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信用卡分期已成為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)
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2010-09-09 作者： 來源：證券時(shí)報(bào)
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類似小額貸款的信用卡分期業(yè)務(wù)正日益成為信用卡市場(chǎng)上的兵家必爭(zhēng)之地。各家銀行披露的半年報(bào)顯示，銀行對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)的大力拓展已經(jīng)初見成效，今年上半年，信用卡分期業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的手續(xù)費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，成為銀行信用卡業(yè)務(wù)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
深發(fā)展2010年半年報(bào)披露，該行今年上半年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入同比增幅達(dá)102%，除了信用卡發(fā)卡量持續(xù)增長(zhǎng)的因素外，其中一個(gè)重要原因就是分期付款刷卡量的快速增長(zhǎng)。中信銀行(601998,股吧)半年報(bào)也顯示，該行信用卡年費(fèi)、分期業(yè)務(wù)及交叉銷售業(yè)務(wù)收入在信用卡業(yè)務(wù)收入中的占比也達(dá)到16.55%，同比上升6.14個(gè)百分點(diǎn)。
“分期業(yè)務(wù)相當(dāng)于變相的小額貸款業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為當(dāng)前各家銀行信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)�！睒I(yè)內(nèi)人士稱。據(jù)記者了解，在嘗到信用卡分期業(yè)務(wù)的甜頭之后，某股份制銀行對(duì)分期業(yè)務(wù)寄予厚望，在其今年的信用卡分期業(yè)務(wù)目標(biāo)中，其中一項(xiàng)就是完成1萬(wàn)輛汽車分期貸款，較去年的目標(biāo)上升了一倍。該行2008年對(duì)汽車分期業(yè)務(wù)設(shè)定的目標(biāo)是2000輛，2009年目標(biāo)升至5000輛。截至目前，該行已實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)盈利。
據(jù)悉，由于手續(xù)費(fèi)率通常在同期限基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%、20%甚至更高，信用卡分期業(yè)務(wù)能給銀行帶來可觀的手續(xù)費(fèi)收入，相當(dāng)于變相的利息收入。然而，由于國(guó)內(nèi)持卡人通常習(xí)慣“量入為出”，透支比例遠(yuǎn)低于國(guó)外平均水平。數(shù)據(jù)顯示，截至2008年6月末，招行(600036,股吧)信用卡透支客戶占比只有25%，部分銀行甚至更低，只有10%左右。
因此，各家銀行均大力拓展分期業(yè)務(wù)，以刺激持卡人透支。目前，銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)已不僅僅局限于家電，汽車、數(shù)碼、健身、教育等各類大額消費(fèi)領(lǐng)域也都有涉及。多家銀行還推出了不限商戶、不限商品的分期業(yè)務(wù)，消費(fèi)達(dá)到一定金額即可申請(qǐng)分期。
一些銀行則更進(jìn)一步，已經(jīng)開始將信用卡作為開拓個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的載體。例如，工行(601398,股吧)在2010年半年報(bào)中就透露，該行通過推進(jìn)“信用卡+信貸產(chǎn)品”的經(jīng)營(yíng)模式，推出專用信用消費(fèi)新產(chǎn)品，大力拓展分期付款業(yè)務(wù)。某股份制銀行信用卡中心銷售部人士則告訴記者：“視客戶信用程度，分期額度最高可達(dá)50萬(wàn)，通常在10萬(wàn)—30萬(wàn)之間。”至于風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行此類分期業(yè)務(wù)的辦理手續(xù)比照貸款業(yè)務(wù)的嚴(yán)格審核程序，比如要求提供工資流水清單。
“隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信用卡分期成為信用卡業(yè)務(wù)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)肯定是大勢(shì)所趨�！睒I(yè)內(nèi)人士分析稱。
小資料
信用卡傳統(tǒng)三大收入來源為利息收入、年費(fèi)、刷卡傭金。其中，刷卡傭金主要由持卡人的刷卡消費(fèi)貢獻(xiàn)，隨消費(fèi)額增長(zhǎng)而穩(wěn)步增長(zhǎng)；年費(fèi)收入主要由高端卡貢獻(xiàn)；利息收入則為持卡人因透支向銀行繳納的利息。
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