiàn)在更是難上加難，江浙地區(qū)部分中小企甚至面臨破產(chǎn)或倒閉。
東邊日出西邊雨。一邊是商業(yè)銀行的無能為力，另一邊是民間非金融機構(gòu)的高息借錢的水漲船高，8%的年息滿地皆是，高者甚至達(dá)15%。
首套房貸至少基準(zhǔn)利率6.8%，企業(yè)貸款上浮40%以上
連續(xù)的緊縮政策讓銀行紛紛將房貸業(yè)務(wù)打入冷宮。今年以來，銀行房貸業(yè)務(wù)一直低迷。
目前的貸款政策究竟如何？理財周報記者分別對上海、杭州、南京、鄭州4個城市的銀行展開了抽樣性實地調(diào)查。
調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，4個城市的外資行，幾乎不再接受2套房以上的貸款申請。對于一套房貸款的申請，還是表示歡迎。
渣打銀行上海分行相關(guān)人士表示，該行一套房執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率6.8%的房貸政策，二套房利率則要上浮10%。中小企貸款同樣也無優(yōu)惠可享，上浮40%、50%亦是正�，F(xiàn)象。
花旗、匯豐、東亞等外資行上海分行和杭州分行的回答，跟渣打如出一轍。
相比外資行，中資行則顯得比較寬松。據(jù)了解，工行房貸利率分5種情況，期限在6個月之內(nèi)的為5.85%，6個月-1年的是6.31%，1-3年的為6.4%，3-5年的為6.65%，5年以上的為6.8%。工行上海分行明確表示首套房嚴(yán)格執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而工行杭州高新支行的業(yè)務(wù)員在某新開樓盤現(xiàn)場打出了“購買30萬元以上該行理財產(chǎn)品的貸款人才能享受6.8%的基準(zhǔn)利率”。
在杭州，浦發(fā)、興業(yè)、光大、平安等多家銀行都紛紛提高了首套房貸款利率，且有愈演愈烈之勢�！伴_始是上浮5%-10%。現(xiàn)在有些銀行對個別資信狀況不太好的客戶甚至上浮20%。”光大銀行杭州分行相關(guān)人士表示。
在南京，包括南京銀行在內(nèi)的6家銀行已經(jīng)將首套房貸款基準(zhǔn)利率提高到10%或更高，其中，興業(yè)銀行首套房利率已上浮至21%。5家銀行二套房貸款利率已經(jīng)上調(diào)20%或更高，興業(yè)二套房上浮30%-40%。華夏直接停辦了二套房貸。
個別銀行表示，二套房貸雖然沒停，但實際上處于停辦狀態(tài)，最近一段時間來基本上不再受理二套房貸的申請。
比起以上3個城市，鄭州的銀行則顯得相對寬容。大多數(shù)銀行給出的首套房利率都是基準(zhǔn)利率，交行和中信的二套房還是上浮10%，有些小銀行甚至還有禮品配送，只有洛陽銀行表示“很困難”。相反，在鄭州，浦發(fā)和招行的中小企貸款則處于停滯狀態(tài)。
一家股份制銀行的行長告訴記者，不管何種形式的貸款，盡管現(xiàn)在的利率不低，但估計維持不了多久，隔日瘋漲都有可能，也有可能隨時停貸，額度就那么多，資質(zhì)偏好的拿去了，一般的客戶肯定沒額度。
某業(yè)內(nèi)人士表示，“缺錢”成為銀行普遍面臨的問題。特別是現(xiàn)在存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)達(dá)到20.5%的歷史高位，銀行的信貸資金也是“一縮再縮”�，F(xiàn)在要申辦貸款的人很多，但面對這些客戶，銀行也是有心無力。
江浙民間貸款月息高達(dá)15%
銀行延緩放款，或者停貸收回貸款，很多企業(yè)都會面臨高昂的貸款成本。很多企業(yè)都面臨資金鏈斷裂的危險，只能轉(zhuǎn)向利率飆高的民間借貸，填補銀行信貸收緊的資金空缺。
近日，中國人民銀行溫州市中心支行做了一次調(diào)查。調(diào)查顯示，溫州各大銀行貸款利率已經(jīng)全面上浮30%—80%。銀行貸款盡管已經(jīng)不便宜，但也只有少數(shù)企業(yè)能拿到，更多貸款無門的企業(yè)只能走民間借貸的渠道，目前溫州地下融資的規(guī)模已經(jīng)突破1800個億。
江浙一帶是出了名的中小企聚居地。眼見銀行受挫，民間借貸公司暗自欣喜，一改以往在當(dāng)?shù)貓蠹垺百J款咨詢”的旗號，在馬路上、電線桿上、建筑物墻上，借貸、貸款救急、貸款咨詢等內(nèi)容的小招貼隨處可見。
臺州一典當(dāng)行的老板告訴理財周報記者，以前正常的民間借貸，即使是朋友、熟人之間的拆借月息應(yīng)該也在1%-1.5%，現(xiàn)在，6%的月息已是最低，也意味著，借100萬便要支付72萬的利息。即便如此，還有不少人擠破他們的門檻。
對記者利息過高的質(zhì)疑，上述人士說，他們集結(jié)資金成本要3%，公司運營費用要1%，即便收取6%的借款利息，所得利潤也只有2%，面對資金鏈斷裂的危險，借款方只有兩種選擇，要么高息借款，要么企業(yè)倒閉。
在浙江義烏，市場上月息11%被普遍認(rèn)為還在“可接受”范圍之內(nèi)，溫州則以短期借貸月息4%-8%，甚至15%的價碼凸顯其不可比擬的繁榮地位。
廣東某擔(dān)保機構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前廣東地區(qū)民間借貸月息在6%-15%之間。而經(jīng)濟并不如沿海發(fā)達(dá)的鄭州、石家莊，民間投資機構(gòu)報出的借款月息也達(dá)6%至8%。
“如非逼向絕境，我們也不會求助民間借貸公司，畢竟，他們的利率高于銀行基準(zhǔn)利率10倍以上，為了解決融資困境，我們也只能一搏�！绷x烏一家做棉織品批發(fā)生意的老板向理財周報記者表示。
也有不堪忍受“滾雪球“的企業(yè)。溫州樂清老牌企業(yè)三旗集團瀕臨破產(chǎn)的消息余音未了，近期，溫州知名餐飲連鎖企業(yè)波特曼因資金鏈斷裂而倒閉的消息便迎風(fēng)傳來，幾乎同一時間，溫州另外一家知名企業(yè)江南皮革也因為巨額欠款而倒閉。
一家城商行的行長告訴記者，求助民間借貸，并能及時獲得續(xù)貸的企業(yè)或許會借此解決燃眉之急，并迎來轉(zhuǎn)機。但對于另一部分遭遇銀行削減融資額的企業(yè)而言，借助利率高企的民間借貸融資則無異于飲鴆止渴。
一位銀行的分析師稱，事實上，大部分民間借貸融出資金也是源于銀行。一旦民間高利貸出現(xiàn)逃債風(fēng)險，難以完全控制貸款流向的銀行將很難置身事外。作為風(fēng)險控制的一個措施，銀行會監(jiān)控借款企業(yè)的資金流向，且要求根據(jù)真實的貿(mào)易背景提供貸款，把款項直接打到對方的賬戶，但是否具有真實貿(mào)易背景，銀行也并非完全有所辨別。
有業(yè)內(nèi)人士一針見血地指出，在問題沒有明顯暴露的時候，大家都無從著手。