當心別讓信用卡玩兒了你
2011-03-10   作者:  來源:現(xiàn)代金報
 
【字號

    我們的“理財在線”開通以后,接到了好幾位讀者朋友關(guān)于信用卡使用過程中一些問題的反映。信用卡支付方便快捷,省去了隨身攜帶過多現(xiàn)金的麻煩,不但能夠累積積分,還能提升信用額度,對個人貸款十分有好處。很多人的錢包里都有不止一張的信用卡。如今的信用卡又多了個分期付款的功能,讓更多消費者體驗了“花明天的錢做今天的事”,何樂而不為?
    但是在申請、使用信用卡的時候,你真正弄明白“分期付款”、“賬單日”、“還款日”了嗎?你徹底搞清楚透支的利息是如何計算的嗎?一旦你不小心混淆了這些概念或者沒理清所謂的“免息”、“最低還款金額”、“萬分之五的利息”……那么,你就會很容易掉進信用卡的小“陷阱”。
  這里,我們先整理了幾個關(guān)于信用卡的案例,如果你對信用卡還有什么話要說,也可以撥打我們的電話。另外,自本期開始,金理財開通微博,只要是與理財有關(guān)的話題,你都可以在上面發(fā)表。

  分期付款免息其實不免費

  楊先生前不久在一電器商場花9000多元購買了一臺液晶電視,在購買過程中工作人員告訴他,可以選擇信用卡分期付款的方式支付,而且還免息。楊先生一聽,覺得這樣挺好的,9000多元不是一筆小數(shù)目,一下子掏出去難免會有點心疼,選擇分期付款的話每個月只要支付七八百元錢,相對較寬松,再說也不需要付利息,便欣然接受了。可是后來當信用卡賬單寄到家里,他發(fā)現(xiàn)賬單上多了一筆600多元的費用,打電話到銀行的客服熱線才知道這筆費用原來是分期付款所產(chǎn)生的手續(xù)費。
  “商場的工作人員說分期付款是免息的,我才會辦理,要知道還有手續(xù)費這么一說,我早就一次性付款了,以后一定得在事前弄個明白”。說起這事,楊先生顯得有些許的無奈和氣憤。
  記者了解到,雖然信用卡分期付款打著“免息”的招牌,但免息不等于免費,使用分期付款還是要支付一定比例的手續(xù)費的,手續(xù)費的多少和金額及分期期數(shù)有關(guān)系。記者咨詢工行的客戶服務人員,得到這樣的答案:手續(xù)費的收取標準一般以分期的期數(shù)確定,信用卡持有人消費可選擇分3期、6期、9期、12期、18期、24期付款,手續(xù)費相應為消費總額的1.65%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15.6%;記者又撥打了中國銀行的客戶服務熱線,3期、6期、9期、12期、18期、24期的所收取的手續(xù)費相應為消費總額的1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15%。
  以楊先生的情況為例子,楊先生消費的金額是9000元,分12期還款,按照工行和中行的規(guī)定,都要收取600多元的手續(xù)費。
  所以,消費者在購買大件物品選擇信用卡分期付款時,一定要先問清楚手續(xù)費收取情況。如果你覺得為了花明天的錢做今天的事支付一定費用是可以接受的,那么從緩解資金壓力的角度來說,信用卡分期付款還是一種不錯的方式。如果你手頭本來就有閑置資金,又不想多付手續(xù)費,那還是一次性付清吧。
  當然,正如楊先生所遭遇的,銀行在宣傳信用卡分期付款時如果說是免息的,實際上又有手續(xù)費產(chǎn)生,多少有誤導的嫌疑。

  免息免手續(xù)費價格就上漲

  市民肖小姐擁有招商銀行和廣東發(fā)展銀行的信用卡,每期隨信用卡賬單寄來的,還有網(wǎng)上商城的宣傳單頁。單頁上都是可以通過該行信用卡分期付款的商品以及具體價格,每月還款額乘以還款月數(shù)就是還款總額,沒有其它費用,看上去挺劃算的。肖小姐最近想買一臺尼康D90的單反相機,剛好這兩家銀行的分期付款目錄上都有該產(chǎn)品,盡管有些動心,細心的肖小姐還是決定先比較一下價格再說。
  一比較,肖小姐發(fā)現(xiàn)價格還是有點差距的。尼康D90單反相機套機,以12個月為還款期限,在招商銀行網(wǎng)上商城的價格是633.25元/期,總價為7599元;在廣東發(fā)展銀行的網(wǎng)上商城價格是648.5元/期,總價為7782元。而在頤高數(shù)碼城,商家給肖小姐的報價為D90套機6980元,而淘寶網(wǎng)上報價更低,為6850元。
  肖小姐認為,分期付款比一次性付款多付出一點成本是可以理解的,不過有時候銀行把這一成本轉(zhuǎn)化成了商品的價格,感覺上有點不夠透明。
  聽了肖小姐的故事后,記者也選擇了一款產(chǎn)品——索尼VPCEA37EC筆記本電腦進行了一番比較。以12個月分期為例,招行網(wǎng)上商城報價是474.92元/期,總價為5699元;工行網(wǎng)上商城的報價是460.9元/期,總價為5199元;頤高數(shù)碼城商家的報價則為4899元,淘寶網(wǎng)上的價錢就更低了。
  正如肖小姐所言,不管愿不愿意選擇分期付款,一般人都能接受分期付款比一次性付款多點利息或者手續(xù)費,不過利息也好,手續(xù)費也好,透明還是很重要的。否則,容易讓人產(chǎn)生“陷阱”的感覺。

  還款一不小心就被列入黑名單

  “如果不是辦其他業(yè)務時被告知我的信用記錄不良,我都不知道我那張早已不用的信用卡還欠了錢的?磥硇庞每ㄟ是麻煩,一不留神就會出問題!闭f起信用卡,林女士很是懊惱,而事情要從好多年前說起。
  早在2004年,林女士因為朋友的關(guān)系辦理了一張信用卡,辦卡后不久她就刷卡消費了幾百元!百~單到期之前,我就去銀行把錢還了。我以為都把欠款還清了,可能零頭的部分我沒在意,之后好幾年我都沒用這張卡。到了2009年七八月份的時候,我去其他銀行辦業(yè)務,被告知我的信用記錄不良,當時就很奇怪,不清楚是怎么回事。后來才知道,原來是那張信用卡有幾毛錢沒還清,5年以后就變成了十幾元。十幾塊錢倒是小事,關(guān)鍵是信用不良,對我貸款很不利!绷峙炕貞浾f,“要是當時銀行給我發(fā)個欠款通知,現(xiàn)在也不會有這種事情發(fā)生了,現(xiàn)在卡也沒了,我要重新補卡繼續(xù)用上兩年以后才能抵消掉這些不良的信用記錄,真麻煩。”
  記者了解到,由于林女士辦卡時間比較早,那時候都沒有短信賬單業(yè)務,銀行在服務的細節(jié)上也沒有現(xiàn)在到位。所以提醒持卡人,千萬不要忽視短信提醒和電子賬單等業(yè)務。
  那么,當你已經(jīng)產(chǎn)生了不良信用記錄的時候,該怎么辦呢?首先,要避免出現(xiàn)新的負面記錄。其次,應盡快重新建立個人守信記錄。特別是信用卡出現(xiàn)負面信息后,不要急于停卡或銷卡,要繼續(xù)使用該卡。此后如都能按時還款,經(jīng)過一段時間的累積,新的、良好的信用記錄將會覆蓋原有的負面記錄。我國對個人信用不良記錄到底保存多久尚無定論,國務院法制辦公開征求意見的《征信管理條例》對負面記錄的保留年限初定為5年。相信《征信管理條例》出臺后將會給大家一個明確答案。

  凡標注來源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權(quán)均屬新華社經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)書面授權(quán),不得以任何形式發(fā)表使用。
 
相關(guān)新聞:
· 信用卡掛失收費最多相差55元 2011-03-09
· 用卡陷阱:刷爆信用卡有人替你還 2011-03-08
· 信用卡便捷還款新途徑 部分渠道還款有獎 2011-03-08
· 興業(yè)信用卡60天未消費需繳工本費 2011-02-28
· 廣發(fā)銀行:信用卡業(yè)務勢頭強勁 2011-02-25
 
頻道精選:
·[財智]天價奇石開價過億元 誰是價格推手?·[財智]存款返現(xiàn)赤裸裸 銀行攬存大戰(zhàn)白熱化
·[思想]皮海洲:支持李榮融炒炒股·[思想]葉建平:促進消費的前提是改善民生
·[讀書]《五常學經(jīng)濟》·[讀書]投資盡可逆向思維 做人恪守道德底線
 
關(guān)于我們 | 版面設(shè)置 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
經(jīng)濟參考報社版權(quán)所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)協(xié)議授權(quán),禁止下載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門西大街甲101號
Copyright 2000-2010 XINHUANET.com All Rights Reserved.京ICP證010042號