日本9.0級(jí)強(qiáng)震,再次震醒人們的保險(xiǎn)保障意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,我們?cè)撊绾魏侠戆才疟ｋU(xiǎn)保障計(jì)劃,才能獲得全面的風(fēng)險(xiǎn)保障？首先,該如何購(gòu)買保險(xiǎn)化解未知風(fēng)險(xiǎn)呢？目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未有專門針對(duì)地震的險(xiǎn)種,但壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會(huì)對(duì)地震或海嘯等自然災(zāi)害引起的人身?yè)p失負(fù)責(zé)。
　　目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上,能為地震“埋單”的人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括:終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。
　　不過(guò),并不是所有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”,投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)看清楚保單條款,如保障范圍、除外責(zé)任(免責(zé)條款)。比如,有些人身意外險(xiǎn)只承諾對(duì)被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動(dòng),以及從事其他行為時(shí),遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償,而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險(xiǎn)人傷亡則屬于免責(zé)條款。
　　專家在綜合評(píng)估后,認(rèn)為有三張保單每個(gè)家庭都不應(yīng)該忽視:第一張是意外險(xiǎn)保單,提供生命與安全的保障,功能是身故給付、殘疾給付;第二張是大病醫(yī)療保單,這類產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)為出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付,不出險(xiǎn)最終也有利息回報(bào);第三張是養(yǎng)老保險(xiǎn)單,既兼具保障與理財(cái)功能,又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。
　　自然災(zāi)害發(fā)生之后,除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外,家庭財(cái)產(chǎn)同樣會(huì)受到侵襲。
　　而在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。目前國(guó)內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等,以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落,外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外,個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)條款包括的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、還款保證保險(xiǎn)兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。
　　那么,家庭財(cái)產(chǎn)如何提前“防震”呢？保險(xiǎn)專家提醒大家,要盡可能地將家庭資產(chǎn)金融化,從而來(lái)減少自然災(zāi)害造成實(shí)物資產(chǎn)毀壞而帶來(lái)家庭財(cái)富的損失。實(shí)物資產(chǎn)在地震中很難保存下來(lái),但虛擬資產(chǎn)則可以最大限度地保全。