一年一度的清明掃墓時節(jié)又將來臨。對許多人而言，搭乘長途汽車或者自駕去掃墓是每年的慣例。在這個過程中，一份保障到位的保險，雖然不能保佑你平安，但卻可規(guī)避意外發(fā)生帶來的諸多麻煩事。

　　長途客運有專門的保險

　　搭乘長途汽車是許多人出行的首選。在購買長途汽車票時，不妨在售票窗口選購一份相應(yīng)的公共交通保險。以天安人壽的公共交通意外險責(zé)任為例，每份保險保費為3元，提供陸路公共交通意外身故責(zé)任8萬元，意外醫(yī)療補償2萬元。
　　在很多人的記憶中，航意險是一定要買的，因為每次空難都是媒體報道的終點，讓人印象尤為深刻。但其實從保險的角度，搭乘汽車更需要保險，因為其出事幾率遠大于飛機�？蓜e小看了這3元錢，真的不幸遇上交通事故，此類保險就可為你雪中送炭。
　　例如在2009年4月3日，連霍高速公路寧陵段，一輛由上海芷新客運站開出至河南開封的客車發(fā)生重大交通事故，車上多名乘客嚴重受傷，其中有6位受傷乘客購買了當時保費2元的“公共交通工具意外傷害保險”。所以出險之后，保險公司就與上海芷新客運站合作，由車站代表保險公司先行將受傷客戶送入附近的寧陵縣中醫(yī)院和寧陵縣人民醫(yī)院搶救治療，經(jīng)將近一年的恢復(fù)治療，客戶陸續(xù)康復(fù)出院。而保險公司則履行保險責(zé)任，6位受傷乘客全部得到了理賠，保險公司共向6位受傷客戶賠付17萬元，其中4位客戶按當時的賠償限額3萬元給予了賠付，減輕了當事人的損失。
　　事實上，長途客運保險是個好保險。但不可否認的是目前在銷售過程中，部分長途客運站的售票人員有時因售票量大而疏于告知服務(wù)，有的也不詢問搭乘者的身份信息，有可能造成被保險人卻不是實際搭乘者的情況。所以作為投保者，乘客要明確自己的權(quán)利。首先，你可以不購買此份保險，在購票時你應(yīng)當主動問清楚被告知的票價是否包含了長途客運保險，進而再決定是否購買。其次，告知售票人員正確的投保信息，確保提供的身份證信息的確是搭乘長途客車者的信息。如此才可讓保險真正起到保障的作用。

　　需購買交通意外險

　　長途車站售賣的專項保險盡管價格低廉購買方便，但是保額有限，不能滿足許多中高收入人群的需要。所以若事先出行有計劃，倒不如提前在網(wǎng)上投保交通意外險。
　　目前，有許多保險公司都推出了打包包含一系列交通意外保障的專項保險，一般保障期為1年，對于經(jīng)常有此類需求的出行者，無疑是相比每次出門買保險更好的選擇。以中德安聯(lián)的暢行天下計劃為例，年保費63元，包含了80萬元的飛機意外，10萬元的火車意外(含磁懸浮)，10萬元的地鐵輕軌意外和10萬元的營運汽車意外。
　　當然，假如只是偶爾出行且僅搭乘特定交通工具，那么可以選擇那些短期可定制的品種。以昆侖健康保險的吉祥行交通工具保險為例，這是市面上少數(shù)可以自定義每一項保額并可進行短期投保的意外險品種。若我們選擇10萬元營運汽車保障，保障期限選定為7天，保費也不過1.5元。更重要的是，此款計劃最高可以提供50萬元的長途公共汽車保障，這在同類保險中是極為罕見的，更符合現(xiàn)代白領(lǐng)的保障需求。除昆侖健康保險的吉祥行交通工具保險外，泰康人壽也推出名為e順交通工具意外保障計劃的類似產(chǎn)品，同樣10萬元長途汽車8天保障，保費只有2.2元。

　　自駕出行保險不可少

　　上述談及的，都是搭乘諸如長途汽車這樣營運性車輛的情況。伴隨汽車的普及，越來越多的家庭會選擇自駕掃墓，這時候傳統(tǒng)的交通意外險就不合適了，而必須投保針對自駕情況的專門保險。
　　據(jù)筆者了解，目前有不少保險公司推出了針對自駕者的“車主險”。以中國平安的“車主至尊卡”為例，150元的年保費提供2萬元的汽車駕駛意外醫(yī)療(免賠額100元，報銷比例90%)以及20萬元的汽車駕駛意外。除此以外，此款保險還提供針對乘客的保障，根據(jù)條款，連帶被保險人車上乘客每人意外保額為5萬元，意外醫(yī)療保額為2萬元，同駕駛員意外傷害保額累計不超過40萬元，意外醫(yī)療累計給付不超5萬元。此類產(chǎn)品還有都邦保險的駕駛員安心卡。
　　除了以上年卡類產(chǎn)品外，投保人也可選擇時間和保額進行定制，泰康人壽推出的e順交通工具意外保障計劃是少數(shù)具有此類功能的交通意外險。這款交通意外險，可以選擇靈活的投保期限，最短可為8天，最長可為1年，既適合那些有車一族的日常需要，也適合那些本本族臨時借車自駕出游的需要。按照50萬元保額一年投保期計算，若駕駛的是私有汽車，則對應(yīng)的保費是126.5元。值得指出的是，由于目前泰康人壽此款保險采用多類保障選擇兩項7.5折、選擇三項5折的優(yōu)惠政策，所以若你在選擇50萬元私有車保障時，還同時選擇了作為搭乘者的60萬元航空意外和10萬元火車意外，那么保費不升反降變?yōu)榱?8.7元，既可以多獲得保障又可以節(jié)省保費。當然，若是諸如掃墓這樣的短途出行，那么選擇8天保障期，保費就更低。同樣50萬元保額，私有汽車駕駛員保障是25.3元，若再附加60萬元航空意外和10萬元火車意外，總保費反而降至15.74元。
　　至于搭乘他人私家車出行者，同樣可以選擇此款產(chǎn)品中的“私有汽車意外保障”部分，50萬元保額8天保障在附加60萬元航空意外和10萬元火車意外的前提下，保費也不過10.24元，非常實惠。　（本欄目稿件只反映作者個人觀點，不代表本報立場）