繼南京、重慶等地取消首套房貸優(yōu)惠利率后，北京也出現(xiàn)跟進(jìn)跡象。記者昨天獲悉，浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行已取消了首套房貸8.5折利率優(yōu)惠，一些未完全取消的銀行，優(yōu)惠幅度也有所縮水。
市場(chǎng)現(xiàn)狀
3家銀行明確取消優(yōu)惠
浦發(fā)銀行北京分行相關(guān)人士昨天告訴記者，目前浦發(fā)銀行在北京對(duì)于首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，8.5折利率已經(jīng)取消，房貸業(yè)務(wù)正常受理。光大銀行房貸中心一位工作人員也表示，目前光大銀行對(duì)首套房貸執(zhí)行不低于基準(zhǔn)利率的利率標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)，記者了解到，這一利率變化光大銀行并未以正式文件形式下發(fā)到各個(gè)分支行。
民生銀行北京管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，民生銀行在北京地區(qū)執(zhí)行首套房貸不低于基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)，并且不排除上調(diào)的可能性。目前對(duì)于貸款客戶(hù)，根據(jù)其資質(zhì)也會(huì)有在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的上浮。
而深發(fā)展、華夏銀行、招商銀行、中信銀行、匯豐銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，目前上述銀行在北京地區(qū)仍然最低可以做到8.5折的房貸利率，但對(duì)于貸款客戶(hù)的要求相對(duì)比較嚴(yán)格，一般而言，只有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)才能夠享受到8.5折的利率優(yōu)惠。
絕大多數(shù)銀行優(yōu)惠縮水
在部分銀行取消利率優(yōu)惠的同時(shí)，一些銀行雖然表明可以做到8.5折利率優(yōu)惠，但是利率優(yōu)惠幅度也有所縮水。
記者咨詢(xún)一家國(guó)有商業(yè)銀行豐臺(tái)貸款部業(yè)務(wù)人員。他告訴記者，按照該行規(guī)定，房貸申請(qǐng)人可以獲得的最高優(yōu)惠利率折扣是8.5折，但這不意味著大多數(shù)貸款人能夠拿到這一折扣�！拔覀円獙徍速J款人的信用資質(zhì)。”客服人員表示，信用資質(zhì)不僅僅包括貸款人的信用卡有無(wú)不良記錄、以往的信貸還款情況等等，還和貸款人在該行開(kāi)立的賬戶(hù)存款金額、年限有一定關(guān)系。
一位股份制銀行個(gè)貸部工作人員也表示，目前真正能拿到8.5折利率優(yōu)惠的極少，絕大多數(shù)客戶(hù)都是9折優(yōu)惠，除非是行內(nèi)推薦客戶(hù)或者資質(zhì)特別好的客戶(hù)。
原因分析
貸款額度收緊是主因
中原地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)研究總監(jiān)張大偉表示，貸款額度收緊是銀行收緊利率政策的主要原因，春節(jié)后貸款政策可能全面嚴(yán)格實(shí)施。一方面，房?jī)r(jià)調(diào)控效果低于預(yù)期，雖然已經(jīng)抑制住了房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，但上漲的絕對(duì)值依然很高。此外，2011年的信貸供應(yīng)肯定將明顯減少，相比2010年7.85萬(wàn)億的信貸供應(yīng)，預(yù)計(jì)在2011年調(diào)控肯定會(huì)繼續(xù)收緊。
利潤(rùn)空間變窄銀行自發(fā)改變
事實(shí)上，銀行此次上調(diào)利率純屬“自發(fā)”行為，并沒(méi)有監(jiān)管層的要求。一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，此前，銀行收緊房貸主要是出于監(jiān)管層的壓力而不得不收；但隨著去年年末連續(xù)兩次加息，銀行繼續(xù)以低折扣房貸來(lái)吸引客戶(hù)不僅利潤(rùn)空間太小，而且面臨的風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步加大。
目前，5年期以上的人民幣存款基準(zhǔn)利率為4.55%，5年期以上貸款利率為6.40%，如按照7折貸款利率計(jì)算，則實(shí)際貸款利率為4.48%，等于貸款收入成了負(fù)數(shù)；而如果按照目前多家銀行普遍實(shí)行的最低8.5折的貸款利率計(jì)算，實(shí)際貸款利率為5.44%，比5年期存款利率也僅高出不到一個(gè)百分點(diǎn)，貸款利潤(rùn)空間有限。
專(zhuān)家意見(jiàn)：漲價(jià)空間縮小不建議買(mǎi)房
張大偉表示，建議購(gòu)房者重新評(píng)估購(gòu)房成本。房貸利率成本是個(gè)不容忽視的問(wèn)題，過(guò)去由于利率折扣較大，房貸利率成本還能夠承受的話(huà)，現(xiàn)在則就必須重新評(píng)估了。銀行系統(tǒng)已經(jīng)進(jìn)入了加息通道，如果在加息的基礎(chǔ)上再取消利率優(yōu)惠的話(huà)，無(wú)疑會(huì)從整體上提升實(shí)際房貸經(jīng)濟(jì)成本。
對(duì)于購(gòu)房者，特別是意向投資購(gòu)房者，建議調(diào)整購(gòu)房規(guī)劃，當(dāng)下這個(gè)時(shí)期確實(shí)不是買(mǎi)房的好時(shí)期，房產(chǎn)稅及加息和利率優(yōu)惠政策取消，都使得房產(chǎn)漲價(jià)的空間在縮小。
小計(jì)算：百萬(wàn)房貸月供增500多元
利率優(yōu)惠取消之后，對(duì)首次置業(yè)者的貸款成本肯定有所影響，北京中原地產(chǎn)提供的數(shù)據(jù)顯示，首套房貸款利率恢復(fù)基準(zhǔn)利率相當(dāng)于加息4次。以貸款100萬(wàn)元，等額本息還款方式，還款期為20年為例，如果申請(qǐng)到8.5折利率優(yōu)惠，利息為64.2萬(wàn)元左右，月供6845.03元。如果不享受利率優(yōu)惠，需支付利息77.5萬(wàn)元，月供7396.98元。利息款多出大約13萬(wàn)元，購(gòu)房者因此每月要多支付500多元的月供。