貸存比監(jiān)管從嚴 銀行開始攬存
2011-04-15   作者:周萃  來源:金融時報
 
【字號

    “存1000萬元利息10萬元”,每到月末或季末總會傳出商業(yè)銀行為應付監(jiān)管考核而給付高額利息的消息。存款規(guī)!皼_時點”的行為可能將在今年6月以后減少。日前,光大銀行計財部負責人在該行業(yè)績說明會上透露,從今年6月份開始,監(jiān)管部門將對商業(yè)銀行的日均貸存比進行監(jiān)測。消息人士透露,這一監(jiān)管標準為貸存比日均不得高于75%。
  對已經(jīng)為月末、季末貸存比考核大費周章的部分中小股份制銀行來說,這絕對不是個好消息。由于上一輪實行適度寬松的貨幣政策,以刺激經(jīng)濟的發(fā)展,導致信貸激增,商業(yè)銀行特別是某些中小型股份制商業(yè)銀行當前流動性風險加大。在已經(jīng)公布2010年年報的13家上市銀行中,有8家銀行的貸存比在70%以上。大型銀行中,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行的情況還算比較樂觀,分別為62%、55.77%、62.47%,與監(jiān)管“紅線”相距甚遠,尚有較大騰挪空間。而另外兩家銀行中國銀行、交通銀行的貸存比分別為70.20%、72.10%,增加存款的壓力較大。股份制銀行的流動性壓力更嚴重,深發(fā)展、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行的貸存比分別為72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%,而招商銀行的貸存比更高達74.59%,距離75%的監(jiān)管“紅線”僅有一步之遙。
  流動性形勢嚴峻,導致“拉存款”被擺在前所未有的重要位置。由于月末和季度末是貸存比考核時點,所以每逢這些特殊時點來臨之前,商業(yè)銀行都會發(fā)起攬儲“總沖鋒”,“存款一日游”的現(xiàn)象屢見不鮮。為滿足監(jiān)管達標而“沖時點”,不能反映商業(yè)銀行存款的真實增長情況,影響存款市場的平穩(wěn)運行,讓控制商業(yè)銀行不合理信用擴張的監(jiān)管目標最終流于形式。貸存比實行日均考核顯然比季末、月末時點數(shù)監(jiān)管方式更為嚴格,應能在一定程度上減少當下商業(yè)銀行為“沖時點”而竭力攬儲的亂象。不過,在不少銀行貸存比已處高位,為應付月末、季末考核已大費周章的情況下,實行貸存比日均考核是否會對其正常運營造成較大影響?
  貸存比考核趨嚴,折射出監(jiān)管層嚴控信貸的決心。本輪貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健以來,央行已經(jīng)9次上調(diào)存款準備金,4次加息;銀監(jiān)會對于融資平臺、房地產(chǎn)貸款風險給予高度關注。此外,銀監(jiān)會還醞釀今年推出多項新監(jiān)管指標。在2010年年報中銀監(jiān)會提出,今年將督促銀行業(yè)金融機構建立科學的流動性風險監(jiān)測體系,加強資產(chǎn)流動性和融資來源穩(wěn)定性的有效管理。尤其對于中小商業(yè)銀行,將加強現(xiàn)金流預測和限額管理,并推進新的流動性監(jiān)管指標體系的實施工作。
  貸存比考核指標正是在嚴控信貸投放的大背景下層層加碼的。早在去年第四次金融經(jīng)濟形勢通報會上,銀監(jiān)會高層就提出,要摒棄以月末、季末時點數(shù)據(jù)進行業(yè)績考核的不科學做法,建立月度日均存款的統(tǒng)計制度,并按照月度日均存貸款監(jiān)測流動性水平。消息人士透露,去年銀監(jiān)會僅要求在季末符合75%的監(jiān)管要求,今年一季度則要求按月度頻率申報貸存比,而二季度開始將進一步細化到以月為考核周期申報日均貸存比。
  為滿足監(jiān)管達標,多家商業(yè)銀行將吸收存款擺在今年工作的重中之重。大型銀行中,中行、交行均表示,增加存款是今年的重要工作之一。對于增加存款的手段,中行提出要擴大客戶基礎,提高網(wǎng)點經(jīng)營效率,加大吸收存款的力度。交行表示,將通過加強與同業(yè)合作、推出具吸引力的理財產(chǎn)品等方式,加大吸存能力。股份制銀行中,中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行(600015)等也紛紛提出今年需要加大存款吸收力度。計劃經(jīng)濟時代,存款立行,這個多年不提的理念今年顯現(xiàn)出格外重要的意義?梢灶A見,今年商業(yè)銀行的攬儲大戰(zhàn)必然激烈,而貸存比實行日均考核后將會使之前的時點“沖鋒”演變?yōu)椤伴L期戰(zhàn)”。
  不過,由于今年兩次加息后銀行利率仍然是負利率,居民“存款搬家”狀況普遍,確保存款增長存在困難,在存款增長乏力的情況下,日均貸存比考核將減小銀行新增信貸總量。眾所周知,息差收入是銀行利潤的主要來源,減少貸款投放意味著降低銀行收入,所以貸存比監(jiān)管升級促使銀行業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型步伐。

  凡標注來源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權均屬新華社經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)書面授權,不得以任何形式發(fā)表使用。
 
相關新聞:
· 銀行信貸考核放水攬存成主要任務 2011-03-24
· 流動性趨緊推高銀行攬存熱情 2011-01-26
· 銀行攬存收兵 理財產(chǎn)品收益變臉 2011-01-19
· 短期產(chǎn)品成攬存大戰(zhàn)殺手锏 2010-12-06
· 季度末高息攬存暗流潮起 2010-09-30
 
頻道精選:
·[財智]天價奇石開價過億元 誰是價格推手?·[財智]存款返現(xiàn)赤裸裸 銀行攬存大戰(zhàn)白熱化
·[思想]借鑒美國經(jīng)驗完善發(fā)行審核機制·[思想]胡舒立:日本強震與“經(jīng)濟海嘯”
·[讀書]《五常學經(jīng)濟》·[讀書]投資盡可逆向思維 做人恪守道德底線
 
關于我們 | 版面設置 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
經(jīng)濟參考報社版權所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)協(xié)議授權,禁止下載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門西大街甲101號
Copyright 2000-2010 XINHUANET.com All Rights Reserved.京ICP證010042號