走進(jìn)銀行營(yíng)業(yè)廳,總會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品宣傳架里插放著多份產(chǎn)品投資項(xiàng)目說(shuō)明折頁(yè),而其中大部分是不同的保險(xiǎn)公司推出的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)某媒體報(bào)道,武漢市民汪先生四次存錢竟然將存款變成了保單。除了相關(guān)工作人員的原因之外,對(duì)于銀保產(chǎn)品的疏知也讓客戶被忽悠。記者采訪了相關(guān)人士,收集了一些資料,為大家分辨銀行產(chǎn)品和銀保產(chǎn)品提供幫助。
銀行產(chǎn)品姓“銀”不姓“!
期限、起點(diǎn)不同:消費(fèi)者要注意,目前銀行里面的所有理財(cái)產(chǎn)品的繳費(fèi)都是一次性繳清,沒(méi)有分期繳費(fèi)的情況,相反的,銀保產(chǎn)品就分兩種,有的是需要一次性繳清,而有的則需分期繳費(fèi)。因此倘若業(yè)務(wù)員告訴你該產(chǎn)品可以分期繳費(fèi),你就要警惕,這個(gè)可能就是打著銀行理財(cái)產(chǎn)品幌子的銀保產(chǎn)品。 銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高,一般為五萬(wàn)元起,有些產(chǎn)品甚至是10萬(wàn)元起,門檻相對(duì)來(lái)說(shuō)較高。而銀保產(chǎn)品的起點(diǎn)就比較低,幾千或一兩萬(wàn)元即可購(gòu)買。投資者一旦遇到期限較長(zhǎng)、起點(diǎn)低于五萬(wàn)元,一般可以認(rèn)定是保險(xiǎn)產(chǎn)品。 繳費(fèi)期限不同:所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都是一次性繳清;而銀保產(chǎn)品有的需要躉交(一次性繳清),有的則需分期繳費(fèi)。 購(gòu)買年齡不同:所有銀行理財(cái)產(chǎn)品均沒(méi)有投資人的年齡限制;而銀保產(chǎn)品有投保人年齡的限制,一般不超過(guò)60周歲。
關(guān)于收益構(gòu)成
銀行產(chǎn)品的收益很簡(jiǎn)單,相比起來(lái),銀保產(chǎn)品則復(fù)雜一些,一般分為固定收益加上分紅收益,凡是提到分紅類的理財(cái)產(chǎn)品,多是銀保類產(chǎn)品。當(dāng)銷售人員跟你說(shuō)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品還附贈(zèng)“保險(xiǎn)”之類的話時(shí),你就得警惕,此產(chǎn)品必是保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)殂y行產(chǎn)品是不會(huì)以“贈(zèng)送保險(xiǎn)”為噱頭的。 銷售人員不同:負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的銀行經(jīng)理佩戴有銀行上崗證或工作牌;而銷售銀保產(chǎn)品的絕大多數(shù)為保險(xiǎn)人員,佩戴印有其保險(xiǎn)公司的胸牌,保險(xiǎn)人員出售的產(chǎn)品一定是銀保產(chǎn)品,但也不排除有銀行員工參與銷售。 銷售主體不同:銀行產(chǎn)品的銷售合同上,是以銀行作為銷售主體的,所蓋公章是銀行的;而在銀保產(chǎn)品的銷售合同上,出現(xiàn)的都是保險(xiǎn)公司的名稱,所蓋的公章也是保險(xiǎn)公司的。
兩次“退!睓C(jī)會(huì)別錯(cuò)過(guò)
銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費(fèi)者通過(guò)銀行柜臺(tái)能夠買到的保險(xiǎn)。它最大的賣點(diǎn)是“保障+收益+分紅”,而最早通過(guò)銀行銷售的保險(xiǎn)品種也是儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)。那么,一旦不小心買了銀保產(chǎn)品該怎么辦呢?理財(cái)專家提示,有兩次機(jī)會(huì)可以利用。第一次機(jī)會(huì),是10天的“猶豫期”,即保險(xiǎn)合同簽訂10日內(nèi),被保險(xiǎn)人如果后悔,或?qū)Ξa(chǎn)品不滿意,可以要求退保,本金可以取回。第二次機(jī)會(huì),是客服人員的回訪。一般,在購(gòu)買保險(xiǎn)10天后,客服人員會(huì)詢問(wèn)你對(duì)購(gòu)買過(guò)程、保險(xiǎn)條款是否有疑問(wèn)、是否反悔,如果無(wú)意見(jiàn),就視同默認(rèn)。購(gòu)買者此時(shí)如果察覺(jué)自己所買產(chǎn)品是保險(xiǎn),可以退出不要。
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