在一家股份制銀行做理財(cái)師的黃女士最近心情非常愉快，今年初下放到她手中的理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)已經(jīng)全部提前完成，想到即將到手的為數(shù)可觀的獎(jiǎng)金，黃女士就忍不住露出微笑。
　　“這還要得益于今年股市、樓市的行情不好，這才讓一些從股市、樓市抽身出來(lái)的投資者在找不到投資方向的情況下，轉(zhuǎn)而投到了銀行來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。”

    資金轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品

　　黃女士是一家股份制銀行的資深理財(cái)師，今年初，銀行給他們下達(dá)了理財(cái)產(chǎn)品份額增長(zhǎng)60億的指標(biāo)，當(dāng)時(shí)黃女士和同事都覺(jué)得很為難。
　　“沒(méi)想到今年股市、樓市都很低迷，很多原本把資金投在股市、樓市的投資者轉(zhuǎn)而購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，我們的任務(wù)都提前完成了�！秉S女士告訴記者，盡管不知道理財(cái)產(chǎn)品具體的增長(zhǎng)份額，但是她的收入相比年初上漲了3成，就是很好的例證。
　　記者從人民銀行重慶營(yíng)管部了解到，今年二季度僅有25%的城鎮(zhèn)居民預(yù)期房?jī)r(jià)上升，較一季度下降了19個(gè)百分點(diǎn)。而股票在金融資產(chǎn)中的占比也下降了2個(gè)百分點(diǎn)。在這樣的大勢(shì)下，找不到出路的資金自然而然地流入到了銀行理財(cái)產(chǎn)品中。
　　“根據(jù)觀察，購(gòu)買(mǎi)數(shù)十萬(wàn)元、上百萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品的群體中，相當(dāng)一部分是原來(lái)投資樓市的客戶，他們最青睞的就是期限7天左右的短期理財(cái)產(chǎn)品�！�

　　理財(cái)產(chǎn)品分三類(lèi)

　　黃女士告訴記者，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻最低是5萬(wàn)元，在購(gòu)買(mǎi)前必須由理財(cái)師和客戶進(jìn)行談話，確定客戶的實(shí)際需求，在一定程度上保障了投資者的資金安全。理財(cái)產(chǎn)品大致分三類(lèi)，投資者可以根據(jù)自身情況購(gòu)買(mǎi)。
　　如市民楊先生手中有10萬(wàn)元資金。如果楊先生害怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并且只想獲得比銀行利率稍高的收益，那么固定收益類(lèi)產(chǎn)品就很適合他。這種產(chǎn)品到期后，銀行會(huì)按照約定條件給楊先生回報(bào)。如果楊先生購(gòu)買(mǎi)的是固定收益率3%的產(chǎn)品，那么一年后楊先生可以拿到3000元收益。
　　如果楊先生想要博取更高的收益，風(fēng)險(xiǎn)承受能力又較低，害怕本金損失，那么他就可以選擇保本型浮動(dòng)收益產(chǎn)品。一年后到期后銀行會(huì)先支付給楊先生10萬(wàn)元本金，然后再依據(jù)投資收益確定楊先生的實(shí)際收益�；蛟S楊先生會(huì)得到超過(guò)3000元的收益，也有可能1分錢(qián)收益都沒(méi)有。
　　如果楊先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、對(duì)股票和基金有所了解，他可以選擇非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。這種產(chǎn)品類(lèi)似于基金，主要投資于股票等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。產(chǎn)品到期后，楊先生很可能損失掉本金，也可能獲得超過(guò)5%的收益。

　　產(chǎn)品期限最重要

　　黃女士告訴記者，她在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，相對(duì)于產(chǎn)品類(lèi)型，她更關(guān)注客戶閑置資金的時(shí)限。
　　“現(xiàn)在很多客戶都是暫時(shí)退出股市、樓市，隨時(shí)準(zhǔn)備回去抄底的，這些客戶就需要短期理財(cái)產(chǎn)品，7天左右的產(chǎn)品最適合他們。如果購(gòu)買(mǎi)了一年期的產(chǎn)品，一個(gè)月后股市抄底機(jī)會(huì)來(lái)到卻沒(méi)有資金，理財(cái)產(chǎn)品又無(wú)法贖回，那么就會(huì)給客戶造成損失�！秉S女士表示，投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要考慮清楚自己的時(shí)限，再進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、收益的選擇。