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    網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物眼下正在中國(guó)飛速發(fā)展。不過(guò)，網(wǎng)購(gòu)多了，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多，最常見(jiàn)的是買家不滿意退換貨引發(fā)運(yùn)費(fèi)翻番。于是“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”和“拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生。
　　用平均幾毛錢的保費(fèi)為退貨郵費(fèi)“買單”，這些新興險(xiǎn)種試行幾個(gè)月來(lái)，不同人群感受不同�！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者深入采訪發(fā)現(xiàn)，買家覺(jué)得為自己省了錢，賣家則表示雖吸引消費(fèi)者但會(huì)推高退貨率；還有人對(duì)繁瑣的退款和退運(yùn)費(fèi)流程及理賠中存在的問(wèn)題提出質(zhì)疑，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物保險(xiǎn)產(chǎn)品不夠成熟。對(duì)此，專家表示，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物保險(xiǎn)剛剛興起，保險(xiǎn)公司亟須結(jié)合市場(chǎng)情況抓緊完善，降低費(fèi)率，在產(chǎn)品改進(jìn)和服務(wù)提升上“做文章”，實(shí)現(xiàn)購(gòu)買和理賠的“透明化”。

　　[事件]網(wǎng)購(gòu)新險(xiǎn)種現(xiàn)身降低退貨運(yùn)費(fèi)成本

　　記者從淘寶網(wǎng)了解到，當(dāng)前的退款交易糾紛，42%是由于買賣雙方對(duì)退貨郵費(fèi)問(wèn)題協(xié)商不一致產(chǎn)生的。對(duì)此，華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司于去年底推出了一款專為網(wǎng)購(gòu)買賣雙方量身打造的“退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)”，每筆交易只需一方投保，一旦發(fā)生退貨，退貨運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
　　按賣家的投保協(xié)議規(guī)定，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將按照賣家前三個(gè)月的退貨率確定：如果退貨率在0.5%以下，保費(fèi)為0.1元；退貨率在0.5%—1%，保費(fèi)為0.2元，依此類推。賣家和保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議，一次簽90天，每單交易收取的保險(xiǎn)費(fèi)用和賣家月度退貨百分比相關(guān)，保險(xiǎn)公司對(duì)于退貨太多的賣家還有提前終止合同的權(quán)利。
　　而買家繳納的保費(fèi)是按賠付金額的5%收取，如支付0.5元保費(fèi)，對(duì)應(yīng)的賠付金額為10元。最高可投1.25元，即獲得保額25元。在發(fā)生退貨時(shí)，在交易結(jié)束后的72小時(shí)內(nèi)，保險(xiǎn)公司將按約定對(duì)買家的退貨運(yùn)費(fèi)進(jìn)行賠付。
　　據(jù)了解，目前在淘寶網(wǎng)的保險(xiǎn)頻道上，只有華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一家提供“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”。關(guān)于該險(xiǎn)種，專家提醒有四點(diǎn)需要引起消費(fèi)者特別注意。
　　首先，買家購(gòu)買的“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，目前僅針對(duì)支持“7天無(wú)理由退換貨”商品；而賣家購(gòu)買的“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，目前也只針對(duì)參加“7天無(wú)理由退換貨”的商家。
　　第二，“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”目前只承保顧客退貨時(shí)的單程郵費(fèi)，賣家再發(fā)貨的運(yùn)費(fèi)還需自己掏腰包。
　　第三，“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的賠付對(duì)象是退貨產(chǎn)生的郵費(fèi)，換貨郵費(fèi)不包含在內(nèi)。
　　第四，如果是由于快遞公司造成的網(wǎng)購(gòu)物品損壞退貨，也不在“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的承保范圍內(nèi)。
　　除了“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，在淘寶網(wǎng)的保險(xiǎn)頻道上，記者還看到一種“拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”。在現(xiàn)實(shí)生活中，有時(shí)會(huì)發(fā)生買家拒簽訂單的事情，這時(shí)賣家就要支付雙程的運(yùn)費(fèi)支出。
　　“拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的設(shè)計(jì)初衷，就是幫賣家規(guī)避支付雙程運(yùn)費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前的關(guān)注度沒(méi)有“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”那么高，但是每筆交易只要支付0.7元保費(fèi)，就可以防范因買家拒簽產(chǎn)生的運(yùn)費(fèi)。對(duì)于不少賣家來(lái)說(shuō)，該險(xiǎn)種比較有吸引力。
　　據(jù)了解，“拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”由賣家和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，一次簽90天，每單交易收取的保險(xiǎn)費(fèi)用也和賣家月度退貨百分比相關(guān)，保險(xiǎn)公司對(duì)于退貨太多的賣家也有提前終止合同的權(quán)利。每當(dāng)貨到付款交易發(fā)生拒簽時(shí)，在交易結(jié)束后72小時(shí)內(nèi)，根據(jù)投保時(shí)的發(fā)貨地和交貨地，賠償金額按照保險(xiǎn)條款賠償限額表對(duì)應(yīng)的運(yùn)費(fèi)金額的兩倍確定。
　　根據(jù)賠償限額表，最高的單程運(yùn)費(fèi)是18元，也就是說(shuō)，賣家如果買了“拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”發(fā)生了理賠，最高能拿到36元賠付。

　　[聲音]買家：運(yùn)費(fèi)負(fù)擔(dān)減輕，但不夠方便，保險(xiǎn)公司不按件數(shù)賠償

　　“‘退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)’挺不錯(cuò)的，只需要幾毛錢的保費(fèi)就可以保證在發(fā)生退貨時(shí)拿回運(yùn)費(fèi)。積少成多，也是一筆不小的花費(fèi)�！本W(wǎng)購(gòu)達(dá)人肖小姐告訴記者。
　　在淘寶網(wǎng)的會(huì)員論壇上，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)不少買家都對(duì)這個(gè)剛剛試行了幾個(gè)月的新險(xiǎn)種表示認(rèn)可和支持。在他們看來(lái)，“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”很創(chuàng)新，也比較方便；保費(fèi)只要幾毛錢，為網(wǎng)購(gòu)節(jié)省了可能帶來(lái)的不必要開(kāi)支，尤其是在網(wǎng)購(gòu)衣服、鞋子等容易發(fā)生退換的物品時(shí)比較實(shí)用。
　　“雖然還不太清楚這個(gè)產(chǎn)品到底怎樣理賠，有哪些注意事項(xiàng)，但我會(huì)選擇性購(gòu)買�！本W(wǎng)友“天使小U”這樣說(shuō)。
　　不過(guò)，隨著投保的賣家和買家越來(lái)越多，這種保險(xiǎn)新產(chǎn)品在某些細(xì)節(jié)上也開(kāi)始被消費(fèi)者質(zhì)疑。
　　小婧最近在淘寶網(wǎng)的一個(gè)網(wǎng)店內(nèi)分別拍下一件衣服和一款皮包，衣服價(jià)值400元，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)支付了0.5元，可賠付10元；皮包價(jià)值500元，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)支付了0.6元，可賠付12元。可是在收到物品后，小婧發(fā)現(xiàn)無(wú)論是衣服還是包都存在著一些質(zhì)量問(wèn)題，在與賣家協(xié)商后，小婧把物品都退了回去。但是事后在理賠時(shí)，小婧發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司是根據(jù)快遞件數(shù)只選擇0.5元的那單對(duì)她進(jìn)行了賠付。
　　“保險(xiǎn)公司說(shuō)我的兩筆交易使用了同一筆快遞，因此只按快遞件數(shù)來(lái)賠付，但買的時(shí)候它卻是按貨物件數(shù)來(lái)收我錢的，這好像有點(diǎn)不合理吧！”小婧說(shuō)。
　　在淘寶網(wǎng)的會(huì)員論壇上，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，不少購(gòu)買過(guò)“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的會(huì)員發(fā)帖都表示與小婧有類似的遭遇。如在淘寶網(wǎng)上購(gòu)物，從一個(gè)店鋪買了多件衣服，用一個(gè)包裹郵寄，如果發(fā)生退貨，那么保險(xiǎn)公司只會(huì)理賠一次，而不是按照件數(shù)進(jìn)行賠償。而且，該險(xiǎn)種只能賠付退貨時(shí)產(chǎn)生的運(yùn)費(fèi)，至于換貨后產(chǎn)生的又一次郵費(fèi)，則還得買家自己承擔(dān)。
　　另外，還有一些買家表示，雖然“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”能給人們省下運(yùn)費(fèi)，但用起來(lái)確實(shí)并不是很順暢，存在著退款和退運(yùn)費(fèi)流程麻煩、核賠時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題。而且由于這個(gè)保險(xiǎn)沒(méi)有售前咨詢，很多手續(xù)都不太清楚，只能自己一邊叫快遞、填資料、和賣家溝通，一邊琢磨著怎么弄。

　　賣家：保費(fèi)支出較多，退貨數(shù)量增加，容易導(dǎo)致被網(wǎng)站降權(quán)

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，投�！巴素涍\(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的，大多為買家，賣家只占一少部分。“‘退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)’對(duì)于買家很實(shí)用，保費(fèi)幾毛錢，就可免除因退貨產(chǎn)生的至少10元郵費(fèi)，但對(duì)賣家來(lái)說(shuō)就不劃算了�！痹谔詫毶坛墙�(jīng)營(yíng)中老年服裝的小草給記者算了一筆賬“一家網(wǎng)店如果退貨率為3%，保費(fèi)0.6元/筆，一個(gè)月銷售量按1000筆計(jì)算，每月保險(xiǎn)費(fèi)用就需要600元。但是，保險(xiǎn)公司只理賠單程運(yùn)費(fèi)，30筆退貨只能獲得300元賠付金額，相對(duì)來(lái)說(shuō)，反倒賠了300元�！�
　　除了心疼保費(fèi)支出，一些賣家也擔(dān)憂“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”對(duì)自己的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展不利。在論壇上，名為“amy0512”的賣家發(fā)帖說(shuō)，以往買家購(gòu)物時(shí)，除非是售出物品與描述非常不符或是存在質(zhì)量問(wèn)題，退貨運(yùn)費(fèi)才由賣家承擔(dān)，否則需買家自行承擔(dān)。因此，一些買家即使對(duì)物品不滿意，但考慮到運(yùn)費(fèi)因素，許多也就放棄退貨想法了。“現(xiàn)在有了運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，有些買家稍微有點(diǎn)不滿意就要退貨，退貨率就上升了，直接導(dǎo)致每次保費(fèi)也要增加。退貨率的增加還可能導(dǎo)致被淘寶降權(quán)，這個(gè)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)對(duì)成交轉(zhuǎn)化率可能有點(diǎn)幫助，但是被降權(quán)，流量就會(huì)減少，對(duì)于賣家的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)，是有點(diǎn)不利的�！癮my0512”說(shuō)。

　　專家：新險(xiǎn)種待完善，費(fèi)率可降低，服務(wù)、理賠要“透明”

　　對(duì)于買家和賣家關(guān)于“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”的理賠及費(fèi)率方面的質(zhì)疑，專家表示，由于是新險(xiǎn)種，且仍處于試運(yùn)行階段，在發(fā)展過(guò)程中肯定會(huì)遇到一些未知風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者在投保時(shí)需要仔細(xì)閱讀投保條款。同時(shí)，該險(xiǎn)種的出現(xiàn)，確實(shí)有可能加大退貨的隨意性，影響網(wǎng)絡(luò)商家的銷售。
　　“網(wǎng)購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的浮動(dòng)費(fèi)率是根據(jù)淘寶全網(wǎng)的平均退貨比例統(tǒng)計(jì)設(shè)計(jì)出來(lái)的，目前還在起步階段、宣傳很不夠�！碧詫毦W(wǎng)企業(yè)物流服務(wù)總監(jiān)龔濤說(shuō)。
　　賽迪顧問(wèn)副總裁秦海林博士表示，網(wǎng)購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是保險(xiǎn)新產(chǎn)品，能有效促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，創(chuàng)造需求，刺激消費(fèi)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)消費(fèi)者的反應(yīng)進(jìn)一步完善產(chǎn)品和服務(wù)，消費(fèi)者也要注意保護(hù)自己的權(quán)益，明明白白消費(fèi)。隨著市場(chǎng)逐漸成熟，保險(xiǎn)費(fèi)率有進(jìn)一步降低的空間，保險(xiǎn)公司要在產(chǎn)品改進(jìn)和服務(wù)提升上“做文章”，實(shí)現(xiàn)購(gòu)買和理賠的“透明化”。
　　“‘退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)’如果得到消費(fèi)者認(rèn)可，慢慢完善起來(lái)，未來(lái)必然會(huì)促進(jìn)電子商務(wù)和保險(xiǎn)公司的發(fā)展，更好地保障消費(fèi)者的權(quán)益。同時(shí)，也會(huì)規(guī)范目前混亂的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)，間接迫使商家提供質(zhì)量可靠的產(chǎn)品�！焙颖苯�(jīng)貿(mào)大學(xué)郭宏教授說(shuō)。